Как оформить беспроцентный кредит
Шрифт:
Если закралась ошибка в кредитной истории
От ошибок не застрахован никто. И если, получив свою КИ, вы обнаружите в ней какие-либо ошибки, вы имеете полное право оспорить неверную на ваш взгляд информацию. Вашу заявку кредитное бюро рассмотрит в течение месяца со дня подачи. И либо обновит вашу кредитную историю, либо оставит без изменений. Если результат вас не удовлетворил, следует знать, что кредитное бюро не проводит никаких повторных проверок истории займов клиента. Именно поэтому, если вы будете по-прежнему не согласны с полученными данными своей КИ, вам придется идти в суд.
В каких банках можно получить заем, если ваша кредитная история не идеальна?
Иногда сохранить безупречную кредитную репутацию бывает не так просто. Заемщик – это не просто какой-то там субъект или физическое лицо, а прежде всего человек со своими привычками, своей жизнью. И он может заболеть, попасть в не
Многие специалисты банков по работе с проблемными активами физических лиц отмечают, что чаще всего среди проблемных должников банков оказываются мужчины средних лет (до 45 лет) и те заемщики, которые не имеют постоянной регистрации по месту получения кредита.
В каких же банках могут выдать кредиты, если кредитная история не слишком хорошая? Вот некоторые из таких банков:
• АНКОР Банк
• Связь-Банк
• Банк DeltaCredit
• ТрансКапиталБанк
• Московский кредитный банк
• РОСГОССТРАХ Банк
• Банк «Западный»
• Стройкредит
• Номос-Банк
• ДжииМаниБанк
Конечно, это далеко не полный перечень банков, которые готовы выдать вам кредит. Но стоит знать, что у каждого банка, который готов выдать кредит не самому благонадежному клиенту, существуют свои правила. То есть это может быть установленное определенное время просрочки Ваших платежей, например, 2–3 месяца для какого-то банка не является критичным. Разумеется, если вы оплатили свой долг или собираетесь это сделать. Но для другого банка это будет уже неприемлемо. Или же это может быть сумма долга – для многих банков просрочка платежей по кредиту общей суммой до 300 тысяч рублей уже не является проблемой.
Именно для снижения рисков невозврата кредита существуют кредитные истории по каждому человеку, который хоть раз брал деньги в долг у банка или приобретал с помощью него какие-либо вещи. И прежде чем предоставить заёмщику новый кредит, сотрудники банка досконально изучают его кредитную историю. Ведь в ней хранятся все данные о совершенных просрочках. Кстати, специалисты банков отмечают также, что для клиентов выгоднее выстраивать положительную кредитную историю. Потому что для таких заемщиков в основном существуют выгодные льготные условия кредитования.
Но как уже говорилось выше, не всем удается сохранить безупречную кредитную историю. И, как мы видим, в таких случаях дорога в банк абсолютно не закрыта, и шансы получить кредит не уменьшаются.
Хотя есть и исключения. Опять же, по словам специалистов сферы кредитования, если, например, задолженность по предыдущему кредиту была взыскана с заемщика в судебном порядке. Или у него имеется длительная текущая просрочка. Но все же выдача кредита такому заемщику для банка влечет за собой слишком высокие риски – часто не оправданные и поэтому, скорее всего, многие банки такому клиенту откажут.
Но можно с уверенностью констатировать, что банк всегда заинтересован в новом клиенте. И при наличии у него просрочек платежей в других банках, уточняется, прежде всего, их история и фактическое наличие. Если она, к примеру, есть, а клиент готов ее погасить, то ему дается на это время.
Отметим, что для любого банка не является целью очернить кредитную историю заемщика. Даже скорее наоборот, любой банк готов всегда пойти навстречу потенциальному клиенту и найти совместные пути решения проблемы нового заемщика. Хотя чаще всего должники при возникновении каких-либо финансовых проблем предпочитают не решать этот вопрос напрямую с банком, а начинают сразу скрываться и не выходить на связь. Именно поэтому многие банки, устав от бесплодных попыток связаться с проблемным клиентом, и передают этот долг коллекторам, таким образом, кредитная история заемщика оказывается испорченной.
Так что, если у вас есть или были просрочки сроком от недели до месяца, они не являются критичными. И на принятие решения о получении кредита в другом банке практически не влияют. Тем более если потенциальный заемщик исправился или имеет устойчивое финансовое положение, банк не откажет в предоставлении кредита.Кредит через интернет – это реально!
Если у вас нет времени ходить по разным банкам и заполнять множество бумаг, попробуйте воспользоваться кредитом через интернет. Сразу из очевидных плюсов – это большое количество свободного времени, которое можно тратить на необходимые дела, а не на беготню по разным банкам!
В России банковский интернет-кредит пока работает не на полную мощь, как в Европе. Вот, например, вы въехали в новый дом, и на покупку сантехники вам не хватает 100 тысяч рублей. Естественно, вы решаете оформить кредит. Но тут же возникает проблема, помимо того, что необходимо обустраиваться на новом месте, вам также предстоит еще и беготня по банкам, а это занятие малоприятное. Именно для того, чтобы избежать этого, можно воспользоваться кредитом через интернет. Все очень просто – вы заполняете и отправляете заявку с указанием всех необходимых данных он-лайн на сайте банка, который предоставляет такую услугу. Когда специалисты рассмотрят вашу заявку (от 1 часа до нескольких дней) в случае положительного решения, сотрудники банка связываются с вами и приглашают в офис уже для составления кредитного договора. Но есть и те банки, которые не только принимают заявки через сайт, но и готовы привезти вам уже готовую кредитную карту с необходимым лимитом прямо к вам домой, в офис или отправить по почте. Даже ходить никуда не придется!
Здесь конечно для получения кредита как нигде очень важна положительная кредитная история. Ведь все общение происходит, так скажем, в виртуальной сети.
Заключение
Россияне на удивление быстро освоились в обществе потребления. Всего за каких-то 2–3 года мы перестали бояться кредитов и сделали их неотъемлемой частью своей жизни. По данным Центробанка, расходы населения на покупку товаров и услуг растут быстрее, чем реальные доходы. Данные об экономическом состоянии страны наглядно показывают, что второй год наши расходы растут быстрее реальных доходов.
Этому, конечно, есть свое логическое объяснение. Во-первых, реальные доходы населения растут очень медленно, увеличение пенсий, зарплат и стипендий идет со скрипом. Но народ не отчаивается: отсутствие хороших окладов мы с легкостью научились компенсировать за счет банковских кредитов. Этому способствует кредитный бум.
По данным Банка России, с начала 2000 г. объем кредитов населению вырос более чем в 80 раз – с 27,6 миллиардов рублей до 2,239 триллионов рублей. Причем люди, оценив достоинства жизни взаймы, совершенно не хотят пока думать о рисках. Два, три, четыре кредита на одного человека – это уже реальность. Например, в одном банке мне рассказали, что когда они запросили кредитную историю одного из потенциальных заемщиков, то выяснили, что на нем уже висит пять различных кредитов. Как говорится, собрал полную коллекцию: ипотека, автокредит и три потребительских займа (на ремонт, отдых и учебу сына, как он объяснил). Конечно, в банке ему отказали, но, к сожалению, пока далеко не все кредитные организации пользуются услугами бюро кредитных историй и столь щепетильны при проверке клиентов. А зачем? Процентные ставки такие высокие, что банк почти ничем не рискует. Добросовестные заемщики с лихвой компенсируют убытки, возникающие из-за неплательщиков.
Конечно, уровень знаний потребителей о кредитах год от года растет, но мы до сих пор не знаем всех тонкостей работы банков. Так, например, многие и не задумывались о том, как вообще логически возможно, чтобы банк давал деньги клиенту в долг безо всяких процентов…
Хотим еще раз обратить ваше внимание на тот факт, что, независимо от того, какой кредит и на какие нужды вы берете, особенно внимательно нужно относиться к документам, которые вы подписываете. Так, необходимо четко понимать, какие проценты вы должны будете платить, какие комиссии, какие дополнительные услуги оплачивать…
Если вы не в состоянии самостоятельно разобраться в бумагах – пригласите юриста. Поверьте, один визит в юридическую консультацию обойдется вам намного дешевле, нежели год уплаты процентов по невыгодному кредиту. Ваше внимательное отношение к документам и знания хорошего банковского консультанта или юриста помогут вам разобраться во всех тонкостях современного кредитования и избежать неприятных последствий. В таком случае покупки в кредит будут для вас удобными, и будут приносить только радость.
Приложения
Приложение № 1 Гражданский кодекс, статья 819
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Приложение № 2 Гражданский кодекс, статья 820
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Приложение № 3 Гражданский кодекс, статья 821
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.