Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
Шрифт:
Объективная сторона ст. 187 УК РФ выражена в двух самостоятельных действиях:
1) изготовление в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт, а также поддельных платежных документов, не являющихся ценными бумагами;
2) сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
Ранее достаточно распространенными были следующие способы изготовления поддельных карт:
• переклейка — удаление (путем среза) с пластиковой карты острым бритвенным лезвием выпуклых цифр номера счета, которые впоследствии переставлялись
• перебивка — это процесс, при котором с помощью обычного дырокола «выкалываются» цифры с пластиковой карты. Затем полученные цифры переставляются, таким образом, чтобы получить действующий номер счета; с такой карточки можно затем сделать на импринтере механический оттиск на слипе для проведения транзакции;
• повторное тиснение — способ помещения действующего номера счета на украденную или утерянную платежную карту. Для этого сначала надо сделать карту гладкой. После этого на отглаженный номер можно с помощью тиснения нанести действующий номер счета.
Очевидно, что с развитием современных технологий сегодня вышеперечисленные способы практически не используются.
В настоящий момент наиболее распространенными являются следующие виды поддельных кредитных и расчетных карт.
1. Полностью изготовленная поддельная карта — карта, имитирующая настоящую карту, включая внешний вид и запись информации на магнитную полосу. В пластик карты может быть также вмонтирована микросхема, но использование ее при проведении незаконных операций в настоящее время не осуществляется и информация на нее не записывается. Такие карты предназначены для обмана персонала предприятий торговли, принимающего карты, относительно их подлинности и проведения платежных операций в данных торговых предприятиях.
2. Поддельная карта, изготовленная путем частичной подделки.
2.1. Подделка карты, выпущенной законным эмитентом, производителем, платежной системой.
2.1.1. Изготавливается путем изменения эмбоссированных реквизитов карты, например номера. Может использоваться для операций, осуществляемых с помощью импринтера. В этом случае информация, записанная на магнитную полосу и микросхему, не имеет для злоумышленника никакого значения.
2.1.2. Изготавливается путем изменения информации, записанной на магнитную полосу карты. Может использоваться для операций, осуществляемых с помощью электронного терминала. Информация, физически нанесенная на карту (номер, срок действия), отличается от информации, записанной на магнитную полосу. В случае нанесения на карту неполного номера (VISA Electron) возможен подбор реквизитов для магнитной полосы, совпадающих с нанесенными на пластик.
2.1.3. Комбинация двух вышеназванных методов.
2.2. «Белый пластик» — заготовка карты (исходник), не обязательно белого цвета, предназначеная для совершения мошеннических операций, как правило, хищения денежных средств в торговых точках при соучастии кассира (продавца) или в банкоматах, терминалах самообслуживания. В качестве «белого пластика» могут быть использованы любые пластиковые карты со стандартно расположенной магнитной полосой —
2.2.1. Изготавливается путем эмбоссирования реквизитов карты (номер, срок действия, имя держателя). Такие карты предназначены для проведения операций с использованием импринтера. В торговом предприятии операции можно совершить только при пособничестве кассира.
2.2.2. Изготавливается путем нанесения информации с подлинных карт на магнитную полосу. Возможно несколько вариантов использования.
2.2.2.1. Проведение операций через электронные торговые терминалы в предприятия торговли. Это возможно в случае сговора с кассиром.
2.2.2.2. Совершение операций в торговых / сервисных терминалах самообслуживания (автоматы по продаже автобусных или железнодорожных билетов, счетчики на автомобильных стоянках, автоматические терминалы на АЗС, телефоны, платные дороги и др.). При совершении данных операций существует ограничение по максимальной разрешенной сумме.
2.2.2.3. Совершение операций через банкоматы. Необходимо знать ПИН-код.
Способ изготовления поддельных кредитных или расчетных карт и платежных документов на квалификацию действий виновного не влияет, однако он должен учитываться судом при назначении наказания.
Изготовление считается оконченным, если оно совершено в целях последующего сбыта независимо от того, удалось ли осуществить сбыт.
Преступление, предусмотренное ст. 187 УК РФ, считается оконченным с момента изготовления в целях сбыта или в случае сбыта хотя бы одной поддельной кредитной или расчетной карты.
Качество изготовленной поддельной кредитной и расчетной карты большого значения не имеет. Дело в том, что поддельные платежные карты, даже очень низкого качества, при наличии на них копии информации с подлинной карты позволяют с их помощью изготовить поддельный расчетный (платежный) документ и направить его в банк для оплаты.
Однако на практике наиболее часто встречается следующий вариант:
• поддельные кредитные или расчетные карты изготовлены третьими лицами по заказу задержанного лица для самостоятельного использования. Как правило, третьи лица, имеющие непосредственное отношение к производству, остаются неустановленными, так как общаются с задержанным лицом посредством сети Интернет и через курьеров;
• лицо, у которого обнаружены поддельные карты, является исполнителем (соисполнителем), «торпедой», совершающим покупки по данной карте (картам) за определенное организатором вознаграждение.
Как и в первом случае, исполнитель не знает изготовителей поддельных кредитных или расчетных карт.
Казалось бы, для квалификации по данной статье (ст. 187 УК РФ) достаточно, чтобы обнаруженные у исполнителя поддельные платежные карты были изготовлены на его имя (паспортные данные) и могли бы быть квалифицированы по совокупности ст. 33 УК РФ (соучастие) и ч. 1 ст. 187 УК РФ. А если в ходе следствия удалось доказать и задокументировать действия организованной группы, то ее действия можно квалифицировать по ч. 2 ст. 187 УК РФ.