Движение FIRE, или Как менеджеру в 40 лет стать богатым, свободным и жить только на пассивные доходы
Шрифт:
– обеспеченные, которые имеют накопления или активы; эти активы позволяют им более или менее нормально жить после выхода на пенсию (их около 15%);
– богатые, которые не нуждаются в государственной пенсии, и у которых имеются активы, приносящие им пассивные доходы, превосходящие размер государственной пенсии в десятки раз (таких людей около 4%);
– очень богатые, которые не нуждаются в государственной пенсии, работают с удовольствием сами на себя и имеют массу активов, которые генерируют им высокие пассивные доходы, позволяющие им жить в свое удовольствие (их не более 1%); именно в эту категорию попадают настоящие $-миллионеры.
От того, как вы будете действовать последующие 10-12 лет, зависит, в какую группу
Обеспеченным людям живется намного лучше, поскольку они в течение трудовой деятельности создали кое-какие денежные накопления и приобрели некоторые активы, доходы от которых после выхода на пенсию позволяют им более или менее достойно жить.
Богатые имеют целый набор различных активов в виде пакетов акций, банковских депозитов, объектов недвижимости, интеллектуальных продуктов, действующих бизнесов, коллекций, драгоценных металлов и др. Эти активы генерируют пассивные доходы, позволяющие им и их семьям жить комфортно, практически ни в чем себе не отказывая. Они давно работают только на себя и совсем не нуждаются в государственных подачках в виде смешных пенсий.
Очень богатые люди (настоящие $-миллионеры) имеют всевозможные активы и пассивы на миллионы долларов, которые генерируют им пассивные доходы, позволяющие наслаждаться жизнью во всех ее проявлениях. Естественно, ни в какой государственной пенсии они не нуждаются.
А вы хотели бы жить так, как живут 3 последние категории людей? Тогда читайте дальше.
Многие люди государственную пенсию воспринимают как пассивный доход и возможность наконец-то уволиться с работы. Но давайте заглянем правде в глаза: можно ли сегодня, в 2020 году, прожить на государственную пенсию, которая составляет 12-15 тысяч рублей в месяц? Возможно, все-таки можно, но придется жить очень и очень скромно, во многом себе отказывая. Этих денег, в лучшем случае, будет хватать на оплату коммунальных платежей, покупку дешевых продуктов питания и недорогой одежды. Про путешествия и крупные покупки придется забыть. Но если вы, кроме пенсии, получаете еще какие-либо иные доходы, например, продолжаете работать или к вам поступают пассивные доходы от инвестиций, то в этом случае вы будете жить значительно более счастливой жизнью, имея совсем другой достаток.
ШУТКА: МОЖНО ЛИ ПРОЖИТЬ НА 6 ДОЛЛАРОВ В ДЕНЬ? МОЖНО, ЕСЛИ ВЫ – ПЕНСИОНЕР.
Но оказывается, 6$ в день – это не самый худший вариант. Ведь почти третья часть населения мира вообще живет на 1$ в день!
Итак, для того, чтобы досрочно выйти на пенсию, человек должен получать такие пассивные доходы, которые позволили бы ему и его семье жить комфортно, не работая. А для этого надо знать, сколько необходимо денег в месяц семье, чтобы она чувствовала себя обеспеченной. Каким-то семьям хватает и 30 тысяч рублей в месяц, а каким-то и миллиона рублей мало. Поэтому каждому человеку нужно четко знать, какую сумму пассивных доходов ему нужно получать, чтобы этих доходов хватало на комфортную жизнь его семьи. Знание этой цифры очень важно, поскольку именно она будет определять, какова должна быть суммарная стоимость ваших активов.
В 2015 году американский экономист Энгус Дитон получил Нобелевскую премию по экономике, доказав, что «для полного счастья» американец должен получать 75000 долларов в год или 6250$
Как вы считаете, какие инвестиции могут приносить пассивные доходы? Перечислим их:
Государственные выплаты (пенсии, социальные пособия, стипендии).
Банковские депозиты – проценты по вкладам.
Облигации – купонные доходы.
Акции – дивидендные доходы.
Недвижимость (жилая и коммерческая) – арендные платежи.
Собственный бизнес, управляемый наемным директором, – дивиденды от прибылей.
Интеллектуальная собственность – лицензионные выплаты и авторские отчисления.
Получая пассивные доходы по банковским депозитам, облигациям и акциям, вы однозначно будете каждый день беднеть. Денег, вложенных в такие «активы», которые на самом деле являются «псевдоактивами», вам может не хватить до конца жизни, поскольку реальная инфляция и мировые кризисы будут существенно обесценивать их с течением времени. Получаемые при этом пассивные доходы также будут терять свою покупательную способность и вам придется постепенно тратить основной капитал. Не забывайте также и о том, что у многих банков Центробанк отбирает банковские лицензии, банкротя их. Крупные компании, акции и облигации которых циркулируют на финансовом рынке, обанкрочиваются, брокерские и инвестиционные компании с регулярной периодичностью исчезают с рынка…
Между тем, многие люди в ходе трудовой деятельности вполне могли бы создать для себя такие активы, которые приносили бы им после выхода на пенсию пассивные доходы. Опрос, проведенный среди российских пенсионеров в 2019 году, показал, что многие из них были бы довольны, если бы дополнительно к своей государственной пенсии, составляющей 12-15 тысяч рулей, получали бы еще столько же. Это значит, что для «полного счастья» пенсионеров не хватает всего 12-15 тысяч пассивного дохода в месяц на каждого! Такой доход, и даже больше, приносит сдача в аренду всего лишь одной небольшой квартирки. Что, они не смогли бы приобрести для этой цели в ипотеку 1-комнатную квартиру специально для сдачи в аренду за 35-40 лет трудовой деятельности? Думаю, смогли бы, если бы думали об этом.
Но на деле многие люди как поступают? Те, у кого неплохие заработки, сначала покупают квартиру себе, беря ипотечный кредит, потом покупают квартиры своим детям (тоже в ипотеку). А когда приходит время выхода на пенсию, они понимают, что не смогли создать для себя никаких активов. На пенсии они могут рассчитывать только на один доход – государственную пенсию, на которую прожить практически нереально. Многие, кто летал на самолетах, видели перед собой надпись: «Если произойдет разгерметизация салона, кислородную маску надо надеть сначала на себя, а уже потом на ребенка». В жизни же многие нарушают это правило: они сначала все делают для детей, а уже потом начинают думать о себе. И получается так, что их дети без трудностей получают квартиры и живут в свое удовольствие, а их престарелые родители доживают свой век в нищете.
Главная ошибка родителей состоит в следующем. Пока у них есть силы и высоки заработки, большую часть денег они тратят на сиюминутные нужды. Даже те небольшие денежные средства, которые они позволяют себе «инвестировать», они пускают на приобретение жилья для своих детей. Я не говорю, что не следует приобретать жилье для своих детей. Просто надо изменить схему и последовательность его приобретения, чтобы прожить достойную жизнь на пенсии, а не жить в нищете. Поверьте, от перемены мест слагаемых сумма меняется! В математике не меняется, а в жизни – да! О том, как следует приобретать жилье для детей (пассивы), чтобы при этом у вас появились активы, мы поговорим в одной из последующих глав, посвященной недвижимости.