Правовое регулирование применения финансовых технологий в условиях цифровизации российской экономики
Шрифт:
Трансформация общественных отношений в условиях цифровизации. Цифровизация оказывает комплексное воздействие как на экономику, так и на механизм ее правового регулирования. Охарактеризуем наиболее важные аспекты этого процесса.
Во-первых, становление цифровой экономики предполагает изменение субъектного состава складывающихся на рынке отношений. Появляются новые субъекты правоотношений, наделенные особым правовым статусом. К таким субъектам следует, например, относить операторов цифровых платформ и иных систем обмена данными, являющихся посредниками между классическими субъектами складывающихся правоотношений и цифровыми ресурсами.
Применительно к сфере финансовых правоотношений в качестве таких посредников могут выступать, в частности, операторы единой биометрической системы, которые совместно с Банком России определяют перечень угроз безопасности, актуальных при обработке биометрических персональных данных, их проверке и передаче информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица в информационных системах организаций финансового рынка в процессе применения информационных технологий
Во-вторых, в связи с появлением новых участников на рынке услуг возникает объективная необходимость закрепления правового статуса соответствующих субъектов экономической деятельности. Следовательно, переход к цифровой экономике влечет закономерные изменения в действующем законодательстве. Иными словами, всеобщая цифровизация ставит перед законодателем новые задачи нормативного сопровождения вновь складывающихся отношений, осложненных «цифровым элементом». В настоящее время действует целый ряд стратегических документов, определяющих основной вектор развития цифровой экономики как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Среди таких документов целесообразно выделить:
– Стратегию развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы, предполагающую создание кросс-отраслевых консорциумов в сфере цифровой экономики на базе крупнейших российских интернет-компаний, банков, операторов связи, операторов платежных систем, участников финансового рынка, государственных компаний и корпораций;
– национальную программу «Цифровая экономика Российской Федерации» [32] и связанные с ней федеральные проекты в сфере нормативного регулирования цифровой среды [33] , информационной инфраструктуры [34] , кадров для цифровой экономики [35] , в сфере информационной безопасности [36] и цифровых технологий [37] , а также в сфере цифрового государственного управления [38] ;
32
Паспорт национального проекта «Национальная программа “Цифровая экономика Российской Федерации”», утв. президиумом Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам, протокол от 04.06.2019 № 7 // СПС «КонсультантПлюс».
33
Письмо Минэкономразвития России от 14.08.2020 № 26355-ВФ/Д31и «О новой редакции паспорта федерального проекта “Нормативное регулирование цифровой среды” национальной программы “Цифровая экономика Российской Федерации”» // СПС «КонсультантПлюс».
34
Паспорт федерального проекта «Информационная инфраструктура», утв. президиумом Правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, протокол от 28.05.2019 № 9 // СПС «КонсультантПлюс».
35
Паспорт федерального проекта «Кадры для цифровой экономики», утв. президиумом Правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, протокол от 28.05.2019 № 9 // СПС «КонсультантПлюс».
36
Паспорт федерального проекта «Информационная безопасность», утв. президиумом Правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, протокол от 28.05.2019 № 9 // СПС «КонсультантПлюс».
37
Паспорт федерального проекта «Цифровые технологии», утв. президиумом Правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, протокол от 28.05.2019 № 9 // СПС «КонсультантПлюс».
38
Паспорт федерального проекта «Цифровое государственное управление», утв. президиумом Правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, протокол от 28.05.2019 № 9 // СПС «КонсультантПлюс».
– государственную программу Российской Федерации «Экономическое развитие и инновационная экономика» [39] , по смыслу которой цифровая экономика является одним из видов инновационной экономики.
Применительно к сфере финансовых правоотношений целесообразно выделить Указ Президента РФ от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года » [40] , в котором одной из основных задач в процессе реализации программы по цифровой экономике ставится преобразование финансовой сферы деятельности (финансовых услуг) посредством внедрения цифровых технологий и платформенных решений.
39
Постановление Правительства РФ от 15.04.2014 № 316 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации “Экономическое развитие и инновационная экономика”» // СЗ РФ. 2014. № 18 (ч. II). Ст. 2162.
40
СЗ РФ. 2018. № 20. Ст. 2817.
В-третьих, развитие цифровой экономики и правоотношений, складывающихся между новыми субъектами рынка, предполагает трансформацию базовых принципов правового регулирования рассматриваемых отношений. Так, на первый план выходят принципы получения, хранения, обработки и распространения информации, связанные с обеспечением информационной безопасности и конфиденциальности данных, принцип ответственности за неконтролируемое распространение информации ограниченного доступа и др. Банк России в своих документах неоднократно отмечал, что применение цифровых технологий предполагает фундаментальное изменение принципов предоставления услуг и бизнес-процессов взаимодействия компаний с клиентами, другими участниками финансового рынка и регуляторами, а также увеличение объемов и скорости транзакций за счет использования новых цифровых инструментов и платформенных решений [41] .
41
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов / Банк России. М., 2019 // URL:(дата обращения: 01.09.2021).
В свете развития цифровой экономики особое правовое значение приобретают такие межотраслевые принципы правового регулирования в сфере информационных технологий, как обеспечение безопасности Российской Федерации при создании информационных систем, их эксплуатации и защите содержащейся в них информации; недопустимость установления нормативными правовыми актами каких-либо преимуществ применения одних информационных технологий перед другими, если только обязательность применения определенных информационных технологий для создания и эксплуатации государственных информационных систем не установлена федеральными законами, и др . [42]
42
Федеральный закон от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
В-четвертых, появляются специальные правовые режимы, нацеленные на ускоренное внедрение цифровых технологий в практическую деятельность человека. Например, в целях снятия первоочередных регуляторных барьеров, препятствующих развитию и функционированию цифровой экономики в денежно-кредитной сфере, Банком России в 2018 году была запущена регулятивная «песочница». Приоритетными направлениями для пилотирования в рамках рассматриваемого особого правового режима в условиях цифровой экономики являются технологии больших данных и машинного обучения, мобильные технологии, искусственный интеллект, биометрические технологии, технологии распределенных реестров, открытые интерфейсы, технологии цифрового профиля и иные [43] .
43
Регулятивная «песочница» // URL:(дата обращения: 01.09.2021).
В-пятых, вместе с развитием цифровых правоотношений происходит реструктуризация рисков, связанных с внедрением инновационных методов управления социально-экономическими процессами. В связи с этим актуальным становится вопрос своевременного выявления соответствующих рисков и угроз. Как отмечает Банк России, помимо открывающихся возможностей, широкое внедрение финансовых технологий несет в себе потенциальные риски для участников рынка и стабильности финансового рынка, управление которыми может потребовать нестандартных методов [44] .
44
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов.
Так, апробация инновационных финансовых технологий, продуктов и услуг в рамках регулятивной площадки Банка России проводится с учетом комплексного анализа риска информационной безопасности (киберриска), формирования моделей угроз, возникающих при их использовании [45] . К числу конкретных RegTech-проектов [46] в области информационной безопасности и киберустойчивости финансовых организаций можно отнести, например, многофакторную аутентификацию клиентов финансовых организаций, а также применение криптографических средств защиты. К числу SupTech-проектов [47] в рассматриваемой сфере можно отнести создание системы «Антифрод» Банка России, обеспечивающей мониторинг транзакций в платежной системе Банка России [48] .
45
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов.
46
RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые для упрощения выполнения финансовыми организациями требований регулятора. См.: RegTech и SupTech // URL:(дата обращения: 01.09.2021).
47
SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка. См.: RegTech и SupTech // URL:(дата обращения: 01.09.2021).
48
См.: Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов.