Безумное пике. Мир финансов как зеркало конца истории
Шрифт:
Как хорошо известно, львиная доля всех международных платежей и расчетов проходит через SWIFT – систему всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. В настоящий момент членами кооперативного общества SWIFT, созданного в 1973 году, являются почти 11 тысяч организаций из более чем 200 стран, в том числе 9600 банков. Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд. платежных поручений, ежедневные обороты исчисляются триллионами долларов. Большая часть российских банков подключены к системе, и по числу членов Российская Федерация находится на втором месте. По объему операций ее удельный вес составляет 1,5% (13-е место среди стран-членов системы). Недостатками системы SWIFT для России (впрочем, как и для других стран, представленных в системе) является то, что нет полной гарантии того, что система является действительно закрытой и защищенной. В нулевые годы разразился скандал, связанный с тем, что доступ к информационным потокам имели ЦРУ ФБР и финансовая
К этой неприятности добавилось то, что в последнее время хакеры стали заниматься электронными ограблениями банков разных стран, используя для этого каналы SWIFT. В начале 2016 года таким способом было украдено более 100 млн. долл. из Центробанка Бангладеш (деньги с корреспондентского счета в Федеральном Резервном банке Нью-Йорка были выведены в третьи страны). А вот одна из последних историй: через систему SWIFT злоумышленники проникли в российский банк «Глобэкс» и в декабре 2017 года вывели из него суммы, эквивалентные примерно 6 млн. долл. США.
До сих пор применение такой санкции, как блокирование операций банков через систему SWIFT, за всю историю ее существования (45 лет), применялось лишь дважды (против Ирана в 2012 году и против КНДР в 2017 году). Вместе с тем некоторые страны, продолжающие пользоваться системой SWIFT, чувствуют себя не очень комфортно. Той же Российской Федерации за четыре неполных года нахождения под экономическими санкциями Вашингтона и их ближайших союзников, неоднократно угрожали блокированием операций через систему SWIFT. Достаточно вспомнить принятую в сентябре 2014 года резолюцию Европарламента, где предлагалось ужесточить санкционный режим против России, в том числе заблокировав операции через SWIFT (есть подозрение, что резолюция родилась под сильным нажимом со стороны ряда конгрессменов США). Эту тему продолжили обсуждать МИДы стран-членов ЕС. Правда, никаких практических решений не последовало.
Отключение России от SWIFT чревато непоправимыми последствиями и для финансовых рынков, и для самого общества. Поэтому руководство общества SWIFT выдержало натиск разгоряченных политиков. В октябре 2014 года SWIFT сообщила своим контрагентам, что не будет «в одностороннем порядке под влиянием политического давления принимать решения об отключении организаций от своей сети».
Впрочем, для России сохраняется такая опция, которая называется «селективное отключение от системы» (т.е. не всей банковской системы страны, а отдельных кредитных организаций). Мало кто обратил внимание на то, что в сентябре 2017 года такая «селективная» санкция была применена в отношении двух российских банков. Полгода назад два российских банка получили уведомление о том, что они будут отключены от международной системы SWIFT. Это крупнейшая кредитная организация Крыма – Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), а также тесно сотрудничающий с Сирией Темпбанк. Темп-банк внесли в санкционный список в мае 2014 года. Министерство юстиции США заявило, что банк финансировал режим Башара Асада, который находился в «черных списках» Вашингтона. Также Темпбанк сотрудничал с сирийской госкорпорацией Sytrol, тоже находящейся в санкционном списке США. Впрочем, для РНКБ отключение никаких последствий не создало, поскольку банк работает в пределах Российской Федерации, никаких международных расчетных операций не совершает. Что касается Темпбанка, то для него возникли трудности временного характера (связанные с организацией необходимых операций через другие российские банки, подключенные к SWIFT).
Хотелось бы также обратить внимание на такой момент. Наши эксперты часто говорят о двух самых страшных угрозах на фронте экономических санкций: блокирование SWIFT и «замораживание» наших международных резервов. Думаю, что никаких двух санкций не потребуется, достаточно одной санкции. Двух зайцев наши оппоненты могут убить одним выстрелом. Блокировка SWIFT будет означать, что Банк России потеряет способность проводить операции с международными резервами.
Страны, ставшие или могущие стать объектами блокирования операций через систему SWIFT, вынуждены принимать защитные меры. Взять, к примеру Иран. Одним из способов обхода введенной в 2012 году санкции для Тегерана стало использование латиноамериканской платежной системы SUCRE 23 . Так называется коллективная валюта группировки из 11 стран, образующих так называемый «Боливарианский альянс для Америк» (исп. Alianza Bolivariana para las Americas, ALBA). Валюта SUCRE была введена в безналичный оборот с 1 января 2010 года. Система страхует страны-члены ALBA от блокировки региональных расчетов в новой денежной единице со стороны Вашингтона и Брюсселя. Как показал случай с Ираном, к платежной системе SUCRE при необходимости могут подключаться другие страны, даже такие, которые находятся за тысячи километров от Южной Америки.
23
https://360tv.ru/news/tekst/sankcij-banki-swift-133912/
Интересен опыт Китая. Он стал создавать собственную систему, альтернативную системе SWIFT. И дело заключается не только в том, что Пекин стремится «подстелить соломку» на случай возможных санкций со стороны Вашингтона. Задуманная Китаем международная платежная система призвана продвигать за пределы страны национальную денежную единицу юань. Осенью 2015 года такая система была запущена под названием «CIPS» (China International Payments System). Прямыми участниками системы стали 19 банков – китайских, а также иностранных, которые были учреждены в КНР и находятся в китайской юрисдикции. Кроме того, имеется еще 176 так называемых «непрямых» участников – банков из 47 стран, находящихся на шести континентах. Пока, как следует из иностранных источников, CIPS обслуживает расчеты только по торговым операциям.
Кроме того, Китай запустил международную платежную систему UnionPay International (UPI), предназначенную для физических лиц и основанную на использовании банковских карт. Система принадлежит одноименной компании, которая является дочерней структурой материнской компании China UnionPay и предназначена для поддержки глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. В партнерстве с более чем 1000 финансовыми институтами по всему миру, UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 162 странах мира. Карты UnionPay эмитируются в более чем 42 странах, включая Россию. UPI обеспечивает трансграничные платежные услуги для китайских и некитайских держателей карт. UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных платежных карт UnionPay International, совокупная эмиссия которых в мире достигла 5 млрд. карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обошла другие платежные системы (в том числе всемирно известные Visa и MasterCard) и также вышла на первое место.
Что касается России, то она еще в 2014 году начала «подстилать соломку» на случай возможного отключения нашей страны от системы SWIFT и вообще изоляции от западной финансовой системы. Президент поручил решение этой проблемы Банку России. В частности, было начато создание национальной платежной системы, базирующейся на пластиковых картах, которая бы была независима от внешних факторов. Что имеется в виду под независимостью от внешних факторов? – Что не повторится неприятная история, которая произошла весной 2014 года. Напомню, что тогда из-за санкций Visa и MasterCard, являющихся международными корпорациями, без уведомления заблокировали операции по картам банка «Россия», его дочерней организации Собинбанк, а также СМП Банка.
Альтернативная российская система получила название «Мир». Первые карты были выпущены в декабре 2015 года. Сеть приема и обслуживания карт постоянно развивается, чтобы национальная платежная карта «Мир» стала удобным платежным инструментом, которым можно воспользоваться в сетях банкоматов крупнейших кредитных организаций, в том числе и на территории Крыма. Еще почти год назад глава ЦБ сообщила, что в России более 90% банкоматов и платежных терминалов уже готовы принимать российские платежные карты «Мир».
Второе крупное деяние Центробанка в рамках противодействия экономическим санкциям – «Система передачи финансовых сообщений Банка России» (СПФС). Она создана в качестве альтернативного системе SWIFT канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям.
СПФС была запущена в декабре 2014 года. Число участников СПФС значительно выросло. Три года назад было 90 банков, на середину февраля 2018 года к СПФС были подключены уже 392 банка России (без малого 80% всех действующих банков). Она была сильно распиарена. Мол, создан российский аналог SWIFT, и нам теперь не страшны никакие блокировки Запада. Однако есть сильное сомнение, что, если произойдет реализация указанного выше риска (блокировка SWIFT), банковская система России сумеет быстро адаптироваться к новой ситуации. Российские банки по-прежнему предпочитают работать с системой SWIFT. А система СПФС находится в замороженном состоянии, она воспринимается как «запасной аэродром», причем плохо подготовленный.