О банках и банковской деятельности
Шрифт:
Банк не отвечает за неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств в случае объявления моратория на удовлетворение требований кредиторов, приостановки операций по счетам, ареста собственных средств банка на его счетах уполномоченными органами государственной власти.
Участники банка отвечают по обязательствам банка согласно законам Украины и уставу банка.
Статья 59. Арест, взыскание и приостановка операций по счетам
Арест на имущество или средства банка, находящиеся на его счетах, а равно арест на средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящиеся в банке, налагается исключительно по санкционированному
Освобождение имущества из-под ареста осуществляется по постановлению органа, принявшего решение о наложении ареста, или по решению суда.
Приостановка собственных расходных операций банка по его счетам, а равно приостановка расходных операций по счетам юридических или физических лиц осуществляется уполномоченными в соответствии с законами Украины государственными органами и исключительно в случаях, предусмотренных законами Украины.
Запрещается налагать арест на корреспондентские счета банка или приостанавливать операции по этим счетам.
Операции по счетам могут быть возобновлены органом, принявшим решение об их приостановлении, или по решению суда.
Взыскание на собственные средства банка, денежные средства и другие ценности физических или юридических лиц, находящихся в банке, может быть обращено по исполнительным документам, предусмотренным законами Украины.
Решением суда о взыскании на средства, находящиеся на счетах юридических или физических лиц, расходные операции по которым приостановлены уполномоченным органом, подлежат немедленному и безусловному выполнению, за исключением случаев введения моратория в соответствии с настоящим Законом.
Глава 10
БАНКОВСКАЯ ТАЙНА И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ
Статья 60. Банковская тайна
Информация о деятельности и финансовом положении клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при оказании услуг банка и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной.
Банковской тайной, в частности, являются:
1) сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины; 2) операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки; 3) финансово-экономическое положение клиентов; 4) системы охраны банка и клиентов; 5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица – клиента, его руководителях, направлениях деятельности; 6) сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайне, каком-либо проекте, изобретениях, образцах продукции и другая коммерческая информация; 7) информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию; 8) коды, используемые банками для защиты информации.
Информация о банках или клиентах, собираемая при проведении банковского надзора, составляет банковскую тайну.
Положения настоящей статьи не распространяются на обобщенную по банкам информацию, подлежащую опубликованию. Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком на его усмотрение.
Статья 61. Обязательство о сохранении банковской тайны
Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем:
1) ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну; 2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; 3) применения
Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при исполнении своих служебных обязанностей.
Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или оказании услуг банку непосредственно или опосредованно получили конфиденциальную информацию, обязаны не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц.
В случае причинения банку или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами.
Статья 62. Порядок раскрытия банковской тайны
Информация о юридических и физических лицах, содержащая банковскую тайну, раскрывается банками:
1) по письменному запросу или по письменному разрешению владельца такой информации; 2) по письменному требованию суда или по решению суда; 3) органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, Антимонопольного комитета Украины – по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени; ( Пункт 3 части первой статьи 62 с изменениями, внесенными в соответствии с Законом N 1294-IV ( 1294-15 ) от 20.11.2003 ) 4) органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени; 5) специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга по его письменному требованию о совершении финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу согласно законодательству о предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; ( Часть первая статьи 62 дополнена пунктом 5 в соответствии с Законом N 249-IV ( 249-15 ) от 28.11.2002 ) 6) органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам исполнения решений судов о состоянии счетов конкретного юридического лица или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности. ( Часть первая статьи 62 дополнена пунктом 5 в соответствии с Законом N 835-IV ( 835-15 ) от 22.05.2003 ) Требование соответствующего государственного органа на получение информации, которая содержит банковскую тайну, должно:
1) быть изложено на бланке государственного органа установленной формы; 2) быть подано за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленной гербовой печатью; 3) содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации; 4) содержать ссылки на нормы закона, в соответствии с которыми государственный орган имеет право на получение такой информации.
Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов).