Пассивный доход, дополнительный доход и экономия. Настольная книга по росту личных финансов
Шрифт:
Паевые инвестиционные фонды удобны для тех, кто хочет вкладывать деньги в ценные бумаги (акции, облигации), но не готов самостоятельно принимать инвестиционные решения из-за недостатка времени или знаний.
ПИФы позволяют с небольшой суммой инвестировать в финансовые активы, которыми управляет команда профессионалов Управляющей Компании (УК)
Преимущества: Удобно для тех, у кого мало времени или недостаточно опыта
Выгодно: Потенциальный доход превышает ставки по вкладам
Доступно:
На инвестированные в фонд средства, приобретается пай, который включает в себя ценные бумаги или другие активы.
Если их стоимость на рынке растет, увеличивается и стоимость пая инвестора.
Ваш доход – это разница между ценой покупки и продажи пая, его можно получить только, продав свой пай.
Команда профессионалов УК анализирует рынок и выбирает наиболее эффективные инструменты для вложения ваших денег.
Задача экспертов – зарабатывать деньги для вкладчиков фонда, так как от этого зависит и их доход.
Как это работает? 3 шага:
Выбираете фонд по доходности и сроку, который вам подходит
Покупаете пай в одном или нескольких фондах
По достижению желаемой стоимости, продаете пай
Купить ПИФ можно в интернет банке или мобильном приложении Вашего банка или даже банков, в которых обслуживаетесь.
Минимальная сумма покупки паев – может быть от 100 рублей. Максимальная сумма покупки не ограничена.
Для выбора фонда необходимо понять:
• на какой срок вы готовы вкладывать деньги
• какой уровень доходности вам нужен
• к какому уровню риска вы готовы
Срок вложения: как правило, в фонды акций выгоднее вкладывать на более длительный срок (на 2-3 года), фонды, включающие в себя как акции, так и облигации, или только облигации могут показать эффективность вложений уже на горизонте 1 – 1,5 года.
Соотношение риск/доходность: как правило, самая высокая доходность и уровень риска у фондов, инвестирующих в акции. Менее доходными, и вместе с тем менее рисковыми, считаются вложения в фонды смешанных инвестиций, фонды облигаций и денежного рынка.
Ваш доход образуется в случае роста стоимости пая: вы вкладываете деньги в фонд (покупаете пай), а через некоторое время – продаете свой пай, при этом деньги зачисляются на ваш банковский счет.
Доход образуется в случае роста стоимости пая. Однако такой рост не гарантирован!!!!! Стоимость паев может снижаться!!!!!!
Можно ли покупать ПИФы военнослужащим?
Да, можно.
Государственная и военная служба не накладывают ограничений на покупку ПИФов Управляющей компании.
Продать ПИФ можно в интернет банке или мобильном приложении .
Детальная информация о доходности купленных паев всегда доступна в интернет банке и мобильном приложении.
Если вы приобрели паи после 01.01.2014 г., и владели ими более трех лет, то имеете право на налоговый вычет (налог платить не нужно).
Для получения налогового вычета необходимо подать заявление в Управляющую компанию.
В остальных случаях налог составит 13% для налоговых резидентов РФ и 30% для налоговых нерезидентов РФ. Налог удерживается Управляющей компанией при продаже паев.
Как устроены ПИФы?
Паевой инвестиционный фонд можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО. За активы пайщиков УК отвечает перед законом, поэтому она не может просто так их продать, забрать деньги и уйти в закат.
Перед тем как стать пайщиком, инвестор изучает правила доверительного управления фондом, ПДУ, – документ, где прописаны условия функционирования ПИФа, – и затем передает деньги или другое имущество в управление УК. Оно становится общей долевой собственностью пайщиков, и забрать его из фонда больше нельзя.
п. 2 ст. 11 ФЗ № 156 «Об инвестиционных фондах»
Существует понятие «якорный пайщик». Это крупный инвестор, который готов вкладывать активы сразу на большую сумму, в среднем от 25 миллионов рублей, но хочет, чтобы ПИФ работал на его условиях. Тогда УК создает отдельный фонд, все паи которого принадлежат этому пайщику. Компания управляет имуществом, пайщик получает доход.
Пайщики инвестируют в разные фонды, а УК распоряжается ими, зарабатывая пайщику деньги. Разные пайщики могут вкладывать в один и тот же фонд. Фонды инвестируют в разные активы.
Одна и та же УК может управлять разными ПИФами. Ежемесячно она забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения.
УК тесно взаимодействует со специализированным депозитарием (СД). СД оказывает УК услуги: ведет параллельный учет имущества фондов, выдает согласие на сделки, контролирует распоряжение имуществом ПИФов в интересах пайщиков, согласовывает отчетность УК. За эти услуги спецдепозитарий тоже получает от УК ежемесячное вознаграждение.
УК и СД подконтрольны ЦБ РФ: сдают ему отчетность фондов, предоставляют информацию по запросу, соблюдают все нормативно-правовые акты Центробанка.
ЦБ РФ и СД для управляющей компании – контролирующие органы. Они следят за действиями УК в целях соблюдения интересов пайщиков.
ЦБ может направить запрос в спецдепозитарий, чтобы получить интересующую его информацию об управляющей компании, и СД обязан эту информацию предоставить.
Как зарабатывать на паях?
Забрать вложенное в паевой фонд имущество и деньги нельзя. Но у пайщика есть два способа обменять свои паи на деньги: погасить паи или продать их другому инвестору.