Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
Шрифт:
В рамках данного параграфа будут рассмотрены только те платежные документы, которые имеют отношение к преступлениям, совершенным в сфере оборота платежных карт. Рассмотрим, что же является подделкой таких документов.
Федеральная таможенная служба определяет поддельные документы как полностью изготовленные фиктивные документы или подлинные документы, в которые внесены искаженные сведения, например, путем исправления или уничтожения части текста, внесения в него дополнительных данных, проставления оттиска поддельного штампа или печати, замены целой страницы на другую с текстом, отличным от исходного, и т. п. (письмо от 30 июня 2005 г. № 01–06/21925).
Фонд социального страхования РФ считает, что фиктивные документы — это документы, составленные задним числом от лица организаций и граждан, которые их не подписывали (письмо от 6 апреля 2000 г. № 02–18/05-2322) [29] .
По
29
Экономика и жизнь. 2000. № 20.
30
Щиголев Ю. В. Понятие и основные элементы подлога документов // Правоведение. 1998. № 1. С. 116–123.
Обратимся к словарям.
Подделка (юрид.) документов, см. подлог.
Подлог: ложь, извращение и сокрытие истины в формально правильном правительственном или частном акте (например, совершение акта задним числом, составление акта от вымышленного лица и т. д.) [31] .
Подделка документов — в уголовном праве родовое понятие, обозначающее изготовление подложных документов путем полной фальсификации документа или фальсификации отдельных его элементов. Иногда подделку документов обозначают термином «подлог» [32] .
Подлог — материализованное (овеществленное) искажение истины, т. е. не соответствующие действительности сведения, выраженные в объективной форме на определенных носителях информации [33] .
Фальсификация (лат. — подделывать) — 1) подделывание чего-либо; искажение, подмена чего-либо подлинного ложным, мнимым [34] .
31
Малый энциклопедический словарь: в 4 т. Т. 3 / Репринтное воспроизведение издания Брокгауза — Ефрона. М.: Терра, 1997.
32
Тихомирова Л. В., Тихомиров М. Ю. Юридическая энциклопедия. 5-е изд., доп. и перераб. / под ред. М. Ю. Тихомирова. М.: 2001.
33
Там же.
34
Там же.
На основании изложенного можно сделать вывод, что поддельным платежным документом может быть подлинный платежный документ, в который были внесены несанкционированные изменения.
Также поддельным платежным документом может быть и подлинный документ, когда он изготовлен несанкционировано, т. е. вне ведения и без участия держателя карты, в этом случае уместно говорить об интеллектуальном подлоге.
На практике встречаются следующие способы изготовления поддельных платежных документов.
1. Изготовление на импринтере слипа с использованием поддельной карты.
В результате получается бумажный документ, который отличается от подлинного (если бы на том же импринтере был изготовлен платежный документ с использованием подлинной карты) — подпись на слипе не соответствует подписи законного держателя; возможно несоответствие фамилии держателя и, при некачественном изготовлении подделки, расположения отпечатавшихся эмбоссированных символов. Налицо подделка документа.
2. Изготовление на электронном терминале квитанции и электронного платежного
На квитанции подпись и, возможно, фамилия законного держателя не будут соответствовать истинным. Если электронный платежный документ изготовлен с использованием скопированной второй дорожки с подлинной карты, то он ничем не будет отличаться от подлинного. Данный документ означает распоряжение законного держателя на осуществление платежа. Поскольку держатель такого распоряжения не выдавал, подпись на квитанции не соответствует истинной, то и электронный платежный документ является фиктивным, подложным, т. е. он был подделан.
3. Операция через электронный терминал или банкомат с использованием поддельной карты заверяется ПИН-кодом (на квитанции фамилия держателя не распечаталась).
Поскольку ПИН-код в данном случае является аналогом собственноручной подписи, то получаем, что электронный платежный документ подписан аналогом собственноручной подписи [35] (ч. 3 ст. 847 ГК РФ [36] ). Так как законный держатель не подписывал данный электронный платежный документ аналогом собственноручной подписи и не давал распоряжения на проведение операции, то такой документ является поддельным (фиктивным, подложным).
35
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
36
Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 5. Ст. 410.
Во всех трех рассмотренных ситуациях для изготовления поддельного платежного документа была использована поддельная банковская карта. Представляется логичным, что при использовании поддельного платежного инструмента (карты) всегда будет получен поддельный платежный документ (продукт изготовления). В специальной литературе представлена аналогичная точка зрения: «Фактически в результате применения поддельной банковской карты составляется поддельный платежный документ, включенный в предмет преступления, ответственность за которое установлена ст. 187 УК РФ» [37] .
37
Потапенко Н. УК РФ не успевает за кардингом // ЭЖ-Юрист. 2004. № 13.
Изготовление поддельных платежных документов возможно в результате несанкционированного использования подлинной платежной карты в результате ее кражи или потери. Платежный документ в данном случае формируется с помощью подлинного платежного инструмента. Но поскольку законный держатель карты не выдавал своего распоряжения на проведение операции и не подписывал собственноручной подписью квитанцию POS-терминала (слип импринтера) или аналогом собственноручной подписи электронный документ терминала или банкомата, то созданные таким образом платежные документы также будут поддельными (фальсифицированными, подложными).
В силу специфики организации проведения расчетов при незаконном получении по платежной карте денежных средств в банкомате, а равно при неправомерной оплате товаров и услуг по такой карте в электронной системе расчетов происходит автоматическое создание фиктивных платежных документов. Данный вывод можно сделать при детальном рассмотрении договора об эквайринге. Предметом данного договора со стороны предприятия является обязанность составления документов на бумажном носителе и (или) в электронной форме с использованием платежных банковских карт или их реквизитов при совершении держателями покупок. А со стороны банка-эквайрера — осуществление расчетов с организацией торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт (п. 1.9 Положение ЦБ РФ № 266-П). Иными словами, эквайрер оплачивает предприятию суммы операций с использованием платежных банковских карт за вычетом своей комиссии (торговой уступки).