Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие

Ефимова Елена

4. Функция денег как средства накопления и сбережения в условиях рыночных отношений обеспечивает их владельцам возможность покупки любого товара и услуги. Поэтому деньги становятся всеобщим воплощением богатства. В связи с чем возникает стремление к накоплению и сбережению денег. Но для этого необходимо их изъять из обращения, т. е. прервать движение денег. Противоречие между качественной неограниченностью денег (как универсального платежного средства) и их количественной ограниченностью стимулирует накопление. Выходя на некоторое время из сферы обращения, деньги накапливаются, превращаясь в средство будущих платежей.

В прошлом деньги выходили из оборота и накапливались частными лицами в виде

сокровищ. («В шестой сундук (в сундук еще неполный) горсть золота накопленного всыпать…» – говорит Барон, герой маленькой трагедии А.С. Пушкина «Скупой рыцарь»). В современных условиях просто сберегать деньги невыгодно, их пускают в оборот в целях получения прибыли. Сегодня в качестве резервуаров, в которых накапливаются деньги, выступают банки.

5. Функция мировых денег проявляется в расчетах и взаимоотношениях между странами, а также между юридическими и физическими лицами – резидентами разных стран. В таких расчетах и взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при осуществлении кредитных и других операций. До 70-х годов XX в. роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков). В настоящее время при международных расчетах и платежах в роли мировых денег выступает свободно конвертируемая валюта экономически развитых стран (доллары США, йены, фунты стерлингов и др.), а также коллективные международные валюты (СДР и евро).

Необходимые условия выполнения деньгами своих функций – это наличие у них следующих качеств:

• приемлемость (всеобщее признание);

• удобство пользования (портативность, различимость, узнаваемость);

• делимость;

• способность к хранению;

• надежность против подделки;

• однородность (одинаковая покупательная способность любого вида денег).

1.2. Происхождение, история развития и виды денег

Вопрос о происхождении денег не имеет однозначного ответа в отечественной и зарубежной литературе. Теоретические взгляды на происхождение денег концентрируются в основном вокруг двух подходов: рационалистического и эволюционного. Согласно рационалистическому подходу деньги возникли на основе достигнутого между людьми соглашения об их использовании в качестве инструмента обмена, а в соответствии с эволюционным подходом – деньги появились стихийно, в результате развития товарного обмена, т. е. появление денег объективно обусловлено самим ходом развития товарного производства и товарообмена.

По мере углубления общественного разделения труда, возникновения и развития частной собственности, а затем и товарного обмена возникла необходимость обеспечения эквивалентности обмена, и постепенно из всего товарного мира стали выделяться отдельные товары, которые продавцы охотно принимали как платежное средство. Обмен товарами стал осуществляться через посредника, опосредоваться обменом на определенный товар.

Первоначально, в самом начале зарождения товарного производства и рынка продукты разных товаропроизводителей непосредственно обменивались друг на друга. Простейшая формула такого обмена: «товар – товар» (Т – Т). Это натуральный, т. е. непосредственный (бартерный) товарообмен, который может осуществляться лишь при наличии взаимной потребности в том или ином товаре.

О сложностях такого рода обмена свидетельствует рассказ одного путешественника по Африке (XIX в.). «Забавно было видеть, как мне пришлось платить наемную плату за лодку на рынке в Кавеле, на берегу Танганьики. Агент Саида требовал уплаты слоновой костью, которой, однако, у меня не было; тогда я узнал, что Магомет Ибн-Салиб располагал слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне еще немного пользы,

пока, наконец, я не услышал, что Магомет Ибн-Гариб имел сукно и желал иметь проволоку. Эта последняя у меня была, и таким образом я отдал Магомету Ибн-Гарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету Ибн-Салибу сукно, а этот последний дал агентам Саида требуемую слоновую кость; тогда только я получил от последнего право воспользоваться лодкой».

Возможности обмена затруднялись не только потому, что интересы и потребности товаропроизводителей, предлагающих свои товары к обмену на другие, должны были совпадать, но и в силу необходимости соблюдения эквивалентности (равноценности) обмениваемых товаров. Это требование ограничивало натуральный обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например: крупного рогатого скота или пары сапог).

Постепенно, по мере развития и роста товарного производства и рынка, из всей массы товаров выделяются отдельные товары, используемые в обмене в качестве общих эквивалентов. Такие товары были наиболее ходовыми, местными товарами-посредниками (зерно, меха, скот, металлы и т. д.), на которые обменивались все другие товары. В связи с чем формула обмена приобретает вид «Т – т₁ – Т», где т₁ – товар-посредник, т. е. возникает товарообмен с помощью товара-посредника.

В ходе дальнейшего развития товарного производства и обмена роль посредника и всеобщего эквивалента закрепляется за благородными металлами – золотом и серебром (затем – только золотом), которые и начинают выполнять функции денег. Обмен приобретает вид «Т – Д – Т», т. е. натуральный обмен превращается в товарно-денежный.

Использование золота в качестве денег как всеобщего эквивалента не было случайным. Золото обладало всеми необходимыми свойствами денег – сохраняемостью (оно не ржавеет, как железо; не «зеленеет», как медь; не темнеет, как серебро), однородностью, делимостью, относительной редкостью, высокой концентрацией стоимости в малом объеме.

Таким образом, общественное разделение труда, переход от натурального хозяйства к товарному, необходимость соблюдения требования эквивалентности товарообмена и другие причины обусловили появление денег. Их функционирование позволило преодолеть узкие рамки натурального обмена, обеспечить массовый обмен товаров и создать условия для дальнейшего развития рынка.

Возникнув более четырех тысяч лет назад, деньги прошли в своем развитии длительный путь. В зависимости от природы денег принято выделять три их основных вида: товарные, бумажные, кредитные.

Товарные деньги. В качестве денег использовался определенный товар, который получил общее признание как платежное средство, средство обмена. Во многих странах, как уже отмечалось, это были бруски соли, скот, меха, шкуры животных. На Руси в качестве денег использовались куньи меха, соляные бруски. На островах Океании и у ряда племен индейцев Южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины, в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине. Позднее стали использовать золото и серебро, которые в течение нескольких тысячелетий и играли роль денег.

Историки полагают, что первые металлические деньги появились в Месопотамии около XX в. до н. э., в Средиземноморье – в VII в. до н. э. Первоначально в качестве денег использовались малообработанные куски металла (бруски, обрубки прутьев), которые принимались по весу (весовые деньги). Постепенно появляются слитки, снабженные клеймом, удостоверяющим вес и пробу металла. Однако обращение слитков было затруднено в связи с необходимостью делить их на более мелкие части. Развитие обмена, вовлечение в него все большего числа товаропроизводителей, географическое расширение торговли привели к появлению стандартизированных денег – монет.