Отжималы
Шрифт:
В определённых экстремальных ситуациях деньги абсолютно бесполезны. Войны, природные катаклизмы и другие чрезвычайные обстоятельства быстро всё расставляют на свои места. Золото, деньги и ценные бумаги мгновенно теряют свои ценность, потому что их нельзя есть. Ими нельзя залечить раны и обогреть помещение. Купюры нельзя использовать как патроны для винтовки и снаряды для противотанковых пушек. Из них нельзя шить одежду.
Здесь уместно вспомнить небольшой отрывок из классического романа Даниэля Дефо «Робинзон Крузо»: «Делая приготовления к двенадцатому рейсу, я заметил, что поднимается ветер. Тем не менее, дождавшись отлива, я отправился на корабль. Во время прежних своих посещений я так основательно обшарил нашу каюту, что мне казалось, будто там
– Негодный мусор, – проговорил я, – на что ты мне теперь? Всю кучу золота я охотно отдал бы за любой из этих грошовых ножей. Мне некуда тебя девать. Так отправляйся же на дно морское. Если бы ты лежал на полу, право, не стоило бы труда нагибаться, чтобы поднять тебя».
Позволю себе ещё «Евгения Онегина» процитировать:
Высокой страсти не имеяДля звуков жизни не щадить,Не мог он ямба от хорея,Как мы ни бились, отличить.Бранил Гомера, Феокрита;Зато читал Адама Смита,И был глубокий эконом,То есть умел судить о том,Как государство богатеет,И чем живет, и почемуНе нужно золота ему,Когда простой продукт имеет.Отец понять его не могИ земли отдавал в залог.«Простой продукт» – это основа экономики. Деньги являются производной функцией от нефти, угля, хлеба, тканей, металла и других товаров. Всё обстоит именно так, а не наоборот. Товарообмен может осуществляться и без денег, а вот бумажные деньги без реальных товаров не имеют никакого смысла.
На смену товарным деньгам пришли слитки драгоценных металлов из золота, серебра и бронзы, а затем возникли монеты. Слово «рубль» на Руси означало небольшой серебряный брусок весом около 200 граммов. Половина рубля называлась полтиной, одна вторая полтины именовалась четвертью. Золото стало основой всей финансовой системы. Это достаточно тяжёлый и мягкий металл, который легко поддаётся механической и тепловой обработке. Кроме того золото не окисляется со временем, сохраняя свои свойства и внешний вид. Изготовлением золотых и серебряных денег занимались ювелиры, они же взвешивали и оценивали монеты.
На одной стороне монеты обычно чеканили изображение руководителя государства, а на другой стороне можно было видеть различные орнаменты, надписи, государственный герб или изображение Иисуса Христа. Достаточно распространённым преступлением было подпиливание и обрезание монет по краям. Эту проблему решили в 15 веке, когда появилась специальная техника для нанесения рисунка на ребро монеты.
Монеты обладали внутренней стоимостью, т. е. их покупательная способность зависела от веса драгоценного металла, из которого они были сделаны. Вес монет был различным. Обычно он составлял несколько граммов. Встречались и так называемые «двойные» монеты, вес которых мог составлять от 50 до 300 граммов. Привычный для нас номинал монет на аверсе не указывался.
Если человек был богат, то было опасно носить с собой большое количество денег. Можно было получить по голове и лишиться кошелька с монетами (роль кошельков тогда выполняли мешочки из кожи или других тканей, которые перевязывались специальным шнурком). Хранить дома большое количество драгоценностей тоже было опасно, их могли украсть.
Богатые граждане стали сдавать монеты на хранение ювелирам и золотых дел мастерам. Ювелиры брали плату за хранение денег. Золотых дел мастера выдавали хозяевам монет складские расписки. Эти бумаги подтверждали право владельца монет получить их обратно. Часто хранилищем драгоценностей становились специальные подвалы или помещения храмов. Современные банки тоже принимают ценности от граждан на хранение. Сейфовые ячейки – это самая старая банковская услуга.
Расписки ювелиров стали предками современных банкнот. Каждая расписка была обеспечена определённым количеством золотых или серебряных монет. Больше не нужно было таскать с собой монеты. Достаточно предъявить расписку любому ювелиру и можно получить золото. Постепенно расписки стали обретать самостоятельную ценность и завоевали доверие населения. Первые бумажные деньги появились в Китае в 10 веке нашей эры. Назывались они фэй-цянь («летающие деньги»). Вес банкнот был незначительным по сравнению с массой металлических монет. Первые китайские бумажные деньги производили из коры тутового дерева.
Ювелиры со временем заметили одну закономерность. Хозяева золотых монет редко приходили за ними одновременно, поэтому у ювелира всегда было на складе определённое количество монет. Подобное явление можно наблюдать и в современном мире. Вкладчики банков забирают одновременно свои деньги из кредитных организаций только в период кризиса или на фоне негативных сообщений в СМИ о деятельности банка.
Золотых дел мастера быстро сообразили, что чужое золото можно выдавать заёмщикам под проценты. В дальнейшем это схема обогащения слегка видоизменилась. Ростовщики просто стали писать расписки, которые не были обеспечены реальным золотом. Эти необеспеченные расписки ювелиры стали выдавать под процент всем желающим.
Таким образом, ювелиры произвели первую эмиссию бумажных денег, которые были обеспечены золотом лишь частично. Это была первая финансовая система с частичным резервированием. Современная банковская система целиком основана на неполном резервировании вкладов. Большая часть безналичных денег создаётся именно частными кредитными организациями, а не Центральным банком, как думают многие. Это ключевой момент.
Как всё это происходит? Предположим, что вкладчик банка А внёс на депозитный счёт 100 рублей. Десять рублей с этого счёта перечисляется в Центральный банк в качестве резерва, частично обеспечивающего обязательства коммерческого банка перед вкладчиком (10 процентная норма резервирования). В этот же банк приходит клиент и просит выдать ему кредит. Банк создаёт кредитный счёт на сумму выданного депозита за вычетом резервов (90 рублей). Заёмщик получает 90 рублей в виде кредита. Безналичная денежная масса составляет 190 рублей, т. е. 90 рублей кредитных денег создаются «из ничего». Коммерческий банк просто «рисует» их на кредитном счёте.
Предположим, что заёмщик потратил 90 рублей, и они через некоторое время попали в банк Б в виде депозита. Часть денег с этого счёта (9 рублей) опять перечисляется в ЦБ РФ в виде резерва. В банк Б приходит клиент за кредитом. Банк Б создаёт кредитный счёт на сумму 81 рубль. Заёмщик получает в кредит 81 рубль. Суммарная денежная масса теперь равняется: 100+90+90+81=361 рубль.
Дальше этот процесс повторяется с банками В, Г, Д и т. д. Кредитно-депозитные операции коммерческих банков, которые основаны на системе частичного резервирования, приводят к росту безналичной денежной массы.
Увеличение денежной массы описывается формулой:
М=D* (1\R)
M – денежная масса
D – величина первоначального банковского депозита
R – ставка частичного резервирования ЦБ
Величина 1\R – называется банковским мультипликатором
Депозит в размере 100 рублей, который внёс клиент, создаст дополнительно 900 рублей безналичных денег в банковской системе. Общая безналичная денежная масса будет равняться 1000 рублей (при ставке частичного резервирования 10%).