Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами
Шрифт:
Но вот, прошло немного времени и что имеем? Уже коленки не дрожат, ладони не потеют, появилось здоровое чувство уверенности в своих силах. Что изменилось? Появился опыт управления, наработались новые навыки. Чем больше практикуетесь, тем больше развиваете свой навык управления автомобилем (деньгами). Это означает возможность (но не обязанность!) использовать производные финансовые инструменты. [36]
Никто не сможет вас научить управлять, только лишь вы сами! Вам могут дать теорию, подсказывать по ходу движения, но навыки вождения (управления деньгами) у вас появятся лишь в одном случае – когда вы самостоятельно учитесь управлять автомобилем (деньгами). Научение, а не просто обучение.
36
См. подробнее Глава 10 «Инвестировать», раздел «Немного
Кстати, тут кроится и громадная опасность. Как вы думаете, какие водители чаще попадают в аварию – новички или опытные? Правильно, опытные! Или, скорее всего, те, кто себя относит к опытным! Ведь новичок ведёт себя как? Тише воды, ниже травы на дороге. А опытный водитель: в одной руке сигарета, разговаривает по мобильному телефону (handsfree же ведь!), стрелочка на соточке лежит, дорогу знает – сто раз уже здесь ездил, всё умеет и всё может – 10 лет стажа как-никак… Агрессивный стиль вождения, [37] не внимательность на дороге, чрезмерная уверенность в своих силах может привести к ДТП.
37
См. подробнее Глава 10 «Инвестировать», раздел «Маржинальная торговля».
С деньгами то же самое. Результаты многих лет равномерного и спокойного управления своими деньгами, можно разрушить в один миг, поддавшись соблазну быстрого обогащения. Ведь я же уже опытный инвестор! 10 лет целых управления деньгами за плечами! Есть и знания и умения, хочу быстрее и больше. А давай-ка попробуем вот новый способ инвестиций для уверенных в своих силах людей, или воспользуемся вот этой уникальной возможность, которая выпадает раз в 10 лет, а про эту инвестиции говорят вообще бомба! – 100 % в месяц приносит.
И вот тут, только ваша самодисциплина поможет вам в достижении поставленной цели. [38]
Итак, 8 часов, 400 км, дорога, стратегическая цель.
Вы садитесь за руль и начинаете движение по своему пути.
Стиль вашего вождения зависит от вас, от ваших привычек, [39] от вашего образа мыслей. [40] Если вы едите спокойно, ровно, без рыков, резких перестроений – значит, вы целенаправленно движетесь к своей цели, с минимально возможными отклонениями. Вы стараетесь минимизировать риск не достижения цели.
38
См. подробнее Глава 14 «Дисциплина».
39
СМ. подробнее Глава 15 «Ресурсы».
40
См. подробнее Глава 16 «Думать иначе».
По той же дороге могут ехать и другие участники дорожного движения. Кто-то может вас обогнать на большой скорости, затем притормозить, затем опять гнать по трассе, потом постоять на обочине, потом опять гнать. Кто-то может ехать еле-еле, а кто-то наравне с вами.
А кто-то, долго ехал рядом с вами, и вдруг неожиданно для вас, свернул с главной дороги и пошёл в соседний лес за грибами. Вы же не собираетесь поступать также? У людей в той машине была своя цель, которая не имеет отношение к вашей цели. Понимаете? У каждого свои цели, которые он преследует. Или кто-то может предложить вам устроить гонки. А оно вам надо? Разве это ваша цель?
У вас должна быть сильная мотивация на достижение своей цели. Вы постоянно должны держать фокус на свою цель, иначе люди с другими целями легко могут вас сбить с вашего пути и вы, незаметно для себя, переключитесь на выполнение их целей! Мотивация, фокус на цель.
Восточная притча. Отец со своим сыном и ослом в полуденную жару путешествовал по пыльным переулкам Кешана. Отец сидел верхом на осле, а сын вел его за уздечку. «Бедный мальчик, – сказал прохожий, – его маленькие ножки едва поспевают за ослом. Как ты можешь лениво восседать на осле, когда видишь, что мальчишка совсем выбился из сил?» Отец принял его слова близко к сердцу. Когда они завернули за угол, он слез с осла и велел сыну сесть на него. Очень скоро повстречался им другой человек. Громким голосом он сказал: «Как не стыдно! Малый сидит верхом на осле, как султан, а его бедный старый отец бежит следом». Мальчик очень огорчился от этих слов и попросил отца сесть на осла позади него. «Люди добрые, видали вы что-либо подобное? – заголосила женщина под чадрой. – Так мучить животное! У бедного осла уже провисла спина, а старый и молодой бездельники восседают на нем, будто он диван, бедное существо!» Не говоря ни слова отец и сын, посрамленные, слезли с осла. Едва они сделали несколько шагов, как встретившийся им человек стал насмехаться над ними: «Чего это ваш осел ничего не делает, не приносит никакой пользы и даже не везет кого-нибудь из вас на себе?» Отец сунул ослу полную пригоршню соломы и положил руку на плечо сына. «Что бы мы ни делали, – сказал он, – обязательно найдется кто-то, кто с нами будет не согласен. Я думаю, мы сами должны решать, что нам надо делать».
У разных людей разный стиль вождения. Вы выбираете тот, который подходит именно вам. Вы можете водить чрезмерно осторожно, или ехать с соблюдением скоростного режима +/– несколько км/час, или гнать как гонщик. В контексте денег это можно сравнить с активным и пассивным управлением. [41]
Очевидно, что чем больше скорость, тем большему риску подвергается и водитель и все кто с ним в машине. На большой скорости любая кочка или ямка может выкинуть машину с дороги. Езда на большой скорости требует постоянной сосредоточенности водителя, иначе можно вовремя не заметить опасность. Большая скорость требует наличие развитой реакции у водителя. Теперь любой манёвр приобретает другие характеристики (перестроится из рада в ряд или обогнать на скорости 80 км/ч и 180 км/ч это разные вещи!). В контексте денег, это означает, что вы определяете для себя приемлемое для вас отношение риска к доходности. [42]
41
См. подробнее Глава 10, раздел «Активное управление vs. Пассивное или Пари Баффета»
42
См. подробнее Глава 10 «Инвестировать», раздел «Распределение активов».
Вы можете доехать до пункта назначения за два часа, со скоростью 180 км/ч. И вы также можете доехать туда же, со скорость 80 км/ч, но это будет дольше – 4,5 часа. [43]
С другой стороны, если вам надо через два часа быть на месте, а осталось еще 200 км ехать, то соблюдая скоростной режим, вы не поспеете вовремя. И если вам реально очень-очень надо быть там, то у вас не остаётся другого выхода, как принять на себя дополнительный риск, и ускориться. Но надо отдавать себе отчёт, чем это может быть чревато.
43
См. подробнее Глава 12 «Игры с цифрами или 1 миллион долларов».
Если вы решили погонять и вас остановил сотрудник ДПС – то вы потеряете и время и деньги – штраф же выпишут (или даже прав могут лишить). Поэтому к цели стремимся законными путями! В контексте денег – незаконные способы увеличения своего финансового капитала не рассматриваем!
Если вы решили свернуть и пособирать грибы, и при этом потеряли счёт времени – то вы опоздали к своей цели. Но при этом вы, несомненно, приятно провели время, отдохнули в лесу, подышали свежим воздухом. В конце концов, вы даже можете сварить грибную похлёбку, в качестве утешительного приза. Перекусили, отдохнули в теньке деревьев, а там вдруг заметили, что за лесом что-то необычное есть, что-то привлекло ваше внимание… и вы решаете проехать туда и посмотреть, что это такое…
На пути к вашей цели, всегда найдётся что-то другое, что будет привлекать ваше внимание, тем самым отвлекать ваше внимание от вашей цели.
Например, вы начали копить деньги на автомобиль стоимостью 600 тыс. руб., и через год, допустим, у вас уже есть 250 тыс. руб. на банковском вкладе. Но вдруг, появляется последняя версия самого модного и супер-мега-популярного гаджета, и вы не в силах устоять перед соблазном, закрываете вклад (а при досрочном закрытии теряете и ранее накопленные проценты), и тратите 50 тыс. руб. со вклада для оплаты покупки (это вы как по дороге к цели, свернули в лес за грибами). А к новому гаджету, надо новый модный чехол (это вы за лесом заметили что-то интересное и поехали туда). Надо теперь обновкой похвастаться перед всеми, ведь только новинка появилась, а у вас она уже есть. Надо теперь по тусовкам разным походить (это вы по лесу пошли плутать). А к новому телефону, надо новый костюм, а то в старом как-то не комильфо уже (это вы в болотистую местность забрели)… И если вовремя не остановиться, не вспомнить про свою первоначальную цель, то вскоре, ничего не останется от ваших накоплений (завязните в болоте в этом и выбраться не сможете). Или срок достижения цели отодвинется подальше в будущее или вы совсем не сможете достичь своей цели. И некого будет потом в том винить, что не смогли достичь то, что хотели.