Чтение онлайн

на главную - закладки

Жанры

Комментарий к Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (постатейный; издание второе, переработанное и дополненное)
Шрифт:

В отношении концепции законопроекта в пояснительной записке к нему изложено следующее:

положения законопроекта основаны на анализе действующего законодательства РФ, текущих тенденциях развития потребительского кредитования в России и международного опыта регулирования отношений потребительского кредитования;

законопроект закрепляет комплекс прав заемщика при предоставлении ему потребительского кредита, осуществление которых позволит создать необходимые гарантии для розничных клиентов банков в условиях расширения круга заемщиков потребительского кредита;

законопроектом предусмотрено право заемщика на бесплатное получение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения

договора;

в соответствии с положениями законопроекта договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита определяются кредитором в одностороннем порядке для многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально;

кроме того, законопроект определяет: понятие «потребительский кредит»; условия заключения договора потребительского кредита; право заемщика на отказ от использования уже предоставленного потребительского кредита и право заемщика на досрочный возврат потребительского кредита без уплаты кредитору штрафных санкций; бесплатный способ исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита в пределах соответствующего субъекта РФ по месту заключения договора потребительского кредита, указанному в договоре потребительского кредита; порядок взимания банками платежа по договору потребительского кредита в случае его недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита; размер неустойки (штрафов, пеней); порядок предоставления информации после предоставления потребительского кредита; возможность кредитными организациями осуществлять уступку прав (требований) по договорам потребительского кредита любым третьим лицам в случаях, установленных законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано при его заключении; установление в договоре, заключенном между потребителем и кредитной организацией, возможности изменить по соглашению сторон территориальную подсудность дел по спору между ними в любое время до принятия дела судом к своему производству, кроме случаев, установленных гражданским процессуальным законодательством и законодательством о защите прав потребителей; положение, свидетельствующее, что при изменении территориальной подсудности в договоре, заключенном между кредитной организацией и физическим лицом, стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесено гражданское дело по спору между ними, в пределах субъекта РФ, на территории которого проживает физическое лицо – сторона договора.

Соответственно, прогнозировалось, что предусматриваемое законопроектом установление четких требований к процедурам потребительского кредитования, исключающих их неоднозначное толкование, позволит существенно легитимизировать деятельность добросовестных участников данного рынка. Также отмечалось, что принятие законопроекта позволит существенно укрепить правовую основу системы защиты прав заемщика в процессе потребительского кредитования и окажет позитивное влияние на развитие сектора потребительского кредитования за счет повышения степени доверия заемщиков и снижения рисков кредитных организаций, занимающихся предоставлением потребительских кредитов.

Одновременно с комментируемым Законом принят Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (обозначается в настоящем комментарии как Закон 2013 г. № 363-ФЗ). Авторами законопроекта, принятого в качестве названного Закона, указывалось, что действующее законодательство РФ и практика потребительского кредитования до принятия комментируемого Закона не учитывали принятых в международной практике специфических прав заемщика,

возникающих у него в связи с получением потребительского кредита. Изменения, внесенные Законом 2013 г. № 363-ФЗ в законодательные акты РФ, проанализированы при рассмотрении соответствующих норм комментируемого Закона.

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом

1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

2. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

3. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

1. В части 1 комментируемой статьи определены общественные отношения, регулируемые комментируемым Законом, или предмет регулирования данного Закона. В качестве таковых названы отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Как говорилось выше (см. введение), целями законопроекта, принятого в качестве комментируемого Закона, декларировалось регулирование отношений, возникающих между заемщиками (физическими лицами) и кредиторами (кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями) при предоставлении потребительского кредита (займа), установление прав заемщиков на получение полной и достоверной информации об условиях потребительского кредита (займа), обеспечение иных гарантий и прав заемщиков при получении, использовании и возврате потребительского кредита (займа), создание правовых условий снижения кредитных рисков кредиторов при предоставлении потребительского кредита (займа).

Предмет регулирования комментируемого Закона предопределен нормой пункта 3, который введен Законом 2013 г. № 363-ФЗ, изданным в связи с принятием комментируемого Закона, в ст. 807 «Договор займа» § 1 «Заем» гл. 42 «Заем и кредит» части второй ГК РФ. Указанной нормой предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Федеральным законом от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ [9] названная статья Кодекса с 1 июня 2018 г. изложена полностью в новой редакции, в которой данная норма без каких-либо изменений закреплена в п. 7.

9

pravo.gov.ru, 2017, 26 июля.

Тем же Федеральным законом от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ в п. 1 ст. 819 § 2 «Кредит» названной главы Кодекса введен абзац 2, согласно которому в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в т. ч. кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз. 1 данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Соответственно, приведенный новый абзац также отсылает к комментируемому Закону, предопределяя его предмет регулирования. О положениях п. 1 ст. 819 ГК РФ см. коммент. к ст. 3 Закона.

Поделиться:
Популярные книги

Белые погоны

Лисина Александра
3. Гибрид
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
технофэнтези
аниме
5.00
рейтинг книги
Белые погоны

Маверик

Астахов Евгений Евгеньевич
4. Сопряжение
Фантастика:
боевая фантастика
постапокалипсис
рпг
5.00
рейтинг книги
Маверик

Не верь мне

Рам Янка
7. Самбисты
Любовные романы:
современные любовные романы
5.00
рейтинг книги
Не верь мне

Защитник

Астахов Евгений Евгеньевич
7. Сопряжение
Фантастика:
боевая фантастика
постапокалипсис
рпг
5.00
рейтинг книги
Защитник

Апраксин двор

Пылаев Валерий
2. Волков
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Апраксин двор

Довлатов. Сонный лекарь 2

Голд Джон
2. Не вывожу
Фантастика:
альтернативная история
аниме
5.00
рейтинг книги
Довлатов. Сонный лекарь 2

Идеальный мир для Лекаря 7

Сапфир Олег
7. Лекарь
Фантастика:
юмористическая фантастика
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Идеальный мир для Лекаря 7

Покоривший СТЕНУ 4: Четыре ответа

Мантикор Артемис
4. Покоривший СТЕНУ
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
рпг
5.00
рейтинг книги
Покоривший СТЕНУ 4: Четыре ответа

Вернуть невесту. Ловушка для попаданки

Ардова Алиса
1. Вернуть невесту
Любовные романы:
любовно-фантастические романы
8.49
рейтинг книги
Вернуть невесту. Ловушка для попаданки

Я снова не князь! Книга XVII

Дрейк Сириус
17. Дорогой барон!
Фантастика:
юмористическое фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Я снова не князь! Книга XVII

Последняя Арена

Греков Сергей
1. Последняя Арена
Фантастика:
боевая фантастика
постапокалипсис
рпг
6.20
рейтинг книги
Последняя Арена

Невеста вне отбора

Самсонова Наталья
Любовные романы:
любовно-фантастические романы
7.33
рейтинг книги
Невеста вне отбора

Идеальный мир для Лекаря 18

Сапфир Олег
18. Лекарь
Фантастика:
юмористическое фэнтези
аниме
5.00
рейтинг книги
Идеальный мир для Лекаря 18

Идеальный мир для Лекаря 23

Сапфир Олег
23. Лекарь
Фантастика:
юмористическое фэнтези
аниме
фэнтези
5.00
рейтинг книги
Идеальный мир для Лекаря 23