Личные деньги: Антикризисная книга
Шрифт:
7. При покупке дорогостоящих вещей потратьте время на проведение маркетингового исследования. Это может быть общение с друзьями, изучение предложений в ряде магазинов, наконец, Интернет. Много вещей, особенно для дома, можно приобрести в Интернете на 10–30 % дешевле, чем в магазинах.
8. Ищите менее дорогие альтернативы привычным тратам. Особенно это важно, когда вы совершаете систематические покупки.
9. Ведите здоровый образ жизни. В нашей стране уже нормально работает платная медицина. Счета из лечебного учреждения могут исчисляться сотнями и тысячами долларов. Самый дешевый способ обойтись без них – делать хотя бы зарядку, не злоупотреблять ничем – на отсутствии вредных привычек тоже можно сэкономить.
10. Ведите
Еж понял
Говорят, неприятностей в жизни много, а удовольствие, в сущности, одно. Некоторые считают, что это покупки. Наверное, это не совсем так. С таким единственным удовольствием можно и умом тронуться, и заболеть шопоманией, переходящей в тяжелый шопоголизм. Держите себя в руках, находите разные источники радостей. Помните: за вашими деньгами идет непрерывная охота. Способы добычи денег из вашего кошелька совершенствуются. Особенно полезно это помнить в крупных торговых центрах, где все нацелено на «отключение» вашего сознания. Сознание может сопротивляться. Возможно, именно поэтому многие мужчины начинают быстро раздражаться, занимаясь шопингом. Женщинам, как правило, комфортно быть во власти эмоций. Они кайфуют, прогуливаясь по торговым центрам.
Общество потребления в России во многом уже сформировано, и процесс этот будет идти дальше. Освоение искусства потребления так же важно для собственного благосостояния, как и искусства получения денег. Дело не в том, чтобы стать аскетом, вопрос в том, чтобы правильно потреблять. Мы живем под прессингом производителей: на нас потоком выливается информация из журналов, телевидения, радио, рекламы в транспорте, Интернете, мобильном телефоне и т. д. И нужно учиться ее грамотно фильтровать. Сейчас мы только начинаем это делать. Но может быть, и мы скоро будем заходить в супермаркеты со списком покупок и выходить, не купив ничего лишнего. Процесс ведь уже пошел. Например, вы уже с интересом читаете эту книгу.
В любой ситуации помните главное: интересы продавцов и покупателей практически всегда противоположны. Одним нужно продать как можно побольше и подороже, другим купить подешевле и действительно необходимое. Любой продавец должен стремиться увеличить свою выручку деньгами из вашего кошелька. Он вам и старается объяснить, что ваше счастье – в его товарах и услугах. Будьте бдительны!
Глава 5
Основные методы рационализации расходов
Если не ведешь учет домашних расходов, то кажется, что тратишь больше, чем зарабатываешь. А если ведешь учет домашних расходов, видишь, что так и есть.
На Западе культура контроля расходов в условиях обилия товаров и услуг складывалась десятилетиями. Скажем, американец вряд ли купит машину, стоящую больше, чем он получает за полгода. А россиянин с доходом в тысячу долларов без особых колебаний покупает автомобиль за 20 тысяч долларов и три года отдает на погашение кредита почти ползарплаты. Это понятно: Россия стремительно перешла к современной рыночной экономике. И все мы, никуда не уезжая, оказались в другой стране. Как же добиться того, чтобы копейка рубль берегла?
Некоторые образцы ответов можно найти в бизнесе. В России в первые годы рыночной экономики каждый раз, когда во главе компании вставал менеджер с Запада, сотрудники тут же начинали анализировать расходы. И даже без указки руководства понимали, что расходы можно существенно сократить, оптимизировав ряд процессов. Обратите внимание: ресурсы для сокращения издержек находились просто после того, как траты распределяли по статьям и подсчитывали.
5.1. Структура и культура: затраты и потребление
В колледже я мечтал о том дне, когда смогу зарабатывать сумму, на которую теперь не могу прожить.
В любом бюджете всегда найдутся ненужные расходы. Едва ли не каждый человек пытался записывать свои траты. В большинстве случаев терпения хватает
Есть подход к решению этой проблемы, распространенный в бизнесе: зная, сколько можно заработать за час, можно прикинуть, есть ли смысл делать что-то самому или дешевле обойдется кого-нибудь нанять. Рассматривайте время, потраченное на экономию денег, как время, потраченное на заработок. Это нехитрый, но действенный прием, который позволяет узнать цену экономии. Люди делятся на два психологических типа в зависимости от отношения к деньгам. Для одних важно целесообразное расходование средств, вторые предпочитают усилия по увеличению дохода. В чистом виде эти типы редко встречаются, но признаки тяготения к одному из них можно заметить у многих. Рациональные способы экономии денег почти всегда приходится познавать на опыте, экономия должна быть разумной именно для вас.
Основные принципы оптимизации расходов. Есть несколько базовых принципов повышения эффективности своих расходов.
1. Планирование расходов. Богатые люди планируют каждый финансовый шаг, бедные находят оправдания для того, чтобы этого не делать. Первые серьезно относятся к любым мелочам, которые связаны с финансами, вторые даже не обращают внимания на самые серьезные вещи.
2. Грамотное потребление. Разумно относиться к каждой покупке, делать ее в нужное время и в нужном месте. Чем больше необузданных желаний, связанных с тем, чтобы выглядеть по последнему писку моды, тем меньше шансов прийти к финансовой свободе, потому что вы уже зависите от тех, кто навязывает вам свои товары.
3. Определение доли сбережений в своих доходах. Например, вы решаете, что будете 20 % своего месячного дохода откладывать на инвестиционные цели, 2 % сберегать на очередной отпуск. После этого вы можете себя непрерывно радовать как вам хочется, в рамках оставшихся доходов. Каждый может выбрать свою собственную стратегию. Главное – делать это осознанно и помнить, к чему она ведет.
4. Выделение времени для анализа расходов. Многие не хотят тратить свое время на экономию средств, предпочитая сконцентрироваться на заработке. Здесь можно посоветовать «счетный вариант»: пробовать рассчитать ситуацию. Определите примерную стоимость часа своего времени, добавьте затраты нервной энергии и прикиньте, окупается ли экономия. Она не должна быть самоцелью – затраты, в том числе нервных ресурсов, на нее не должны превышать доход.
5. Необходимость избегать двух крайностей по отношению к деньгам. Одна крайность – стремиться только к зарабатыванию средств, другая – только к экономии. Идеальная модель семейного бюджета – распределение ответственности. Кто-то (чаще муж) – «генератор денежного потока» – отвечает за доходную часть, а кто-то (чаще жена) контролирует расходы.
6. Покупка вещи вовремя. Замечено в экономически развитых странах: малообеспеченные покупают вещи по сезону, а люди с достатком – по случаю скидок. Весной они приобретают зимние вещи, а зимой – осенние.
7. Тщательный анализ информации при совершении крупных расходов. Подумайте, достаточно молвы или нужно изучить альтернативные варианты.
8. Покупать дешево. Мы не так богаты, чтобы покупать некачественное. Покупайте качественные вещи, но находите места, где они дешево стоят. Не нужно никому доказывать, что вы очень обеспеченный человек. Делайте что-нибудь, чтобы достичь реального богатства, а не пускать пыль в глаза знакомым.
9. Не перегружать себя большими долгами, по которым нужно платить. Стремитесь к минимизации пассивов (ваших обязательств). В первую очередь формируйте активы, приносящие доход. И лишь затем покупайте, например, очень хорошую машину. Не втягивайтесь в «крысиные бега», это неразумно.