Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами
Шрифт:
На этом первая часть книги заканчивается. Вторая часть научит вас добиваться финансового успеха как во времена экономического бума, так и в период спада. В то время как миллионы людей сидят на крышах, окруженные со всех сторон морем долгов, в надежде, что их кто-то спасет, отдельные личности продолжают действовать ради собственной выгоды.
Теперь, когда вам известны некоторые исторические причины кризиса, настало время перейти от размышлений над предпосылками, приведшими к глобальным проблемам, к принятию личных решений.
Вторая часть книги посвящена борьбе против заговора его же оружием.
Часть II. Ответный удар
Борьба
Когда меня спрашивают, чему я в первую очередь стал бы учить людей в плане повышения их финансового интеллекта, я всегда отвечаю: «Я бы начал с истории, потому что через призму прошлого можно лучше рассмотреть будущее». Если даже вы ничего не почерпнули для себя из первой части книги, то должны запомнить хотя бы одно: изучая историю, вы готовитесь к будущему.
Первая часть посвящена финансовой истории Соединенных Штатов и тому, что в наши дни она повторяется. В ней говорится о том, как люди, обладающие деньгами и властью, манипулируют нашими жизнями, используя для этого банки, транснациональные корпорации, войны, образование и правительственную политику.
На протяжении всей истории действия этих людей приносили много пользы и много вреда. Я не обвиняю богатых в том, что они преследуют свои личные интересы. Вместо того чтобы возлагать на них вину, я изучил их историю, освоил их правила игры и начал пользоваться ими в своей жизни. Это помогло мне выработать и кое-какие собственные правила. Большинство людей, знакомых с принципами, по которым играют богатые, не испытывают сегодня финансовых трудностей. Проблемы ожидают тех, кто не обладает высоким финансовым интеллектом и живет по старым правилам.
В первой части книги я старался показать вам, что зачастую ФРС выступает на стороне крупнейших банков под предлогом защиты экономики. Эти банки слишком велики, чтобы можно было позволить им разориться. Лично я убежден, что ФРС существует только для того, чтобы защищать крупные и влиятельные банки.
Возможно, вы заметили, что ФРС, спасая банки, замешанные в скандалах, не увольняет их руководителей, многие из которых прямо способствовали возникновению кризиса. В других отраслях экономики дело обстоит совершенно иначе. Администрация уволила Рика Вагонера, но не тронула руководителей банков. Почему? Правительство не приняло никаких мер в отношении рейтинговых агентств «Moody’s» и «Standard & Poor’s», которые присвоили субстандартным долговым обязательствам наивысший рейтинг — ААА. Именно эта оценка побудила иностранные правительства и пенсионные программы вкладывать деньги в токсичные активы. Опять-таки, почему? Лишь под мощным давлением общественности гигантская компания AIG, страховавшая токсичные активы, призналась, кому были отправлены деньги, полученные в рамках правительственной помощи. Ими являлись крупнейшие банки: «Goldman Sachs», французский «Soci'et'e G'en'erale», немецкий «Deutsche Bank», английский «Barclays», швейцарский UBS, а также «Merrill Lynch», «Bank of America», «Citigrpoup» и «Wachovia».
Я уже говорил, что греческое слово «апокалипсис» означает в переводе «приподнимание покрывала», «откровение». В процессе написания книги я постоянно ловил себя на мысли, что пишу об истории, а история в это время разворачивается на моих глазах. Мы все стали свидетелями финансового апокалипсиса в буквальном смысле этого слова. Покров тайны был сдернут с алчных и некомпетентных дельцов Уолл-стрит и политиков. Четырнадцатого апреля 2009 года «Goldman Sachs» объявил, что возвращает деньги, полученные в рамках правительственной программы помощи, ввиду того что доходы оказались выше ожидаемых и состоялась продажа дополнительного выпуска акций на сумму в 5 миллиардов долларов. Однако вечером того же дня профессор Мэрилендского университета Питер Мориси в передаче телеканала CNBC подчеркнул, что системные проблемы банков не решены и что азартные игры с деривативами продолжаются. В частности, он заметил, что цель «Goldman Sachs» состоит в том, чтобы, создав себе добропорядочный имидж, продолжить свой бизнес, как и прежде. Мориси считает сумасшествием, что «Goldman Sachs» «пытается уклониться от регулирующих и ограничивающих мер правительства,
Кстати, хорошие финансовые показатели «Goldman Sachs» объясняются вовсе не принятыми им разумными мерами, а тем обстоятельством, что он, по сообщению «New York Times», все же получил финансовую помощь от Федерального резерва, но не напрямую, а через AIG. ФРС помогает не бедным и слабым, а только богатым, оказавшимся в незавидном положении. Мелкие банки, как и мелкие компании, такой помощи не получают. Не вправе рассчитывать на нее и люди, которые из последних сил пытаются расплатиться с ипотечными кредитами, отказывая себе во всем остальном.
Еще один финансовый апокалипсис происходит в пенсионной сфере. Попросту говоря, концепция гарантированных пенсий находится на последнем издыхании. Федеральная корпорация по страхованию пенсионных пособий (PBGC), на которой держатся все государственные пенсии, в апреле 2009 года объявила, что вследствие биржевого краха в публичных пенсионных фондах образовался дефицит, исчисляемый сотнями миллиардов долларов. Эго значит, что правительства штатов должны будут повысить налоги, чтобы обеспечить выплату пенсии госслужащим. Другими словами, администрации штатов сейчас не позавидуешь, потому что эти чиновники вынуждены исполнять обещания, которые им выполнять не под силу. Это еще одно доказательство того, что пенсия в ее традиционном виде умерла и больше не воскреснет.
О пенсионном кризисе я писал еще в 2002 году в книге «Пророчество богатого папы». Там речь шла о приближении величайшего в истории краха фондового рынка. Несмотря па творящийся сегодня хаос на бирже, я все же надеюсь, что он не проявится в полную силу. В качестве причины этого краха я называл недостатки пенсионной накопительной программы 401(к), которая в 1974 году получила благословение конгресса в качестве альтернативы умирающей пенсионной системе. В момент публикации книги фондовый рынок бил рекорд за рекордом, по крайней мере если судить по цифрам. Мало кто сомневался в том, что биржа и инвестиционные фонды смогут решить пенсионные проблемы большинства американцев. Как и ожидалось, средства массовой информации, подконтрольные Уоллстрит, разнесли мою книгу в пух и прах.
Однако сегодня мы видим, что фондовый рынок скатился почти на 50 процентов от достигнутой ранее рекордной отметки, и, как уже говорилось, я не удивлюсь, если в ближайшем будущем он упадет еще больше. Теперь надо мной уже никто не смеется. Я считаю, что нас ожидает еще больший крах, чем мы наблюдаем сегодня, потому что основным катализатором предыдущего роста фондового рынка стала программа 401(к), благодаря которой на биржу хлынули пенсионные сбережения беби-бумеров. Результатом оказалось невиданное повышение спроса на акции и инвестиционные фонды. Когда представители этого поколения начнут выходить на пенсию, им для обеспечения себе средств к существованию придется уже не покупать, а продавать акции. А когда людей, продающих акции, становится больше, чем тех, кто их покупает, рынок катится под откос. Это значит, что сегодня в незавидном положении оказываются люди младше сорока пяти лет, чьи пенсионные накопления так или иначе связаны с фондовым рынком. Многие надеются, что ситуация на бирже восстановится, но надежд на это мало. Фондовый рынок продолжит падение, когда основная полна беби-бумеров в период с 2012 но 2016 год отправится на пенсию. Мечты о спокойной и обеспеченной старости становятся мифом как для молодых, так и для пожилых.
II еще несколько слов об истории. Отцы-основатели и свое время резко выступали против создания центрального банка типа Федеральной резервной системы. Президент Джордж Вашингтон на собственном
горьком опыте познал, что такое деньги, созданные правительством, когда ему пришлось расплачиваться со своими войсками континенталями, которые очень быстро достигли своей истинной ценности — нуля. Томас Джефферсон непреклонно отвергал саму идею центрального банка. Однако сегодня центральные банки управляют финансовым миром. Более того, мы дали им полномочия по ликвидации кризиса, который они сами же и породили.