Справочник страхования

Скачкова Ольга Александровна

4) запастись терпением и отличным адвокатом, ожидая, пока дела решится в пользу униженных и оскобленных чувств и «железного коня» автовладельца.

2. О причинах ДТП

Дорожно-транспортное происшествие. Если коротко: ДТП. В наш скоростной век автомобилей и новых технологий кто-то не знает или не слышал о нем? Вряд ли найдется такой человек. В средствах массовой информации каждый человек ежедневно сталкивается с подобными сообщениями: «За 6 месяцев текущего года совершено 88 дорожно-транспортных происшествий, при которых 21 человек погиб и 116 получили ранения различной степени тяжести». Возросло число дорожно-транспортных происшествий с участием детей и подростков, что свидетельствует о низкой дисциплине водителей и лиц, сопровождающих детей. Кто-то оказывался свидетелем ДТП на дороге, а кто-то – непосредственным участником. Каждый человек чувствует ужас и боль, участвуя

в трагедии. Причинами увеличения количества дорожно-транспортных происшествий являются человеческая беспечность, низкий уровень культуры водителей и пешеходов. Беспечность на дорогах тяжела и беспощадна. Она несет с собой неприятности, печаль, отчаяние. Забота о своей безопасности – это забота каждого человека о самом себе.

Причин возникновения ДТП великое множество. ДТП происходят из-за технической неисправности личного и общественного транспорта. Часто транспортные компании, ремонтные предприятия предпочитают работать без сертификата соответствия требованиям безопасности. А между прочим, ст. 18 ФЗ «О безопасности дорожного движения» прямо указывает на обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выполняющих работы и представляющих услуги по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств, иметь сертификат соответствия на выполнение этих работ и услуг и обеспечить их проведение в соответствии с установленными нормами и правилами. Сертификат – документ, подтверждающий квалификацию и качество работ, снижение риска от работы автотранспорта, в первую очередь пассажирского.

Следующей причиной ДТП является плохое состояние дорог. По ГОСТу размеры выбоин и просадок асфальта не должны превышать 15 см по длине и 60 см по ширине, глубина – не больше 5 см. На ремонт дороги с момента обнаружения ямы дорожным службам дается не более суток. Люки и решетки должны быть немедленно огорожены и обозначены знаками. На замену разрушенной решетки или люка по закону отводится всего 3 ч. Дорожные службы должны исполнять свои должностные обязанности надлежащим образом и нести ответственность за их невыполнение. Участие автовладельцев в надлежащем содержании дорог огромно. Каждый из них ежегодно платит транспортный налог. 30 мая 2005 г. в специальном выпуске «Комсомольская Правда. Саратов» была помещена интересная информация о том, как автолюбитель стал почти национальным героем в своем городе Октябрьске, когда отсудил у коммунальщиков 64 000 рублей после того, как его новенькая «Лада», проезжая по г. Уфе, попала колесом в канализационный люк, крышка которого перевернулась. Перевернулась и «Лада», встав вверх колесами на собственную крышу и оказавшись на обочине дороги. Автолюбитель и его спутник, к счастью, не пострадали. Водитель, Салим Каримов, оказался человеком грамотным. Сразу же после аварии он вызвал сотрудников ГИБДД для оформления протокола осмотра. До их прибытия Каримов не трогал с места пострадавший автомобиль. Проследил, чтобы гаишники зарегистрировали происшествие, составили протокол и схему ДТП. Сотрудники ГИБДД вызвали виновников происшествия, и после тщательной проверки выяснилось, что Салим Каримов оказался не виновен в ДТП. Ремонтное управление свою вину признало и ответственность взяло на себя, хотя в дальнейшем стало отказываться. В итоге Каримов собрал все документы, подал их в суд. Ему было сложно, но недостаток финансирования, на который ссылались дорожные службы, в суде не аргумент. Каждый владелец ежегодно платит налоги на содержание дорог, и, если машина пострадала из-за состояния дороги, ее владелец имеет полное право вернуть свои деньги. Каримов практически выиграл дело. Почему практически? Да потому, что денег он еще не получил, хотя после суда прошло немало времени. Периодически из своего родного города Октябрьска Салим ездит в Уфу, чтобы навестить своего адвоката и суд, а сам ждет, не дождется, когда же закончится это затянувшееся дельце.

Для чего рассказывалась эта история? Вот, если бы Салим Каримов, сам владелец автоцентра, был грамотным еще и в страховом деле, посмотрите, как выглядела бы эта история. Наверняка у водителя был страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности, которым застрахована лишь вина (ответственность) водителя перед третьими лицами. Но сейчас сам водитель ущерба никому и ничему не нанес, ни перед кем не был виноват, поэтому и страховая компания никому и ни за кого выплачивать не будет. Обязательное страхование по «автогражданке» предполагает, что выплата производится тогда, когда сам водитель наносит материальный ущерб чужому автомобилю или ущерб здоровью других людей. Как говорится, купил водитель полис обязательного страхования, да пока он не пригодился. Сейчас бы пригодился другой страховой продукт – страховка от ущерба. Если бы Салим Каримов своевременно приобрел страховку по полису КАСКО

от ущерба, тогда для осмотра места происшествия страховая компания прислала бы страхового агента, затем выплатила бы Каримову страховое возмещение, а сама бы занялась судами с коммунальщиками. Вот сколько хлопот взяла бы на себя страховая компания, от которых освободился бы Салим Каримов.

Глава 17. Защита прав и интересов потребителя страховых услуг

1. Законодательство о защите прав потребителя товаров и услуг

Кто такой потребитель? Потребитель – это человек, приобретающий товары и услуги для своего личного пользования. Потребителем является каждый из нас, так как современная жизнь немыслима без покупок товаров и услуг. Продавец товаров и услуг полностью зависит от потребителя. Это очевидно: если не будет реализован товар, продавец разорится.

«Потребители – это крупнейший экономический слой, сказал президент США Джон Ф. Кеннеди, – но это единственный голос, которого зачастую не слышно». Защита прав потребителей осуществляется во многих странах, в том числе и в России. Каждый год 15 марта во всем мире отмечают день потребителя. Впервые он отмечался 15 марта 1983 г., а 1985 г. ООН были приняты Руководящие принципы ООН по защите прав потребителей. Согласно данному документу руководящие принципы – это 9 основных потребительских прав. Каждый потребитель должен их знать для умения защищать свои потребительские права.

1) право на безопасность;

2) право на информацию;

3) право на выбор;

4) право быть услышанным;

5) право на возмещение ущерба;

6) право на потребительское образование;

7) право на удовлетворение базовых потребностей;

8) право на здоровую окружающую среду;

9) право объединяться в потребительские организации для защиты собственных интересов.

В России Всемирный день защиты прав потребителя стал отмечаться с 1994 г. Главной опорой потребителя товаров и услуг является Закон РФ «О защите прав потребителей». ГК РФ – законодательный акт, который наряду с вышеуказанным Законом применяется к отношениям в области защиты прав потребителя. Так была создана государственная система защиты прав потребителей в России. Законодательство о защите прав потребителя регулирует отношения между гражданином, который приобретает товары (работы, услуги) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с извлечением прибыли, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации. В соответствии с ГК РФ термин «прибыль» надо понимать как один из признаков предпринимательской деятельности, а не просто как доход. Не является потребителем гражданин, который, приобретая товары (работы, услуги), использует их в самостоятельной деятельности, систематически извлекая прибыль.

В большинстве регионов России возникли общественные объединения, защищающие потребительские права. Чем лучше потребитель знает свои права, тем труднее его обмануть

2. Информация для потребителя страховых услуг

На отношения участников договора страхования, возникающие между страховыми организациями и гражданами, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» страхователь-гражданин имеет право на возмещение морального вреда, право на предоставление информации, на защиту судом прав, предусмотренных законодательством.

Особенностью страховки в свете Закона РФ «О защите прав потребителей» является ее двойная природа. Потребитель покупает страховой продукт, который является товаром. А суть страхового продукта состоит в том, что страховщик оказывает потребителю платную услугу по страхованию. Услуга, которую страховщик оказывает страхователю, воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы. Иными словами, это риск, взятый страховщиком на себя, состоящий в материальной защите клиента от неожиданных неприятностей. Иными словами, страховку можно назвать товаром, поскольку это страховой продукт, но в то же время это услуга. Страховые премии (взносы) потребителей – это плата за страхование, за услугу по защите интересов, которую страховщик оказывает страхователю.

В ст. 18 Закона РФ «О защите прав потребителей» четко определен перечень требований, которые могут быть предъявлены потребителем, если ему продан товар ненадлежащего качества. Как потребитель может понять, качественно или не очень выполнена страховая услуга? Страховая услуга качественно выполнена тогда, когда страховщик выполнил свои обязательства по договору и выплатил страховое возмещение при наступлении страхового случая. Ну а если срок договора закончился, а страховой случай в этот период не наступил, и страховщик, понятно, не выплачивал возмещение, то считается, что услуга страховщиком выполнена полностью.