Проценты и иные платежи по кредитному договору

Михеева Ирина Фирсовна

Определение правовой природы повышенных по кредитному договору процентов является важным, поскольку в зависимости от этого наступают разные правовые последствия для таких требований, в частности, при включении процентов в реестр требований кредиторов в случае введения в отношении заемщика процедуры банкротства; при определении возможности применения правил о снижении размера начисленных процентов; при применении правил

об очередности, предусмотренных ст. 319 ГК РФ и т. д.

2.2.1. Проценты, увеличенные в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита

1) Правовая природа процентов, увеличенных в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Законом не определен характер процентов, начисляемых при возникновении просроченной задолженности, в связи с чем вопрос о правовой природе таких процентов, длительное время оставался спорным как в теории, так и на практике.

По мнению В.В. Витрянского, «Проценты второго вида (п. 1 ст. 811 ГК РФ) по своей правовой природе являются одной из форм гражданско-правовой ответственности» [56] . Л.А. Новоселова пишет, что «режим применения ответственности, предусмотренной п. 1 ст. 811 ГК РФ, аналогичен режиму применения ответственности, предусмотренной ст. 395 ГК РФ [57] .

56

Витрянский В.В. Там же. С. 94.

57

Новоселова Л.А. Там же. С. 114.

Вместе с тем в теории высказывалась и иная позиция относительно правовой природы процентов, начисленных по ст. 811 ГК РФ. Как считает Л.Г. Ефимова, существуют пять возможных вариантов

решения вопроса о правовой природе повышенных процентов за пользование банковским кредитом: «во-первых, можно рассматривать повышенные проценты как неустойку за нарушение срока возврата кредита. Во-вторых, их допустимо квалифицировать как разновидность процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В-третьих, можно рассматривать повышенные проценты как вознаграждение за предоставленные клиенту заемные средства, которые он обязан уплачивать после истечения срока возврата кредита. В-четвертых, допустимо представить повышенные проценты как сложный правовой институт, который состоит из процентов, являющихся вознаграждением за пользование средствами банка, и неустойки за нарушение срока возврата кредита в части, превышающей проценты за пользование кредитом. В-пятых, их можно рассматривать как сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными денежными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение денежного обязательства в сумме, превышающей эту плату [58] .

58

Ефимова Л.Г. Там же. С. 553–554.

Представляется, что позиция Л.Г. Ефимовой о правовой природе непосредственно повышенных процентов как неустойки либо как процентов по ст. 395 ГК РФ либо вознаграждения за пользование кредитом является более обоснованной, поскольку учитывает возможности соглашения сторон.

Вместе с тем судебная практика сформировала позицию относительно правовой природы процентов, начисляемых в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, независимо от условий договора как ответственность по ст. 395 ГК РФ. Так, в п. 15 постановления Пленумов ВС и ВАС № 13, 14 суды указали, что «в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса

Конец ознакомительного фрагмента.