О банках и банковской деятельности
Шрифт:
Требования второй и шестой частей настоящей статьи не распространяются на деятельность инвестиционных банков.
Статья 51. Расчетные банковские операции
Для осуществления банковской деятельности банки открывают и ведут корреспондентские счета в Национальном банке Украины и других банках в Украине и за ее пределами, банковские счета для физических и юридических лиц в гривнях и иностранной валюте.
Банковские расчеты производятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка
Безналичные расчеты производятся на основании расчетных документов на бумажных носителях или в электронном виде.
Банки в Украине могут использовать как платежные инструменты платежные поручения, платежные требования, требования-поручения, векселя, чеки, банковские платежные карточки и другие дебетовые и кредитовые платежные инструменты, применяемые в международной банковской практике.
Платежные инструменты должны быть оформлены надлежащим образом и содержать информацию об их эмитенте, платежной системе, в которой они используются, правовых основаниях осуществления расчетной операции и, как правило, держателе платежного инструмента и получателе средств, дате валютирования, а также другую информацию, необходимую для осуществления банком расчетной операции, которые полностью соответствуют инструкциям владельца счета или другого предусмотренного законодательством инициатора расчетной операции.
При совершении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документа.
Статья 52. Сделки со связанными с банком лицами
Сделки, осуществляемые со связанными с банком лицами (далее – связанные лица), не могут предусматривать более благоприятные условия, чем сделки, заключенные с другими лицами. Сделки, заключенные банком со связанными лицами на условиях, более благоприятных чем обычные, признаются судом недействительными с момента их заключения.
Для целей настоящего Закона связанными лицами являются:
1) руководители банка; 2) владельцы существенного участия в банке; 3) близкие родственники, муж, жена, дети, родители какого-либо лица, указанного в пунктах 1 и 2; 4) аффилиированные лица банка, руководители и владельцы существенного участия в аффилиированных лицах, а также их близкие родственники.
Более благоприятными условиями определяются:
1) принятие меньшего обеспечения исполнения обязательств, чем требуется от других клиентов; 2) приобретение у связанного лица имущества низкого качества или по завышенной цене; 3) осуществление инвестиции в ценные бумаги связанного лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие; 4) оплата товаров и услуг связанного лица по ценам выше обычных или при таких обстоятельствах, когда такие же товары и услуги другого лица вообще не были бы приобретены.
Банк может заключать сделки со связанными лицами, предусматривающие начисление процентов и комиссионных на осуществление банковских операций, которые меньше обычных, и начисление процентов по вкладам и депозитам, которые больше обычных, в случае, если прибыль банка разрешает осуществлять это без ущерба для финансового развития банка.
Банку запрещается предоставлять кредиты какому-либо лицу для: погашения этим лицом каких-либо обязательств перед связанным лицом банка; приобретения активов связанного лица банка; приобретения ценных бумаг, размещенных
Национальный банк Украины может своим распоряжением вводить ограничения на сумму сделок со связанными лицами.
Статья 53. Обеспечение конкуренции в банковской системе
Банкам запрещается заключать договоры с целью ограничения конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов, других банковских услуг, установления процентных ставок и комиссионного вознаграждения.
Банку запрещается устанавливать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости банковских услуг в этом банке.
Банку запрещается совершать какие-либо действия по внедрению в своей практике недобросовестной конкуренции.
Факты недобросовестной конкуренции относительно оказания банком тех или иных банковских услуг или осуществления операций является основанием для запрета этому банку дальнейшего оказания таких услуг или осуществления операций.
Статья 54. Достоверность рекламы
Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме, содержащей неправдивую информацию об их деятельности в сфере банковских услуг.
Национальный банк Украины имеет право применить меры воздействия к банкам и иным лицам, которые нарушают требования настоящей статьи.
Глава 9
ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ
Статья 55. Регулирование отношений банка с клиентом
Отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и соглашениями (договорами) между клиентом и банком.
Банк обязан прилагать максимальные усилия для избежания конфликта интересов работников банка и клиентов, а также конфликта интересов клиентов банка.
Банкам запрещается требовать от клиента приобретения каких-либо товаров или услуг от банка либо от родственного или связанного лица банка в качестве обязательного условия оказания банковских услуг.
Статья 56. Право клиента на информацию
Клиент имеет право доступа к информации о деятельности банка. Банки обязаны по требованию клиента предоставить следующую информацию:
1) сведения, подлежащие обязательной публикации, о финансовых показателях деятельности банка и его экономическом положении; 2) перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке; 3) перечень услуг, оказываемых банком; 4) цену банковских услуг; 5) иную информацию и консультации по вопросам оказания банковских услуг.
Статья 57. Гарантирование вкладов физических лиц
Вклады физических лиц коммерческих банков гарантируются в порядке, предусмотренном законодательством Украины.
Вклады физических лиц Государственного сберегательного банка Украины гарантируются государством.
Статья 58. Ответственность банка по своим обязательствам
Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом в соответствии с законодательством.