Менталитет богатства
Шрифт:
Это невероятно легко – просто тратить, тратить и тратить. Спортсмены высшего класса, например, могут заработать миллионы фунтов стерлингов, когда находятся на пике славы. Но необходимо учесть, что продолжительность спортивной карьеры ограничена. Одни используют заработанные деньги либо на то, чтобы изменить направление своей деятельности, либо чтобы мудро их инвестировать. Другие кончают тем, что разоряются, пуская все заработанное по ветру.
Если вы хотите использовать свой успех, чтобы вести желаемый образ жизни, вам нужно мудро обращаться с деньгами. Это означает тщательно составлять бюджет, стараться не делать долгов и понимать принципы накопления и инвестирования. Как только вы достигли определенного уровня накоплений и инвестиций, ваши деньги уже могут работать на вас, предоставляя возможность достигать новых целей
Итак, каким образом начинать разработку финансовой стратегии, которая поможет вам приумножить свои деньги и одновременно реализовать цели, связанные с карьерой?
Прежде всего, вы должны хорошо знать, что происходит в финансовом мире и в мире бизнеса. Регулярно читайте те страницы газет, где освещаются вопросы, связанные с бизнесом; если нужно, найдите время, чтобы подготовиться и стать грамотным в финансовом отношении. В этом смысле интернет поистине благословение, так как позволяет вам, не выходя из дома, просматривать и изучать отчеты любых компаний и со сравнительной легкостью получать точную, документированную информацию. Для новичков есть две простые и хорошо освещающие тему понимания финансовых дел книги Элвина Холла – «Побеждать в мире акций» («Winning with Shares») и «Деньги или жизнь!» («Your Money or Your Life»). Однако хотелось бы дать еще несколько очень важных советов.
• Вы не можете позволить себе инвестировать что бы то ни было, пока не избавитесь от долгов (не считая вашего кредита по закладной).
• Удостоверьтесь, что положили в банк под высокий процент или вложили в какие-нибудь высоколиквидные ценные бумаги сумму денег, равную вашей зарплате за 3–6 месяцев. Это деньги «на черный день», ваш фонд на случай неудачи или какой-нибудь неожиданной неприятной случайности, такой как болезнь родителей, детей или вас самих, или других каких-то проблем. Поместив деньги на накопительный счет, вы, в общем, ничем не рискуете. Вы не получите на свои деньги сколько-нибудь большого процента, но зато сможете иметь легкий доступ к ним в любой момент и будете знать, что они в безопасности.
• Инвестирование – более рискованный процесс. Ценность всех инвестиций может падать и подниматься. Многие люди на себе почувствовали, что значит, когда рынок акций идет на спад. По этой причине инвестируйте только ту сумму денег, какую готовы безболезненно потерять. Не инвестируйте деньги, которые могут понадобиться вам в этом или в следующем месяце, или деньги для оплат по закладной.
• Инвестирование не означает, что вы быстро разбогатеете. Инвестировав сегодня, вы вряд ли получите большую прибыль завтра. Смотрите на инвестирование как на долговременную стратегию. Инвестируйте деньги только в том случае, если готовы ждать результата приблизительно от трех до пяти лет. Если вы сможете вернуть деньги раньше – прекрасно. Но не вкладывайте в инвестиции деньги, которые, по вашим прогнозам, понадобится реализовать в течение следующего года, причем вы вынуждены будете продать то, во что вложили деньги, за гораздо более низкую цену, чем рассчитывали.
• Важно четко знать, для чего вы инвестируете. Просто ради удовольствия видеть, как растут ваши деньги? Или чтобы позволить себе купить большой дом, оплатить обучение своего ребенка или иметь капитал на момент ухода на пенсию? Если вы инвестируете, скажем, на школьное образование, то делаете менее рискованную инвестицию, чем те, кто инвестирует ради удовольствия.
• Если вы скоро выходите на пенсию и ищете возможности максимально увеличить свой доход, то, вероятно, ваш выбор будет менее рискованным, чем выбор тех, кто надеется на хорошую, быструю прибыль. Если вы знаете, чего хотите от своих инвестиций, то это поможет вам решить, на какой риск вы готовы пойти.
• Классическим инвестированием с меньшим риском является вложение в правительственные облигации (так называемые «надежные капиталовложения»). По существу, облигация означает, что вы ссужаете эту сумму денег либо правительству, либо какой-то компании. Взамен они вернут вам эту сумму плюс установленные по контракту проценты в заранее оговоренные сроки. Риск же в том, что данная организация или правительство, возможно, будут не способны выплатить деньги в конце договорного периода. Но держатели облигаций, выпускаемых корпорациями, получают выплаты в первую очередь по сравнению с держателями
• Акции, известные также как ценные бумаги, определяют долю участия данного человека в компании, так что каждый акционер, в сущности, является частичным владельцем бизнеса. (Однако на деле свои права могут реализовать лишь те, чья доля наиболее внушительна, так как только им предоставляется возможность голосовать и влиять на направление политики компании. Но вы можете высказать свои взгляды на ежегодном общем собрании акционеров и попытаться повлиять на директоров и менеджеров компании.) Если дела компании идут хорошо, то ваши акции будут подниматься в цене, и вы сможете выгодно продать их или придержать до тех пор, пока они поднимутся в цене еще больше. Если же дела компании идут плохо или удача перестала благоприятствовать ей, то ваши акции могут упасть в цене и стоить меньше, чем вы за них заплатили. Вы можете также получить деньги, когда компания выдает дивиденд (то есть выплачивает какую-то часть своих прибылей акционерам). Акции могут хорошо «работать», когда дела компании или в общем на рынке идут хорошо, но могут также внезапно и существенно «падать». Умение покупать и продавать нужную акцию по нужной цене в нужное время – своего рода дар.
• Вы можете инвестировать в отдельные компании, стараясь выбирать те из них, которые, на ваш взгляд, стабильны, или же примете решение купить траст-фонд – портфель акций и облигаций, управляемый профессиональной командой. НСС (Независимый сберегательный счет) может быть свободным от налогов способом инвестирования определенной суммы денег в траст-фонд или в конкретные компании. Однако тот факт, что данное инвестирование свободно от налогов, не означает, что индивидуальный НСС хоть в какой-то степени менее рискованный, чем инвестирование в индивидуальные акции и долевое участие. Вам следует выяснить, во что инвестирует НСС, прежде чем сделать инвестицию.
• Когда выбираете, во что инвестировать, лучше всего избегать привычки «класть все яйца в одну корзину». Если вы вкладываете все свои инвестиции в какую-то одну корпорацию, которая впоследствии оказывается бесперспективной, то принимаете неправильное решение, порождающее финансовую проблему. Безошибочного способа инвестирования не существует, особенно когда рынки находятся в нестабильном состоянии и наблюдаются признаки приближающегося экономического спада. Некоторые профессионалы в области финансов дают такой совет по вложению инвестиций: более половины – в долевое участие (включая общий инвестиционный траст-фонд и траст НСС), треть – в облигации и 10 % – в те сферы, где эти инвестиции можно максимально быстро обналичить. Другие рекомендуют вкладывать в акции 100 % минус ваш возраст. Это означает, что по мере того, как вы становитесь старше и начинаете все больше задумываться о том, что у вас останется на пенсию, ваши инвестиции должны становиться более безопасными и более консервативными. Другие инвестиции включают недвижимость, которую можно сдавать внаем или с выгодой перепродавать.
• В своих решениях не полагайтесь исключительно на профессионалов. В конце концов, это ваши деньги, а не их. Получите совет от независимого финансового консультанта, а потом хорошенько обдумайте, являются ли вложения в траст-фонды или акции, которые они предлагают, хорошей сделкой для вас; сколько денег заработали на этих инвестициях другие клиенты в прошлом году? А за пятилетний период? Поищите информацию об этих компаниях в интернете, и вы увидите, как их акции работали в течение какого-то времени. Если какая-то акция работала плохо, а потом еще хуже, то какое чудо может это поправить? Выясните, кто ими управляет. Есть ли у них данные об успехах этих менеджеров в прошлом или они пришли из компаний, которые уже успели «завалить»? Что они делали до того, как пришли в ту компанию, которой вы интересуетесь? Насколько хорошо шли дела в их прежних компаниях? (Просто удивительно, сколько людей получили ценные сведения с помощью подобных данных! Руководители многих компаний открываются совершенно с неожиданной стороны. Некоторые, например, имеют привычку уходить из компаний как раз перед тем, как «приходит пора платить по векселям».) Элвин Холл, гуру в области финансов, считает, что покупать акции, не зная истории данной компании, это все равно что прыгать в пропасть без всякой страховки!