Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика

Зеленцова Анна Владимировна

Многие люди, принявшие решение стать предпринимателями, не всегда понимают с чего же им начинать. Как составить бизнес-план, позволяющий принимать обоснованные решения и привлекать дополнительные финансовые ресурсы для своего бизнеса? Что необходимо сделать, чтобы свой бизнес оказался жизнеспособным?

25—27 августа 2010 г. в Нальчике состоялось пилотное тестирование нового курса РМЦ «Финансовая грамотность для начинающих предпринимателей». В тестировании приняло участие 12 начинающих предпринимателей – участников конкурса молодежного бизнеса в Кабардино-Балкарской Республике.

Данный курс посвящен вопросам

эффективного планирования и управления финансами собственного дела начинающими предпринимателями. Он разработан Российским микрофинансовым центром при финансовой поддержке Фонда Клиффорд Чанс и является продолжением проекта финансового образования для семей с низким уровнем доходов «Планируй будущее». Цель курса – подготовить участников к самостоятельному планированию и ведению бизнеса.

Основные темы курса: основы маркетинга для начинающих предпринимателей, выбор системы налогообложения, планирование доходов и расходов, прогноз движения денежных средств, отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет, формы финансовой поддержки предпринимателей, рациональное заимствование, составление успешного бизнес-плана, услуги финансовых организаций и новые технологии для предпринимателей.

В первую очередь курс предназначен для активных людей, принявших решение открыть свой бизнес и желающих участвовать в программах поддержки начинающих предпринимателей и (или) молодежного бизнеса, без экономического и финансового образования и не знакомых с предпринимательской деятельностью.

Он имеет интерактивный характер, в нем активно используются групповые методики и практические задания. Все материалы и упражнения курса нацелены на выработку практических навыков. Финансовые аспекты излагаются простым и доступным языком, понятным любому участнику даже без финансового образования.

В течение курса участники обмениваются опытом, рассматривают ситуации на примере собственных бизнес-идей, а также выполняют задания, основанные на реально существующем бизнесе. Такие практические задания позволяют проанализировать возможные варианты развития событий в бизнесе, закрепляют полученные знания и навыки, которые участники смогут применять для составления собственного бизнес-плана.

Курс разрабатывали и проводили эксперты, имеющие значительный опыт в предпринимательской деятельности, знакомые с рынком финансовых услуг в России и обладающие навыками проведения бизнес-тренингов.

3.7. Программы подготовки специалистов по финансовой грамотности (Train-the-Trainer)

Реализация проектов повышения финансовой грамотности населения невозможна без участия всех секторов общества: органов власти и государственных учреждений, определяющих и координирующих направления деятельности, коммерческих компаний, обладающих кадровым ресурсом, социальных и общественных структур, имеющих непосредственный контакте широкими слоями населения.

Как отдельное направление масштабной деятельности по ФГ можно рассматривать проекты по обучению сотрудников социальных служб, педагогов, работников общественных организаций с целью их последующей просветительской работы среди населения – тренинг для тренеров и консультантов по ФГ.

3.7.1. Проведение тренингов для тренеров «Финансовое образование в России» (2007–2010 гг.)

Курс «Обучение преподавателей» [96] – это пособие для тренеров (инструкторов)

ПО ПЯТИ ОСНОВНЫМ МОДУЛЯМ:

• бюджетирование;

• сбережения;

• контроль и регулирование долговых отношений;

• банковские услуги;

• финансовые переговоры.

С 2007 года тренинги были проведены в Москве (2007), Санкт-Петербурге (2007), Екатеринбурге (2008), Нижнем Новгороде (2008), Ростове-на-Дону (2008), Волгограде (2008), Нальчике (2009), Владивостоке (2009). На всех тренингах участники получили материалы и проанализировали методику проведения курса финансового образования «Планируй свое будущее». Они получили возможность попрактиковаться в ведении отдельных сессий курса и получить подробную обратную связь от остальных участников тренинга и тренеров РМЦ. Участники выработали рекомендации по доработке материалов курса и договорились о совместном плане будущих действий.

...

Некоторые отзывы участников тренингов для тренеров:

«Раньше я принимала участие в очень многих семинарах, но везде нас учили. А тут мы сами были в роли тренеров. Мне понравилось, что нас заставили работать в парах. Очень хорошая методика, очень понравилось. Я рада, что побывала на этом курсе!»

«Принимала участие в различных тренингах, не задумывалась о форме преподавания. В данном случае нас обучали и финансовой грамоте и научили проводить тренинги самим».

«После курса сразу начну с себя – хочу претворить в жизнь знания, полученные на тренинге, и постараться научить других».

3.7.2. Обучение сотрудников администрации и работников социальных служб (2010–2011 гг.)

Обучение сотрудников администрации и работников социальных служб проводилось в Тверской области с целью подготовки специалистов по повышению ФГ и их дальнейшей работы среди широких слоев населения. Программа обучения состояла из семинаров, тренингов и практических заданий, в ходе которых аудитория получила необходимые навыки для дальнейшей самостоятельной работы с целью повышения информированности населения в вопросах финансовой сферы и управления личными финансами. Курс состоял из двух блоков.

В первом блоке слушателей знакомили с основными проблемами повышения ФГ населения и успешным международным и российским опытом в этой сфере. Рассматривалась роль различных участников при реализации программы на региональном уровне. Слушатели также изучали специфику работы с разными целевыми аудиториями: дети, студенты, пенсионеры, взрослое население с низким уровнем дохода, экономически активное население. Рассматривали современные инструменты повышения ФГ населения (информационная литература, СМИ, консультации, образовательные семинары, выставки, развлекательные мероприятия, олимпиады, творческие конкурсы, центр финансовой грамотности и др.)

Задача второго учебного блока – формирование базового уровня компетенций в области ФГ и управления личными финансами. Слушатели рассматривали модели экономического поведения домохозяйства, личное финансовое планирование (в том числе планирование обеспечения пенсионного периода), сбережение и инвестирование, кредитные продукты, страхование в личном финансовом планировании; учились идентифицировать финансовые пирамиды и мошенничества на финансовом рынке, приобретали навыки защиты прав потребителей финансовых услуг.