Деньги, банковский кредит и экономичские циклы
Шрифт:
| Актив | Пассив | ||
|---|---|---|---|
| Денежные средства | 107 079 | Депозиты до востребования | 1 070 789 |
| Кредиты | 963 710 | ||
| Всего активов | 1 070 789 | Всего пассивов | 1 070 789 |
Представим, что V выплачивает долг U, который, в свою очередь, кладет полученные деньги на депозит в банке С, клиентом которого он является.
| Дебет | Кредит | ||
|---|---|---|---|
| 770 969 | Денежные средства | Депозит до востребования (открытый клиентом U) | 770 969 |
| 846 185 | Кредит, выданный R | ||
| 676 948 | Депозиты до востребования | Депозиты до востребования | 846 185 |
| Денежные средства | 676 948 |
Последнюю запись банк С сделал, когда R изъял 80 % (k = 0,2) своего кредита, полученного от банка С, чтобы заплатить, например, кредитору Т. Как только эти операции будут выполнены, баланс банка С приобретет следующий вид.
| Актив | Пассив | ||
|---|---|---|---|
| Денежные средства | 94 021 | Депозиты до востребования | 940 206 |
| Кредиты | 846 185 | ||
| Всего активов | 940 206 | Всего пассивов | 940 206 |
И если кредитор Т по получении денег кладет их в банк D, клиентом которого он является, последуют записи:
| Дебет | Кредит | ||
|---|---|---|---|
| 676 948 | Денежные средства | Депозиты до востребования (открытые Т) | 676 948 |
| 742 992 | Кредит, выданный S | Депозиты до востребования (открытые Т) | 742 992 |
| 594 393 | Депозиты до востребования | Депозиты до востребования | 594 393 |
Последнюю запись банк сделает в своих регистрах, когда S заплатит своим кредиторам. В этот момент баланс банка D будет выглядеть так:
| Актив | Пассив | ||
|---|---|---|---|
| Денежные средства | 82 555 | Депозиты до востребования | 825 547 |
| Кредиты | 742 992 | ||
| Всего активов | 825 547 | Всего пассивов | 825 547 |
По мере продолжения этого процесса цепочка депозитов и кредитов расширяется на все банки системы. Когда полностью исчезнет воздействие первичного депозита в 1 000 000 д.е., общая сумма депозитов, созданных банковской системой, будет равна сумме последовательности:
[21]
где: а = 1 219 512 д.е.,
а общий коэффициент
Так происходит оттого, что в нашем примере r будет равно 80 %, т. е. (1~к), от доли депозитов, вновь созданных каждым банком на каждой стадии. Эта доля, рассчитанная по формуле [3], равняется
Отсюда
[22]
И, поскольку |r| < 1, можно применить формулы [11] и [12]:
[23]
Таким образом D, сумма депозитов в банковской системе, будет равна:
[24]
В этой формуле dS1 обозначает вторичные депозиты банка А и равна 1 219 512 д.е.
Чистая кредитная экспансия х в банковской системе в целом будет равна:
[25] х = D — d = 10 000 000–1 000 000 = 9 000 000 д.е.
Общий итог сведен в табл. 4–1 и на рис. 4–1. Подробности даны для каждого банка — члена банковской системы.
| Деньги, находящиеся в хранилище каждого из банков | Кредитная экспансия (кредиты, созданные из ничего) | Депозиты | |
|---|---|---|---|
| Банк А | 122 000 | 1 098 000 | 1 220 000 |
| Банк В | 107 000 | 964 000 | 1 071 000 |
| Банк С | 94 000 | 846 000 | 940 000 |
| Банк D | 82 600 | 743 000 | 826 000 |
| Банк Е | 72 500 | 652 000 | 725 000 |
| Банк F | 63 700 | 573 000 | 637 000 |
| Банк G | 55 900 | 503 000 | 559 000 |
| Банк Н | 49 100 | 443 000 | 491 000 |
| Банк I | 43 000 | 387 000 | 430 000 |
| Банк J | 37 800 | 340 000 | 378 000 |
| … | … | … | … |
| Банковская система: всего | d = 1 000 000 | х = D — d = 9 000 000 | D = 10 000 000 |
Примечание: последние три цифры округлены.
Создание кредита в системе мелких банков
Теперь предположим, что система состоит только из очень мелких банков, для которых k = 0, а с = 0,1. Бухгалтерские проводки для такой банковской системы будут выглядеть следующим образом.