Путь ислама. От Пророка до Еврохалифата
Шрифт:
Держатели открытого на этих условиях счета имели право на получение прибыли, размер и наличие которой не гарантировался. Но гарантией вклада было то, что денежные средства, находившиеся на данных счетах, использовались банком для финансирования малорисковых торговых операций в форме мурабаха [147] . Кроме того, в особых случаях банк предоставлял клиентам информацию об ожидаемой доле прибыли по вкладам на основе анализа банковской практики за предыдущий период. Законодательство европейских стран запрещает банкам заявлять о гарантированности получения высоких процентов на основании высокой прибыльности в предыдущие годы. Но это правило работает в отношении рынка акций и к исламскому банкингу не относится. Клиенты банка также обязаны были иметь на своем счете минимальный остаток в размере 500
147
Мурабаха (араб. перепродажа, биржевая игра) – договор купли-продажи товаров между банком и его клиентом по согласованной цене, включающей прибыль от реализации товара.
Поэтому, хотя по сравнению с традиционными банками Al-Barakah установил довольно высокий размер минимального вклада, вышеназванные условия привлекли туда многих состоятельных вкладчиков. Банк процветал, предлагая клиентам программы по долгосрочному финансированию приобретения жилья (long term islamic mortgages) по модели мурабаха или иджара. Но главной статьей его деятельности были инвестиционные проекты, приносившие основную прибыль. Внутренняя деятельности банка, соответствие всех финансовых операций и механизмов нормам ислама контролировались Шариатским наблюдательным советом. Беря пример с Al-Barakah, брокеры на лондонских финансовых и товарных биржах стали осуществлять сделки по канонам шариата.
Проблемы у Al-Barakah начались в начале 1990-х годов, когда после банкротства крупного лондонского Bank of Credit and Commerce International (BCCI) Банк Англии и служба финансового мониторинга ужесточили требования, предъявляемые к банковским организациям. А так как Al-Barakah функционировал по особым принципам, это вынудило руководство банка принять решение об отзыве банковской лицензии. С июня 1993 года Al-Barakah начал функционировать как самостоятельная финансовая структура, понизив свой статус до обычной инвестиционной компании. Однако запущенный им новый механизм банкинга начал набирать обороты. Исламские виды финансовых услуг (в основном ипотечное кредитование по нормам шариата) стали предлагать крупные западные финансовые институты – как британские (HSBC, Lloyds), так и транснациональные (Citibank, Standard Chartered и др.) – через так называемые «исламские окна». В Англии также функционировали несколько исламских финансовых домов (Islamic finance houses), но они не имели статуса кредитной организации и лицензии на осуществление полномасштабной банковской деятельности. Все кредитные организации, оказывавшие услуги по нормам шариата, действовали в рамках светских банковских законов, что тормозило развитие исламского банкинга.
Такая ситуация не устраивала ближневосточных «толкачей» этого дела. Они оказывали давление на правившее тогда лейбористское правительство Тони Блэра, маня его крупными военными заказами. Кроме того, исламские банковские продукты имели большой потенциал роста на британском финансовом рынке. В стране проживали миллионы мусульман, старавшихся во всем следовать предписаниям сунны и Корана. Кроме того, ежегодно в Великобританию по разным делам въезжало около полумиллиона мусульман со всего мира, включая очень богатых людей из Саудовской Аравии и стран Персидского залива, у которых была потребность в существовании исламских банков.
Проблема требовала решения. С 1998 года Банк Англии в качестве регулятора и Управление по финансовому регулированию и надзору (Financial Services Authority, FSA) начали работу по развитию и упорядочению деятельности исламских финансовых институтов. В 2001 году была создана рабочая группа из представителей правительства, мусульманской общины и FSA для изучения проблемы и снятия барьеров в этой сфере. В июле 2002 года был учрежден Исламский финансовый дом Великобритании (Islamic House of Britain, IHB). Тогда же группа британских экспертов пришла к выводу о необходимости создания исламских финансовых институтов в стране, что было важно не только для удовлетворения потребностей английских мусульман, но и для привлечения инвесторов. IHB начал поиск
В октябре 2003 года был составлен бизнес-план, после чего Банк Англии и FSA изменили отношение к идее создания исламских банков, которые функционировали бы наряду с традиционными коммерческими структурами. В августе 2004 года FSA выдало Исламскому финансовому дому банковскую лицензию, и произошло событие, ставшее поворотным в судьбе исламского банковского дела не только в Англии. В Лондоне был учрежден Исламский банк Великобритании (IBB) – первый полностью исламский банк в Европе, имевший лицензию на право банковской деятельности в стране. Все свои операции IBB получил право осуществлять в соответствии с шариатом, но в рамках действующего в Великобритании банковского законодательства. Участвовать в капитале IBB могли не только мусульмане, но все операции и банковские продукты контролировались шариатским наблюдательным советом.
Одновременно в 2003 году был принят финансовый закон, снявший двойное налогообложение на исламскую ипотеку, а законы, принятые в 2005–2006 годах, содержали дополнительные меры, направленные на облегчение налогового бремени в отношении исламских финансовых продуктов. FSA ввело в свой штат экспертов по исламскому финансированию, а в процессе регистрации и регулирования деятельности исламских финансовых учреждений стало учитывать позицию шариатских наблюдательных советов. На решения британского правительства также повлиял тот факт, что такие крупные финансовые институты, как HSBC и Deutsche Bank, имея представительства на Ближнем Востоке и в Юго-Восточной Азии, изучили опыт работы и потребности в исламских финансовых услугах и не увидели в их деятельности ничего экстраординарного.
Исламскому банку Великобритании дали зеленый свет. Банк стал обслуживать физических лиц, предложив клиентам самой большой выбор розничных финансовых продуктов, которые включают в себя соответствующие шариату ипотечные альтернативы, план домашних покупок (HPP) и покупки по этому плану, открытие текущих и сберегательных счетов, финансирование коммерческой недвижимости. Некоторые из продуктов IBB были и остаются уникальными на британском розничном финансовом рынке. Политика банка заключалась в том, чтобы составить конкуренцию традиционным кредитным организациям. Поэтому большое внимание уделялось качеству и уровню сервиса, ассортименту предложений, который постоянно расширялся и к концу 2000-х годов включал весь спектр банковских услуг, соответствующих нормам шариата.
IBB широко распахнул двери для экспансии исламского капитала в Британию, прежде всего на английский рынок недвижимости. Ряд крупных банков с Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии стали предлагать клиентам финансирование покупки, как правило, дорогой недвижимости в Лондоне или его окрестностях. Процесс пошел вширь и вглубь. Со временем выходцы из мусульманских стран стали крупными владельцами элитной недвижимости в британской столице, а исламский капитал занял прочные позиции в разных секторах британской экономики. Правительство Ее Величества спокойно относится к деятельности исламских финансовых институтов, следуя принципу: «Никакой поддержки и никаких препятствий» – и позволяя британским мусульманам получить доступ к финансовым услугам, соответствующим их убеждениям. Следует также подчеркнуть, что все вышеназванные шаги в деле исламизации британской финансовой сферы были сделаны во время нахождения у власти лейбористского кабинета во главе с Тони Блэром (1997–2007), который действовал в интересах мировой финансовой олигархии. И это возымело серьезные политические последствия.
В октябре 2014 года руководство Исламского банка Великобритании объявило о ребрендинге. Перед этим банк поменял владельца, который решил сменить его название. Теперь IBB называется Al Rayan Bank PLC. Купил его Masraf Al Rayan – пятый по величине исламский банк в мире и второй в Катаре. А так как с Исламским банком Великобритании были аффилированы другие исламские финансовые структуры, работавшие в стране, то с покупкой IBB эмир Катара установил контроль и над их деятельностью. Теперь монарх этой очень маленькой, но очень богатой страны весьма влиятельная персона в Сити, и его влияние усиливается по мере роста мусульманской общины Британии. Эмир Катара для официального Лондона – «исламский Ротшильд». Это оказывает серьезное влияние на внешнюю политику Великобритании на Ближнем Востоке и не только.