Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
Шрифт:
В практике определенные затруднения вызывают случаи, когда необходимо квалифицировать действия лиц, задержанных либо подозреваемых в неправомерном использовании платежных карт, при наличии незавершенного мошенничества. Так, часто попытки приобретения дорогостоящих товаров по поддельным платежным картам или личным документам пресекаются персоналом магазинов, а подозреваемый предпринимает попытки скрыться с места происшествия. При расследовании такого рода случаев преступное событие необходимо квалифицировать не как сбыт поддельной платежной карты, а как попытку совершения хищения мошенническим путем, поскольку имеющиеся на момент возбуждения материалы свидетельствуют о наличии умысла на завладение чужим имуществом
Квалифицирующие признаки мошенничества в отношении размеров причиненного ущерба аналогичны признакам кражи.
Перевод денежных средств со счета, для использования которого выпущена платежная карта, в электронные (безналичные) системы финансовых расчетов в Интернете обычно заканчивается стадией отмывания полученной материальной выгоды путем приобретения товаров, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, переуступки прав на средства, находящиеся на счете в системе электронной валюты. Уязвимость преступной схемы состоит в необходимости рано или поздно вывести средства из системы электронных финансовых расчетов в обычный денежный оборот, что осуществляется через определенных операторов указанных систем.
В этой связи в зависимости от факта получения либо неполучения платежной карты лицом, на чье имя она выпущена, можно предположить следующие формы преступной деятельности и подозреваемых (рис. 1.5).
Признаки причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием без признаков хищения могут иметь место в случаях использования реквизитов платежных карт для приобретения результатов интеллектуальной деятельности, которые не являются имуществом с точки зрения гражданского права, например, программного обеспечения. В практике имеются случаи приобретения с помощью скомпрометированных реквизитов платежных карт различных результатов интеллектуальной деятельности, имеющих реальную ценность для компьютерных игроков. После приобретения таких объектов их продают с прибылью обычно в обмен на наличные денежные средства либо через системы электронных платежей в Интернете.
Для хищений с «белым пластиком» (помимо снятия денежных средств через банкоматы и проведения операций через электронные торговые терминалы в предприятиях торговли в сговоре с кассиром) характерно совершение операций в торгово-сервисных терминалах самообслуживания — автоматах по продаже автобусных или железнодорожных билетов, счетчиках на автомобильных стоянках, автоматических терминалах на АЗС, телефонах, на платных дорогах и др. При данных операциях существует ограничение по максимальной разрешенной сумме операций, но их размер делает нерентабельным участие в их осуществлении и контроле персонала.
Субъектом хищений на общих основаниях признается вменяемое физическое лицо, однако ответственность по ст. 158 УК РФ наступает с 14 лет, а по ст. 159 и 165 УК РФ — с 16 лет.
Для любого хищения характерно наличие у виновного прямого умысла, направленного на завладение чужим имуществом с целью обращения в свою пользу или передачу с корыстной целью другим лицам. Виновный всегда осознает общественную опасность своих действий и то, что имущество чужое, предвидит наступление материального ущерба для собственника или иного владельца имущества и желает этого.
Соучастие в хищении подразумевает, что соучастники знают о корыстном характере действий исполнителя
В отношении хищений в сфере оборота платежных карт применяются все те квалифицирующие признаки, которые характерны для остальных видов хищений.
Отметим, что в отличие от краж, большое число мошенничеств, особенно в отношении платежных карт иностранных банков-эмитентов, совершается организованными группами. Вместе с тем организованные группы имеют естественную «специализацию» по неактивированным российским картам или иностранным поддельным картам и «белому пластику», а также преступлениям в Интернете с использованием реквизитов платежных карт без изготовления пластиковых носителей.
Для некоторых мошенничеств в сфере оборота платежных карт, а именно тех, что связаны с хищением и активацией платежных карт, характерно их совершение почтальонами, которые не являются специальным субъектом, хотя преступление совершается с использованием служебного положения.
При расследовании хищений, совершенных при помощи платежных карт, особенно выпущенных российскими банками, необходима проверка версии совершения преступления с ведома или по поручению законного держателя платежной карты, который в этом случае рассчитывает на возмещение банком его убытков.
Как уже ранее упоминалось, в большинстве краж в сфере оборота платежных карт субъектами преступления являются родственники и иные лица из ближайшего окружения потерпевшего.
Характерно, что значительное количество преступлений обусловлено внезапно возникшим корыстным умыслом и совершается без предварительного планирования и подготовки. В связи с этим характерно и наличие уголовных дел и приговоров с примирением потерпевших и обвиняемого, а также случаев полного возмещения нанесенного вреда.
С точки зрения формирующейся при мошенничестве совокупности следов необходимо отметить, что в следственной практике имеется случай задержания преступников по горячим следам по сообщению должностного лица банка о том, что в конкретном банкомате этого банка по определенному адресу в определенное время были сняты деньги с незаконным использованием поддельной кредитной, расчетной карты, выпущенной иностранным банком [15] . Возможность отследить данную операцию обусловлена наличием так называемого стоп-листа, т. е. списка номеров платежных карт, по которым операции должны быть приостановлены из-за наличия признаков мошенничества.
15
Уголовное дело № 1-416/7-2006 по обвинению Н. А. Тихонко и Л. П. Денисова. Архив Замоскворецкого районного суда г. Москвы.
При групповом совершении мошенничеств на определенном этапе развития преступной группы характерна диверсификация преступной деятельности и ее вовлеченность в различные области, этапы преступной деятельности. Так, если одна группа совершает мошенничества путем закупки товаров в магазинах, то другая группа с большой степенью вероятности вовлечена в снятие наличных денежных средств через банкоматы. Преступления в сфере оборота платежных карт совершают и традиционные преступные группы. Например, преступная группа может осуществлять хищения платежных карт в гостиницах, метро, на улице и т. п. с оперативным изготовлением поддельных документов путем вписывания в заготовку фамилии, имени и отчества, указанных на карточке.