Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами
Шрифт:
Если задуматься, то это действительно удивительно. Любой человек знает, что другие люди примут от него деньги в обмен на предоставляемый товар или услугу. Просто весь собственный жизненный опыт любого из нас и опыт наших родителей, друзей и близких, говорит о том, что по-другому быть не может. Деньги в обмен на товар или услугу. Услуга или товар в обмен на деньги. Товарно-денежные отношения как сущность общественных отношений между людьми, как некое согласие на взаимодействие на определённых условиях. Кстати, вот эта всеобщая вера в возможность обмена одного на другое, как раз и показывает, что истинные характеристики денег заключены не в них самих, а людских головах.
Кажется, что каждый, и стар и млад, знает,
Деньги всегда и всюду с нами. Кажется, это самая естественная и обычна вещь на свете. Настолько они привычны и обычны, что мы даже не замечаем всей той, можно сказать, мистики, которая скрывается за ними. А вы знаете, что в современном мире деньги, большая их часть, это не физические носители – купюры и монеты, а просто записи в электронной памяти компьютеров банков? Это просто байты. Достаньте сейчас свою пластиковую карточку и посмотрите на неё внимательно: где там эти самые деньги? А если ваша карточка ещё и кредитная к тому же, то откуда эти деньги вообще взялись? И понимаете ли вы тот факт, что каждый раз беря кредит в банке, вы увеличиваете количество денег в мире, при этом, кстати, способствуете росту инфляции?
И на протяжении десятилетий, если не веков, в научной экономической среде идут нескончаемые споры и дискуссии о природе денег. Естественное это явление или есть продукт человеческой деятельности? Есть горы и леса, реки и моря, а вот денег как таковых в природе естественной никто и никогда не наблюдал. Откуда же они взялись тогда? Насколько известно, никто специально их не изобретал. Они возникли, как естественный процесс, в результате развития общественных отношений. Хотя кто-то может утверждать обратное, дескать, общество смогло появиться лишь благодаря тому, что возникли товарно-денежные отношения.
Можно провести аналогию с языком, lingua, средство общения и передачи информации. Кто-то полагает, что язык, возник благодаря тому, что люди стали объединяться в коллективы. Когда группа людей образует некую форму социальной организации, например родовую общину (где люди связаны как родством, так и коллективным трудом и потреблением), невозможно поддерживать общность данного коллектива без коммуникации среди её членов. Расчистка земель и леса под пахотные угодья, или рыболовство и охота требуют коллективных усилий, которые невозможно без передачи информации между участниками данной группы. С другой стороны, кто-то полагает что, люди стали объединяться в социальные формации благодаря развитию коммуникации. Когда один смог словами объяснить выгоды совместного ведения хозяйства другим и тем самым поспособствовать созданию общин.
В этом смысле язык никто специально не изобретал. Он возник сам собой. Коллективная работа многих поколении наших предков дала нам этот инструмент. Развитые навыки межличностной коммуникации, умение сказать что-то не просто красиво, но ещё и убедительно, при прочих равных, позволят добиться быстрее и легче успеха в обществе. При умелом использовании каждое ваше слово будет инструментом на пути достижения своей цели. На работе ли, или в личных отношениях в семье, при светской беседе или при неформальном общении с деловыми партнёрами умение говорить чётко, грамотно, и убедительно даёт вам ощутимое преимущество.
Поэтому от того, насколько у вас развиты коммуникативные навыки, зависит достаточно многое в жизни. Но, что самое приятное, коммуникативный навык может развить в себе каждый! Практика говорения. И еще раз практика, практика, практика.
А от вашего умения пользоваться деньгами зависит ещё больше. Наличие развитого навыка обращения с деньгами, в конечном итоге, означает реализованные возможности не только вашей жизни, но и в жизни ваших детей. Ведь если родители сами не обладают таким навыком, как они смогут передать своим детям умение обращаться с личными финансами?
Товарные деньги
Чтобы попытаться понять смысл существования денег, следует вначале понять, почему люди в принципе занимаются обменом? Ведь на понятии «обмена» зиждиться вся экономическая жизнь общества и деньги в частности. Если не было бы обмена, не было бы ни денег, ни экономической жизни.
Принято полагать, что до эпохи товарно-денежных отношений предшествовал так называемый бартер, то есть натуральный обмен или, по-другому, меновая торговля. Не существует никаких доказательств того, что до начала использования денег для торговли, общество опиралось на бартер (то есть чтобы бартерная экономика предшествовала рыночной). Существует и другое мнение на этот счёт.
На ранних этапах развития человечества, существовали не денежные общества, основывающиеся в значительной степени на принципах экономики дара или дарения. Экономики дара были распространены до появления рыночной экономики, но с усложнением и развитием общественных отношений постепенно стали исчезать. Правда в некоторой форме экономика дара дожила и до наших дней.
Экономика дара это особая форма социально-экономических взаимоотношения, при которой ценные товары и услуги регулярно передаются без каких-либо конкретных договорённостей о немедленной или будущей награде. Для такой экономики требуется, чтобы обмен материальными ценностями был больше, чем просто обмен между двумя людьми, иначе можно просто бесконечно передавать дары туда и обратно. Регулярные акты дарения должны создавать постоянную циркуляцию ценностей в обществе и, тем самым, обеспечивать их перераспределение.
На северо-западном побережье Канады, в настоящее время до сих пор проживают несколько тысяч североамериканских индейцев квакиутль (Kwakiutl), у которых, вплоть до начала ХХ века, был широко распространён ритуал под названием «потлач» (что на местном языке нутка означает «дар»). Последствиями этого ритуала для дарителей, зачастую были разорение и бедность, на грани нищеты. Целью потлача являлось желание вождей и знати одного племени поразить своим гостеприимством других участников этого ритуала.
В ходе этого ритуала, вожди и знатные люди племени, в своём хвастовстве стремились продемонстрировать другим своё могущество и раздаривали гостям то, что накапливалось месяцами и годами всем племенем. Кухонная утварь, меха, драгоценности, предметы домашнего обихода, лодки, запасы продовольствия и много многое другое раздаривалось направо и налево. Но, на самом деле, племя, не могло позволить себе таких даров, при этом существенно не ухудшая свой уровень жизни.
Порой, с целью демонстрации своего величия и пренебрежения к имеющемуся богатству, ценные вещи просто уничтожались или выбрасывались в море. А так как уничтожалось и раздаривалось имущество не только вождя и знати, но также и других членов племени, не трудно представить какие условия жизни становились у не слишком зажиточных членов племени. Раздаривая и уничтожая накопленные богатства, даритель ценностей получал почёт среди гостей, укреплял свой авторитет и авторитет своего племени. В ходе этого ритуала также бросался вызов одаряемому, ответить на который можно было лишь новым потлачем, ещё более щедрым, чем первый.