Как выжить в России? Бытовая экономика

Зиглина Василиса

Жизнь не по средствам

В студенческие годы я работала в банке менеджером по взысканию просроченной задолженности –

телефонным коллектором

. Разговаривала с разными типами должников, но всегда возникал вопрос: как до этого дошло? С чего все началось?

Полагаю, во времена капитализма придумали лозунг «

один раз живём»

. В эпоху роста производства, за которым должен был последовать существенный рост потребления, потенциального потребителя призывали, не откладывая мечты в

«долгий

ящик»,

и поскорее расстаться со своими деньгами. Но если мы действительно живём один раз, то почему мы должны

гнаться исключительно за материальным

? Ведь в жизни кроме домов, машин, одежды и роскоши есть ещё любовь, искусство, творчество и т. д. Да, возможно, я живу единожды,

но зачем кошелёк распахивать

?

Однако люди, которые берут кредит с формулировкой «на золотые серьги и отпуск в Турции», думают иначе. В США, к примеру, является

нормой жить в долг

. Хотя бы раз в жизни вам говорили, что жить

не по средствам плохо и неправильно

, только вряд ли кто-то слышал эту мысль аргументированно. Поэтому не будем ограничиваться моралью и разберёмся в сути проблемы. Чтобы её проиллюстрировать, я нарисовала

для вас график

.

График. Жизнь не по средствам

На графике представлены два типа потребителей «А» и «Б», у которых изначально был абсолютно

равный доход

в 30 условных единиц (далее у. е.) и абсолютно

равные условия проживания

. Единственное отличие между «А» и «Б» – их

стиль жизни

. На графике отражён момент их взаиморасчётов друг с другом после получения заработной платы.

Потребитель «А» живёт

в соответствии с уровнем своего дохода

,

не привлекая заёмных средств

. Потребитель «Б», помимо заработанных им средств,

занимает

у потребителя «А» 10 у. е. в первый месяц, и в итоге тратит 40 у. е.. В это время, потребитель «А» живёт на 20 у.е.

Во втором месяце доход обоих потребителей по-прежнему 30 у. е., однако у потребителя «Б» имеется задолженность перед потребителем «А». После её погашения у потребителя «Б» останется 20 у.е. А в распоряжении потребителя «А» 40 у. е. При сохранении данной динамики потребитель «А» будет жить по доходу, а потребитель «Б» будет тратить больше, чем зарабатывает. Во втором месяце размер займа составит уже не 10, а 15 у. е., как следствие, долг – 15 у. е. Таким образом, у потребителя «Б» останется 15 у. е. в третьем месяце и ему придётся снова занимать, увеличив сумму займа до 20 у. е. После получения очередной заработной платы и очередного погашения долга в распоряжении потребителя «А» будут уже 50 у. е., а у потребителя

«Б» – только 10 у. е.

Данная модель потребительского поведения несколько идеализирована и не учитывает возможности появления третьих лиц или возникновения ситуации, при которой потребитель «Б» откажется возвращать долги. Но она отлично демонстрирует финансовое состояние, в котором пребывает большинство живущих не по средствам потребителей. В реальной жизни в качестве потребителя «А» выступает банк, который помимо возвращения основного долга требует также и проценты, что усугубляет финансовое положение потребителя «Б». В ситуации невозврата он неминуемо подпадает под штрафные санкции.

Кабальность

обеспечивается не процентами, которые лишь

усугубляют

ситуацию, а самим фактом привлечения займов потребителем.

Становиться ли участником финансовых пирамид?

От деятельности пирамид «МММ» Мавроди и «Русского дома Селенги» пострадали миллионы. Но сравнительно недавно оскандалилась и другая финансовая пирамида – Кэшбери. Подобные случаи повторяются, потому что

люди любят азарт

. Можно ли заработать на азарте? Да, если вы –

создатель

этой пирамиды. При этом, получить можно как деньги, так и срок, два в одном. Некоторые «охотники за удачей» вступают в эти общества, рассчитывая вовремя

соскочить

и занять

место ближе к верхушке

. Только забывают, что создатель пирамиды уже предусмотрел такой вариант и придумал

дополнительные уловки для поддержания целостности

своей аферы. Она не рассчитана на то, чтобы зарабатывали вы, она рассчитана, чтобы

зарабатывали на вас

. Правда, потребительские пирамиды вроде

пока

не разваливаются.

Что вы сделаете, если выиграете миллион?

(Доход должен быть больше расхода)

В заезженной истории простой рабочий покупает лотерейный билет и выигрывает миллион. Свершилось то, о чём он всерьёз даже не задумывался. Отлично, можно осуществить все свои мечты. Вот только о том, что выигрыш не резиновый счастливчик в этот момент не задумывается.

Слово миллион здесь чисто условное, под ним понимается такое количество денег, которое раньше человеку и не снилось. Прикиньте, что будет для вас такой суммой – может быть, миллион евро?

Представьте, что такое количество денег у вас уже есть и ответьте: каковы будут теперь ваши действия? Многие купят особняк, авто, одежду, круиз,

а дальше?

В литературе немало примеров, как, спустив свой выигрыш, герои возвращались на место своей старой работы. Деньги - не безлимитные. Любую сумму можно потратить достаточно быстро, и, чтобы оставаться «на плаву», ваш