Риски управления банком

Димитриади Георгий

Управление банком и бизнес-центрами как инвестиционным портфелем;

Планирование прибыли каждого подразделения с учетом темпа роста рынка и положения на нем компании;

Планирование стратегической деятельности каждого отдельного подразделения.

Если говорить о самом грубом делении («по-крупному») стратегическое управление включает в себя:

разработку стратегии (как указано выше);

постоянное принятие решений в рамках ее реализации;

постоянный мониторинг отклонения от стратегической цели и измение цели/стратегии, если необходимо.

Часто

наряду со стратегией организации формулируют свою миссию. Миссия – словесное описание самопозиционирования организации по отношению к обществу, клиентам, владельцам. Часто миссия сформулирована расплывчато, служит маркетинговым целям и не отражает реальных стратегических целей.

Стратегия. Цели. Задачи. Планы действий

Стратегия создается как единый взаимосвязанный комплекс решений (и соответственно, единый документ), но при этом обычно может быть разделена на компоненты:

Стратегии развития бизнеса (продуктовая, клиентская, маркетинговая);

Стратегию управления рисками;

Стратегию управления ликвидностью;

Маркетинговую стратегию;

Стратегию развития филиальной сети;

Стратегию управления знаниями и развития персонала;

Стратегию управления ИТ-технологиями;

и др.

Это составные части стратегии, но иногда неотделимые друг от друга.

В свою очередь какие-то из этих компонент могут быть еще детализированы. Например, составные элементы стратегии развития бизнеса и стратегии маркетинга – это:

Продуктовая стратегия;

Клиентская стратегия;

Стратегия ценообразования;

Стратегия качества;

Стратегия распространения банковских продуктов;

Коммуникационная стратегия (общественные связи, общественные мероприятия, стратегия информационной открытости и реакций на внешние события, стиль общения с клиентами, реклама и др.);

IT-стратегия поддержки бизнеса.

Это составные части стратегии, но иногда неотделимые друг от друга.

Цели могут быть стратегическими и тактическими.

Стратегические цели:

Ставятся высшим руководством;

Долгосрочные;

Широкие, общие;

Относятся ко всей организации;

Определяют политику организации.

Тактические цели:

Ставятся средним и низшим звеном управления;

Средне– и краткосрочные;

Специфические;

Относятся к части организации;

Следуют политике организации.

Цели должны быть труднодостижимыми, так как:

Недостижимые цели вызывают разочарование;

Легкодоступные цели приводит к тому, что персонал «спит»;

А цели, которые в любом случае будут выполнены, обычно просто самообман, а не цели.

При разработке стратегии цели должны быть поддержаны соответствующими ресурсами:

Финансовые ресурсы;

Человеческие ресурсы;

Материальные ресурсы;

Нематериальные (интеллектуальные) ресурсы (в т.ч. знания, например, тиражирование опыта успешных пилотных проектов);

и др.

Далее цели должны быть сформулированы в виде задач, а задачи

детализированы в виде планов действий. Все это уже относится к тактическому управлению.

Трансформация целей в задачи:

Задача объясняет, как достичь цели;

По два или три предложения на каждую цель;

Каждое предложение отражает проект;

Определяются высшим руководством;

Каждый член высшего руководства становиться руководителем проекта;

Но отчет о реализации любого проекта должен рассматриваться в рамках стратегии.

Планы действий объясняют, как будет внедряться тот или иной элемент стратегии. Употребляются такие глаголы, как: создавать, расширять, сокращать, изменять. Элемент стратегии становится элементом плана действий.

Рис. 1. Пример плана действий, изображенного в виде схемы

Рис. 2. Взаимосвязь стратегии, целей, задач и планов

Глава 4. Риск-менеджмент в банке. Классический подход

Для того чтобы говорить на одном языке с читателем в этой главе рассмотрим понятие «риск» и иные связанные с ним понятия, как они здесь понимаются. Затем будет рассмотрена система управления рисками банка в традиционном понимании и при подходе Universal Risk Management.

Определение риска

Существует множество определений риска. Интересующихся отсылаем к монографии [18].

Будем предполагать, у читателя есть «интуитивное», «встроенное» понимание риска и мнение, как он должен определяться. Поэтому в качестве рабочего просто постулируем приведенное ниже определение риска без какого-либо обсуждения достоинств и недостатков как его, так и и любых других вариантов.

Риск – это угроза того, что какое-нибудь событие, действие или неспособность к действию неблагоприятно скажутся на способности организации эффективно реализовать ее бизнес-задачи и стратегические планы [16].

Таким образом, риск – это угроза реализации событий, неблагоприятных с точки зрения стратегии (достижения стратегической цели) организации.

Не следует воспринимать риски только как существенные единичные события. Они также могут принимать форму небольших, но часто повторяющихся убытков (повторяющиеся «мелкие» риски), которые могут сильно сказаться на результатах компании. Их также необходимо идентифицировать.

Во многих случаях риск может быть ощутимым, но чаще всего риск латентен, т.е. известно, что он может иметь место, но когда, в какой форме, и почему – неизвестно.