Банковский учет и операционная техника

Парфенов К

– в поле "Назначение платежа" - "Платежи в соответствии с реестрами

направленных платежей, переданных по каналам связи "___"____________ 199_ г.

реестры No ___"

– в полях "Сумма прописью" и "Сумма" - общая сумма платежей, списанных с

корреспондентского, расчетного (текущего) счета участника расчетов на

основании реестров направленных платежей по неполноформатным документам.

Сводное платежное поручение на первом экземпляре должно

содержать подписи

участника расчетов (кредитной организации) и оттиск печати.

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ No _________ __________________________0401060

ДатаВид платежа

Сумма прописью

ИННСумма

Сч. No 30101810к00000000001

Плательщик Комбанк

БИК 044583000

Банк плательщика РКЦ ГУ ЦБСч. No разные

БИК разные

Банк получателя разныеСч. No разные

ИННСч. No разные

Вид оп.Срок плат

Наз. пл.Очер. плат.

Получатель разныеКодРез.поле

Назначение платежа, наименование товара, выполненных работ, оказанных

услуг, No и даты товарных документов,договоров, НДС Платежи в

соответствии с реестрами направленных платежей, переданных по каналам

связи

ПодписиОтметки банка

М.П._______________________________________________

_______________________________________________

Электронные платежи осуществляются на основании передаваемых на

вычислительный центр Банка России электронных реестров. Электронный реестр

представляет собой пакет расчетно-платежных документов, сформированных по

определенной форме в электронном виде и подписывается электронной подписью.

С начала апреля 1998 г. Банк России поэтапно вводит структуру

полноформатного обмена электронными расчетно-платежными документами, которая

отличается от ранее действующей тем, что в электронных документах полного

формата присутствуют все реквизиты бумажного документа, включая назначение

платежа.

Введение оборота электронных документов в полном формате позволяет

отказаться от межбанковского оборота бумажных документов.

Банк отправителя получает от клиентов документы на бумажном носителе или в

электронном виде и создает собственные расчетные документы в электронном

виде, данные которых переносятся в электронные реестры платежей и передаются

на вычислительный центр Банка России. Банк получателя, получив реестр от

вычислительного центра самостоятельно распечатывает расчетно-платежные

документы для выдачи клиентам и для внутреннего делопроизводства. Данное

положение распространяется и на межрегиональные

платежи для

банков-участников МЭП.

Для учета операций используется счет по балансовому счету "Корреспондентские

счета кредитных организаций в Банке России" (счет No30102).

По дебету и кредиту счета по БС No 30102 в корреспонденции с расчетными,

текущими и другими счетами клиентов и внутрибанковскими счетами проводятся

суммы по взаимным расчетам.

В течение рабочего дня банки Московского региона осуществляют отправку и

получение электронных реестров несколькими рейсами, что явно приближает

организацию платежей к режиму реального времени, позволяет ускорить

оборачиваемость денег. Платежи по каждому рейсу являются безотзывными. Одним

из следствий такого ускорения оборота является уникальное пока для наших

условий явление как межбанковское кредитование на несколько часов в течение

одного рабочего дня (от рейса до рейса).

В случае, если размер платежей банка-участника превышает остаток по

корреспондентскому счету с учетом платежей, поступающих на счет

банка-участника (определяется суммами, зачисленными на корреспондентский

счет банка в текущем рейсе и суммами наличных средств, сданных в

подкрепление корреспондентского счета), часть платежей не пропускается. По

отсекаемым платежам создается временная картотека. Документы могут проведены

на вышеуказанных условиях в следующем рейсе.

В последнем рейсе проводятся только межбанковские документы и оплата

клиентских платежей не разрешается.

Организация системы межрегиональных платежей ЦБ РФ и особенно системы

перевода крупных платежей позволяет коммерческим банкам более оперативно

перераспределять ресурсы, увеличивает возможность управления ликвидностью.

Особый интерес представляет возможность работы в режиме реального времени,

особенно учитывая количество часовых поясов в России.

II. Через клиринговый центр

Банки, их учреждения могут организовывать самостоятельные центры для

расчетов своей клиентуры с обслуживанием на отдельном ВЦ. На начало 1995

года Центральный банк России выдал лицензии на проведение операций четырем

клиринговым центрам: Банковские информационные технологии (Тула),

Москлирингцентр (Москва), Межбанковский финансовый дом (Москва), Финансовая

группа Урала (Челябинск).

Существуют два варианта осуществления клиринговых операций. Первый вариант