Чтение онлайн

на главную

Жанры

Антикризисная книга Коммерсантъ'a
Шрифт:

сразу требуют полного погашения, часть допускают рассрочку при оплате долга в 2–3 месяца.

Больше полномочий коллекторское агентство имеет по долгам, выкупленным у банков по

договору цессии. В таком случае кредитором становится агентство, которое имеет

возможность самостоятельно предоставлять рассрочки, корректировать в связи с этим график

платежей, а также списывать часть долга. Скидка от суммы задолженности заемщика перед

банком может доходить до 25–30 %», – утверждает

Александр Щербаков.

Пока дело не передано в суд, у заемщика остается время, чтобы попытаться решить проблему

самостоятельно. «Необеспеченные кредиты занимают порядка 80 % общего объема долгов. Их

нельзя назвать наиболее проблемными, скорее они самые высокорискованные ввиду их

необеспеченности и скорости принятия решения при выдаче. Применительно к таким

кредитам этап досудебного разбирательства может растянуться до нескольких месяцев. Как

показывает практика, если в течение этого срока долг не удается взыскать, дальнейшая работа

бессмысленна, и агентство рекомендует подавать на заемщика в суд. Гораздо больше времени

занимает решение вопросов о возврате автокредитов. При этом, несмотря на наличие залога, эти кредиты принято считать условно обеспеченными, поскольку именно на них приходится

наибольшее число мошенничеств. Поэтому и работа с автокредитами специфична: приходится

не столько заниматься взысканием долга, сколько розыском самого предмета залога», –рассказывает Александр Щербаков.

В отношении ипотечного кредита банки более сговорчивы. Они готовы пойти на снижение

ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования или дать отсрочку на выплату

основного долга (при условии погашения процентов). Если заемщику удастся убедить банк, что

через некоторое время его трудности разрешатся, ему может быть предоставлена отсрочка на

выплату двух—трех платежей. Реализация заложенного имущества банком через суд – крайняя

мера. Как правило, на нее не готовы идти даже сами банки. Если заемщик согласен

добровольно продать квартиру, банк разрешит ему самому найти покупателя и будет

контролировать сделку. После реализации имущества продавец получит на руки ту сумму, которая останется после покрытия долга и издержек банка. Как правило, заложенная квартира

продается с некоторым дисконтом, который может доходить до 15 %. Однако в случае

реализации жилья через суд дисконт может быть и больше. Поэтому эксперты советуют

заемщикам самим заниматься этой процедурой.

«Дефолт заемщика не интересен никому – ни заемщику, ни банку. Банк попытается

договориться о приемлемых условиях и для себя, и для заемщика. Особенно если это касается

крупных кредитов. При этом банк имеет право изъять квартиру дефолтного заемщика

и

продать ее. Но доводить до этого не стоит – банк заинтересован как можно быстрее покрыть

долги. И он не будет продавать квартиру за максимальную цену. Он продаст ее по цене, которая покроет все долги заемщика. При этом те суммы, которые заемщик уже выплатил, будут для него потеряны. То есть если договориться с банком об изменении или сохранении

прежних условий договора не удалось, квартиру или другой залог всегда надо продавать

самому – так потери будут минимальны», – уверена Людмила Макарова.

Облегчить кредитное бремя можно, сдав ипотечную квартиру в аренду, но этот шаг должен

быть согласован с банком. Добиться такого согласия не всегда легко. Поэтому в большинстве

случаев заемщики предпочитают действовать в обход банка. «При сдаче в аренду ипотечной

квартиры заключается договор аренды, который подлежит государственной регистрации в

случае, если он заключен на срок более чем на 12 месяцев. Если срок меньше, информацией о

действующей аренде располагают только стороны договора аренды (заемщик и арендатор).

Если заемщик желает официально сдать в аренду ипотечную квартиру, банк будет

индивидуально решать вопрос о дополнительном страховании и вообще возможности аренды

данной квартиры», – рассказывает руководитель отдела кредитных брокеров компании Кредит

макс Виктория Щербакова.

Опасения банка связаны с повышенными рисками с его стороны в случае сдачи квартиры в

аренду. Например, при наступлении страхового случая компания-страховщик вполне может

попытаться уйти от погашения страховки, если узнает, что в квартире проживал

незастрахованный человек. Более того, если заемщик перестанет платить по кредиту, банк не

сможет выселить арендаторов, заключивших договор аренды, и реализовать залог. И если

конфликт не решится полюбовно, банку придется обращаться в суд. «Как правило, банки не

приветствуют сдачу ипотечной квартиры в аренду. Для банка это означает возможность

снижения стоимости предмета залога в силу того, что зачастую арендатор относится к

снимаемой недвижимости менее аккуратно, чем собственник. Кроме того, существует

возможность оформить прописку по месту проживания в арендуемой квартире. Для кредитора

подобные обстоятельства являются факторами повышенного риска», – поясняет заместитель

руководителя центра ипотечного кредитования Абсолют-банка Елена Воронина.

Мало чем отличается ситуация с реализацией автомобиля, купленного в кредит. Как и в случае

с ипотекой, заемщику выгоднее урегулировать вопрос с продажей автомобиля мирным путем и

Поделиться:
Популярные книги

Камень. Книга пятая

Минин Станислав
5. Камень
Фантастика:
боевая фантастика
6.43
рейтинг книги
Камень. Книга пятая

Черный маг императора

Герда Александр
1. Черный маг императора
Фантастика:
юмористическая фантастика
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Черный маг императора

Кодекс Крови. Книга VI

Борзых М.
6. РОС: Кодекс Крови
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Кодекс Крови. Книга VI

Отверженный. Дилогия

Опсокополос Алексис
Отверженный
Фантастика:
фэнтези
7.51
рейтинг книги
Отверженный. Дилогия

Неудержимый. Книга XIII

Боярский Андрей
13. Неудержимый
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Неудержимый. Книга XIII

Черный Маг Императора 6

Герда Александр
6. Черный маг императора
Фантастика:
юмористическое фэнтези
попаданцы
аниме
7.00
рейтинг книги
Черный Маг Императора 6

Начальник милиции. Книга 3

Дамиров Рафаэль
3. Начальник милиции
Фантастика:
попаданцы
альтернативная история
5.00
рейтинг книги
Начальник милиции. Книга 3

На границе империй. Том 9. Часть 2

INDIGO
15. Фортуна дама переменчивая
Фантастика:
космическая фантастика
попаданцы
5.00
рейтинг книги
На границе империй. Том 9. Часть 2

Лорд Системы 13

Токсик Саша
13. Лорд Системы
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
рпг
5.00
рейтинг книги
Лорд Системы 13

На границе империй. Том 9. Часть 4

INDIGO
17. Фортуна дама переменчивая
Фантастика:
космическая фантастика
попаданцы
5.00
рейтинг книги
На границе империй. Том 9. Часть 4

Вторая невеста Драконьего Лорда. Дилогия

Огненная Любовь
Вторая невеста Драконьего Лорда
Любовные романы:
любовно-фантастические романы
5.60
рейтинг книги
Вторая невеста Драконьего Лорда. Дилогия

Неудержимый. Книга X

Боярский Андрей
10. Неудержимый
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Неудержимый. Книга X

Гарем вне закона 18+

Тесленок Кирилл Геннадьевич
1. Гарем вне закона
Фантастика:
фэнтези
юмористическая фантастика
6.73
рейтинг книги
Гарем вне закона 18+

В зоне особого внимания

Иванов Дмитрий
12. Девяностые
Фантастика:
попаданцы
альтернативная история
5.00
рейтинг книги
В зоне особого внимания