Европа на рубеже XX—XXI веков: Проблемы экономики
Шрифт:
В энциклопедиях многих стран мира написано, что начало банковской деятельности теряется в глубине веков. Ее следы можно найти в истории Вавилонии XVIII в. до н. э. (в законах Хаммурапи), Эллады, Римской империи, государств Среднего Востока.
Но родиной современных банковских структур обычно считают Италию, еще в Средние века познакомившую мир со многими понятиями и методами банковской деятельности. Некоторые из них сохранили свою значимость и в наши дни. Появившись на севере Италии, банки быстро распространились и в других европейских странах. Сегодня банковская система стран Западной Европы наиболее развитая в мире.
По данным авторитетного журнала
Из 500 крупнейших банков мира 110 имеют свои правления в странах Евросоюза, 104 – в Японии и 84 – в США.
По распределению банковских активов на долю стран Евросоюза приходится 44 %, на долю остальных стран Европы – 5 %, т. е. в совокупности это почти половина суммарных активов 1000 крупнейших банков мира (доля Японии – 18 %, США – 16 %).
По распределению прибылей до уплаты налогов доля банков стран Евросоюза составляет 49 %, остальных европейских государств – 7 %, США – 44 %, стран Азии (без Японии) – 11 %.
По собственному капиталу доля банков стран Евросоюза равняется 36 % суммарного капитала 1000 крупнейших банков мира, других европейских стран – 5 % (США – 24 %, Япония – 14 %).
По биржевой капитализации (итоги торгов 25 марта 2002 г.) 1-е место среди 40 крупнейших банков мира занимали 15 крупнейших банков Евросоюза (Франция – б банков, Великобритания – 4, Германия – 3, Италия – 1, Ирландия – 1). Если «добавить» 3 швейцарских банка, то следует признать, что в Западной Европе банков вдвое больше, чем в США (9 банков), а тем более в Японии (4 банка).
«Банковским центром» мира является Лондон, опережающий по суммарным показателям банковских активов и объемов деятельности банков Нью-Йорк и Токио. Огромна роль «банковской столицы» континентальной Европы – Франкфурта-на-Майне. Важное значение имеют Париж, а также Люксембург, Монако, Лихтенштейн, Андорра и Гибралтар, «притягивающие» в силу ряда льгот иностранный капитал.
Банковская система Великобритании – одна из старейших в мире. В настоящее время в ней создается около 7 % ВВП страны. Почти все ее секторы (коммерческие, иностранные и сберегательные банки, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные тресты, финансовые дома) относятся к крупнейшим в мире.
Возглавляет банковскую систему страны Bank of England. Этот самый старый центральный банк мира появился в конце XVII в. в результате сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.
Второй уровень британской банковской системы образуют коммерческие банки и финансовые компании. Bank of England делит коммерческие банки на группы: депозитные банки, учетные дома, акцептные дома и иностранные банки.
К важнейшим депозитным банкам относятся клиринговые банки – большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. Долгое время во главе всех клиринговых банков стоит «большая четверка»: Barclays Bank, National Westminster Bank, Midland Bank и Lloyds Bank. Вокруг крупнейшего банка Великобритании Barclays Bank группируется множество дочерних компаний.
В Великобритании действуют также свыше 300 иностранных банков более чем из 60 стран мира (в том числе 53 банка из стран –
Международное значение Лондона как финансового центра (в столице Великобритании вдвое больше иностранных банков, чем в Нью-Йорке) определяется прежде всего существованием британских банков за границей и наличием иностранных банков в лондонском Сити. Британские заграничные банки – это учреждения, штаб-квартиры которых расположены в Лондоне, а филиалы – главным образом в бывших британских колониях. Во главе этих так называемых банков Содружества стоят Barclays Merkant Bank с 1650 филиалами за границей и «Standart Charted» с более чем 1400 зарубежными филиалами (в конце XX в. американский Citibank имел за границей всего около 300 филиалов).
Важную роль играют консорциальные банки. Так банковская статистика называет объединения, в которых участвуют банки по крайней мере двух стран, причем ни одна страна не имеет контрольного пакета акций. Эти объединения особенно быстро стали развиваться по мере расширения европейской интеграции. Главным образом, это специальные банки многонациональных заемщиков, находящиеся под контролем транснациональных корпораций.
Банковская система Германии, одна из наиболее развитых в мире, сформировалась после окончания Второй мировой войны. В Западной Германии с начала 1947 г. создавались центральные банки земель, которые действовали как самостоятельные региональные банки. В июле 1957 г. был принят закон об образовании центрального банка ФРГ – Bundesbank. В его систему в качестве главных управлений вошли центральные банки земель и Berliner Bundesbank. В результате их слияния образовался новый федеральный банк Deutsche Bundesbank – корпорация с капиталом, полностью принадлежащим государству.
В последующие годы в ФРГ сформировалась разветвленная банковско-кредитная система. Сегодня в Германии насчитывается более 4000 самостоятельных кредитных учреждений, имеющих почти 45 тыс. отделений. Это самая разветвленная банковская сеть в Европе.
Банки Германии можно разделить по виду их деятельности на универсальные и специализированные, а по их правовой форме – на частные и публично-правовые.
В сектор частных коммерческих банков входит около 350 универсально действующих кредитных предприятий, имеющих свыше 7000 филиалов, в которых работают более 200 тыс. сотрудников. Наиболее известными и крупными немецкими банками являются Deutsche Bank, Dresdner Bank и Commerzbank. Эти акционерные общества (в каждом по 200–300 тыс. акционеров) были основаны еще в 1871 г. Небоскребы их центральных франкфуртских офисов считаются символами силы и могущества немецкой банковской системы.
Среди коммерческих банков около 200 региональных банков, а также частных банкирских домов (некоторые были созданы еще в XVIII в.). Самый крупный – банкирский дом Оппенгеймов.
Большим влиянием в стране пользуются кооперативные кредитные учреждения (в городах – Volksbank, в сельской местности – Raiffeisen Bank). Таких банков насчитывается около 3000, а их учредителей – 12,5 млн человек (в среднем – 4600 пайщиков на один банк).
К публично-правовым банкам относятся сберегательные кассы и земельные банки, так называемые Гипроцентрали (700 учреждений), а также почтово-расчетные и почтово-сберегательные специализированные предприятия. Они составляют примерно половину общего количества коммерческих банков.