Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход
Шрифт:
9) средства защиты от вирусов обычно неадекватны. Средствами антивирусной защиты или регулярностью их обновления часто пренебрегают. В то же время достаточно одной «удачной» атаки, чтобы нарушить или разрушить бизнес. Необходимо определить порядок и регламент работ с антивирусными средствами, назначить ответственных и контролирующих, обучить и контролировать пользователей;
10) «активное содержимое» может быть активнее, чем кажется. Такие средства формирования «активного контента», т. е. динамического и интерактивного содержания web-страниц, как Java, JavaScript, ActiveX могут использоваться и для скрытого вредоносного воздействия на компьютерные системы, краж данных и т. д. Часто полезно отключать их;
11) надежная вчера криптозащита ненадежна сегодня. Само по себе шифрование сообщений не гарантирует от их несанкционированного прочтения. По мере роста вычислительной мощности компьютеров и с применением распределенного подхода вероятность взлома повышается. Необходимо следить за устареванием средств криптозащиты;
12) «дверь черного хода» может оказаться открытой. Брандмауэры по периметру вычислительной сети защищают от сетевых проникновений, но не от атак через модемы, особенно несанкционированные. Необходимо следить за действиями пользователей и попытками такого проникновения через «дыры» в защите, проводя аудит линий связи;
13) не может быть «безвредных» атак. Даже если хакеру не удается нанести ущерб, скопировать какие-то данные или украсть деньги, сам факт проникновения может стать известен и негативно сказаться на «бренде» организации, вызвав в конце концов и одинаковые потери;
14) у хакеров прекрасное светлое будущее. Хакеров становится все больше, средства взлома всегда доступны на их web-сайтах и совершенствуются. Необходимо периодически пересматривать политику безопасности.
Мало того, «выиграть у хакеров невозможно, потому что у нормальных людей есть нормальные человеческие потребности: они работают, едят, пьют, спят, гуляют с девушками и т. д., а хакера все это не интересует — он живет только ради несанкционированного доступа и занимается только и исключительно этим круглосуточно».
В целом ЖЦ ОИБ должен поддерживать набор типовых внутрибанковских процедур, в состав которых целесообразно включать (как минимум):
разработку мер по ОИБ при принятии решения о внедрении новой банковской информационной технологии (в первую очередь ТЭБ), т. е. документально оформленное требование участия в проектировании, разработке, ПСИ, эксплуатации, модернизации и замене банковских автоматизированных систем;
контроль над реализацией этих мер при практическом внедрении программно-технических решений, в которые закладываются новые средства ОИБ и (или) модернизируются уже существующие, т. е. участие в ПСИ любого уровня, начиная со стадии подготовки программ и методик этих испытаний для банковских автоматизированных систем;
регулярную проверку функциональности и надежности средств ОИБ, т. е. участие в проверках функционирования этих средств и тестировании банковских автоматизированных систем, систем электронного банкинга, а также компьютерных систем и телекоммуникационных сетей;
то же — в отношении изучения состояния дел с ОИБ у провайдеров кредитной организации, с позиций оценки значимости инцидентов информационной безопасности (совместно с другими службами этой организации);
обеспечение адаптации мер по ОИБ при модификации действующих банковских автоматизированных систем и систем электронного банкинга и (или) выводе их из эксплуатации и замене, т. е. участие в их модернизации с проведением имитационного тестирования;
проведение проверок выполнения требований по ОИБ, изложенных в «Политике обеспечения информационной безопасности» кредитной организации и связанных с ней внутрибанковских документах.
Эти процедуры целесообразно специально разрабатывать и адаптировать для каждой из технологий электронного банкинга, используемой или предполагаемой для внедрения кредитной организацией, не забывая, что каждая из них после внедрения создает своего рода «виртуальные ворота» для доступа к ее информационно-процессинговым ресурсам. Очевидно, что доступ к этим ресурсам должен иметь только и исключительно легитимный пользователь, располагающий точно определенными правами и строго ограниченными полномочиями доступа. Необходимо подчеркнуть, что работа по обеспечению соблюдения таких ограничений и регулярному подтверждению их реального наличия независимо от конкретных банковских информационных технологий (в первую очередь — технологий ДБО) является одной из важнейших внутрибанковских процедур в части ОИБ и защиты банковских и клиентских данных.
5.5. Адаптация внутреннего контроля
Такой вид деятельности, как внутренний контроль, исторически складывался в качестве механизма выявления и предотвращения случаев мошенничества или хищений, а также ошибок. Однако к настоящему времени сфера его применения существенно расширилась, охватывая разнообразные риски, связанные с банковской деятельностью кредитных организаций, а все перечисленное выше постепенно становится прерогативой формирующегося процесса ФМ (пока еще считающегося специализированной процедурой — компонентом процесса ВК). Изменение характера банковской деятельности, выражающееся в интенсивном использовании ДБО, разных вариантов ИКБД и обширных зональных сетей банкоматов и платежных терминалов, неизбежно приводит к необходимости включения в состав процесса ВК новых процедур, предназначенных для учета в процессе УБР возникновения новых угроз надежности банковской деятельности. Тем не менее многие отечественные кредитные организации, стремящиеся расширять спектр услуг ДБО, не успевают адаптировать к ним свой ВК ни как работу специальной службы, ни как функционирование СВК, что препятствует эффективному парированию таких угроз и поддержанию контроля со стороны руководства кредитной организации над смещениями ее профиля риска.
Во многих материалах зарубежных органов банковского регулирования и надзора отмечается, что новации в сфере ИТ, трансграничная банковская деятельность и глобализация финансовых рынков способствуют существенному повышению вероятности реализации системных рисков, т. е. проявлению их на уровне банковского сектора. Особенно озабоченность качеством ВК в различных организациях характерна для США, где для обеспечения адекватности контрольных функций такого рода были даже приняты специальные федеральные законы, известные по фамилиям их создателей как акты Грэма-Лич-Блайли и Сарбанеса-Оксли [155] . В первом из них акцент сделан на контроле обеспечения конфиденциальности и целостности клиентской информации, во втором — на корпоративной ответственности, контроле достоверности финансовой информации и аудите систем ВК. В обоих законодательных актах серьезное внимание обращалось на адекватность и эффективность систем и средств ВК в части применения ИТ и корпоративных систем управления рисками.
155
Granmi-Leach-Bliley Act (GLBA) и Sarbanes-Oxley (SOX) Act 2002; Davis C., Schiller М., Wheeler К. IT Auditing: Using Controls to Protect Information Assets.
В этих актах нашло отражение осознание значимости ИТ для современных учреждений разного рода и того, что сами эти технологии формируют условия и для внедрения новых способов управления рисками, и для ВК, отвечающего за мониторинг процедур выявления, анализа банковских рисков и управления ими. Технологии ВК вместе с реализующими ее методами и средствами устаревают по мере внедрения новых видов банковских услуг и банковских информационных технологий, что означает потребность в их модернизации. Вследствие этого процесс ВК, акцентированный на применении ИТ, становится неотъемлемой частью всей инфраструктуры кредитной организации (при этом считается, кстати, что расходы на его обеспечение целесообразно определять исходя из возможностей парирования финансовых потерь, обусловленных реализацией банковских рисков, особенно это справедливо в усложнившихся условиях использования ДБО). Важно подчеркнуть, что ролевые функции в составе процесса ВК, во-первых, стали распределяться между подразделениями современных кредитных организаций, во-вторых, существенно усложнились ввиду перемещения процедур бухгалтерского учета и подготовки банковской отчетности в виртуальное пространство, значительного расширения тематику ОИБ с возникновением ранее отсутствовавших проблем, ростом значимости адекватного решения вопросов ФМ и т. д.