Антикризисная книга Коммерсантъ'a
Шрифт:
Звездочкин.
Прежде всего банки повысят ставки по ипотечным кредитам. О ближайшем
повышении ставок в связи с кризисом заявили в банке Возрождение, Банке Москвы, не
исключили изменения условий кредитования в Абсолют-банке, накануне о повышении
ставок сообщил Альфа-банк. По словам зампреда правления Абсолют-банка Олега
Скворцова, банки еще осторожнее стали подходить к оценке платежеспособности
заемщиков «в связи с неопределенностью дальнейшей экономической
возможным сокращением зарплат.
Банки приняли госучастие в кризисе
Вслед за другими участниками рынка с кризисом ликвидности столкнулись
ГОСБАНКИ – они вынуждены минимизировать издержки и поднимать СТОИМОСТЬ
КРЕДИТОВ.
Второй по величине российский розничный банк ВТБ 24 (98,19 % акций принадлежит ВТБ, 77,4 % от которых контролируется государством) с 4 октября ввел мораторий на прием
заявлений на кредиты на покупку строящегося жилья и улучшение жилищных условий. Доля
кредитов на приобретение жилья в новостройках сейчас составляет порядка 40 % от
ипотечного портфеля. Одновременно банк повышает ставки по всем ипотечным программам
как в рублях, так и в иностранной валюте. По рублевой ипотеке ставки повышены на 0,7
процентных пункта, по кредитам в иностранной валюте – на 0,4. Теперь ставки по рублевой
ипотеке составят 12,9—14,4 % годовых, по валютной – 10,1—12,85 %. Ставки по нецелевым
кредитам под залог квартиры увеличены до 16,45–17,7 % годовых в рублях и до 12,6– 15,1 %
годовых в иностранной валюте. Кроме того, банк ужесточил условия по ряду программ
автокредитования.
Условия по ипотеке ВТБ 24 ужесточил практически одновременно со Сбербанком, увеличившим ставки по всем видам кредитов на 0,75—1,5 % годовых. Руководство Сбербанка
признало необходимость изменения приоритетов деятельности в условиях финансового
кризиса и фактически отказалось от заявленных планов по наращиванию кредитного портфеля.
Крупнейший российский банк, так же, как и ВТБ 24, намерен сконцентрироваться на
надежности и «гарантии обеспеченности возврата кредитов».
Сэкономить на рознице намерен и Банк Москвы (43,9 % принадлежит правительству Москвы
напрямую, еще 15,4 % контролируется через Московскую страховую компанию и Столичную
страховую группу).
Госбанки столкнулись с дефицитом ликвидности несколько позже остальных
участников рынка. До последнего момента прогнозировалось, что госбанки, через
которые правительство оказывает финансовую помощь банковской системе, смогут
извлечь из этой ситуации выгоду, дозировано распределяя средства. «Однако
госбанки также начинают ощущать дефицит ликвидности», – считает
руководителя аналитического департамента ИК Совлинк Ольга Беленькая.
«Кредитные программы мы финансируем за счет собственного капитала и депозитов
физлиц, дополнительных средств от государства или с внешних рынков у нас нет», –констатирует директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий
Печатников.
Удвоение ставок
8.10.2008. ИПОТЕКА в России постепенно возвращается на уровень 2000 года, когда
объемы ее выдачи были минимальными. Крупнейшие игроки ипотечного рынка
устанавливают заградительные тарифы на выдачу кредитов: Альфа-банк заявил о
повышении ставок сразу на 5 % годовых. В банке объясняют это решение
обострившимся кризисом и неопределенностью в отношении стоимости ресурсов для
финансирования кредитования.
Как сообщили в Альфа-банке, в ближайшее время средняя ставка по рублевой ипотеке
превысит 20 %, по долларовой – 16,5 % годовых. Повышение составит в среднем 5 процентных
пунктов: сейчас ставки по рублевой ипотеке Альфа-банка составляют порядка 15,5 %, по
валютной – около 12,5 % годовых. Одновременно банк устанавливает комиссию за выдачу
кредита.
Это самое масштабное повышение ставок по ипотеке с момента обострения финансового
кризиса – во второй половине сентября основные игроки повысили ставки по жилищным
кредитам на 1,5–2 %. За год кредиты на жилье подорожали более чем в полтора раза: летом
прошлого года банки предлагали кредит в среднем под 12,6 % годовых. Многие банки
приостановили выдачу ипотеки и сейчас пересматривают ставки. «Решение было принято в
связи с резко изменившейся ситуацией на фондовом рынке, мы пока не можем прогнозировать
стоимость привлечения ресурсов», – пояснил руководитель блока «Ипотечное кредитование»
Альфа-банка Илья Зибарев. По его словам, на октябрь было запланировано повышение в
пределах 1,5–2 % годовых, однако в последние дни оно было пересмотрено в сторону
увеличения.
Участники рынка называют ипотечные ставки Альфа-банка, который является одним из
крупнейших игроков на ипотечном рынке, «заградительными». По мнению директора
департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолия Печатникова, максимальная ставка
по рублевой ипотеке – 17,5 %, выдача кредитов по более высокой ставке в разы увеличивает
риски просрочки. «Ставки Альфа-банка, одного из крупнейших российских коммерческих
банков – своеобразный индикатор для всего рынка, отражающий объективную стоимость