Риски в торговле. Управление рисками
Шрифт:
Для того чтобы вовремя принять стратегическое решение, руководителю важно владеть полной информацией о том, на какой стадии находится деятельность его предприятия в данный момент. Раньше эту информацию добывали и систематизировали вручную некоторые организационные подразделения, затем была введена электронная система документооборота. В настоящее время разрабатываются новые показатели, которые, учитывая текущую ситуацию в компании, могут помочь определить дальнейшее ее поведение на макроуровне и предостеречь от возможных потерь. Этим и занимается риск-менеджер, помогающий оптимизировать процессы, происходящие в бизнесе.
Как известно, деятельность каждой современной компании сопровождается постоянным риском. Это связано с нестабильностью спроса, глобализацией рынка, ростом конкуренции, изменением валютных курсов и другими негативными экономическими
Являясь по своей сути системой управления, риск-менеджмент включает в себя следующие этапы своей организации:
1) процесс выработки цели риска вложения капитала;
2) процесс определения вероятности наступления рискового события;
3) процесс выявления степени и величины риска;
4) общий анализ внешней среды;
5) выбор определенной стратегии и приемов управления риском;
6) выбор стратегии, направленной на снижение риска.
Совокупность этих процессов представляет собой систему мер, сочетающую в себе все элементы единой технологии процесса управления риском.
Рассмотрим эти процессы подробнее. Так, целью риска (или целью рискового вложения капитала) считается сам результат, который ожидают получить, осуществляя управление риском. В большинстве случаев таким результатом для компании является прибыль или другой вид выгоды. Если точнее, то результатом рискового вложения капитала является получение максимальной выгоды. Любая проводимая операция всегда связана с некоей степенью риска и должна быть целенаправленной, чтобы не стать просто бессмысленной. Рискуя, предприниматель должен иметь достаточно четкую и конкретизированную цель. Он должен уметь сопоставлять цель, риск и капитал.
Следующим шагом организации риск-менеджмента является сбор и анализ полученной информации о состоянии окружающей обстановки. Анализ этой информации призван помочь риск-менеджеру в принятии решения относительно дальнейших действий. Имея полную информацию о происходящих во внешней среде переменах (например, о новых пунктах законодательства, некоторых политических событиях и т.д.), учитывая все возможные риски и их цели, можно определить вероятность наступления того или иного события, например страхового. Предпринимательский риск-менеджмент основан на правильном определении степени риска, угрожающего результату финансовой деятельности любого предприятия, оценке его стоимости. Стоимость риска – это величина фактических потерь, а также те издержки, которые несет предприниматель, пытаясь возместить потери от риска и его последствий. Работа риск-менеджера как раз и основана на определении с максимальной точностью стоимости рискового события, связанных с этим убытков и на принятии решения относительно уменьшения или возможности полностью избежать этих убытков. Если же избежать рисковых потерь оказывается невозможным, то риск-менеджер обязан предусмотреть дальнейшее возмещение этих рисков.
После того как риск-менеджером собрана полная информация о внешней среде, осуществлена оценка риска, рассчитана его стоимость, делаются предположения относительно объема вложения капитала. Эта оценка объема вложения капитала производится путем сопоставления предполагаемой прибыли и ожидаемого риска, выявляется оптимальное сочетание этих двух важнейших для бизнеса категорий. В этом и состоит стратегическое управление риском.
В стратегии управления риском важная роль отводится психологическим качествам риск-менеджера, ведь необходимо учитывать и психологическое восприятие решений, принимаемых в условиях рисковой ситуации. Исходя из этого, понятно, что риск-менеджеру необходимо обладать не только математическими навыками, но и знанием некоторых психологических характеристик поведения. Ведь одна и та же ситуация может вызвать различную реакцию у людей с разной психологической активностью. К психологическим особенностям личности любого человека часто относят агрессивность, нерешительность, самостоятельность, сомнения, экстраверсию и интроверсию. Экстраверсия – это такое качество, характерное для личности, которое проявляется в степени общительности, реакции и откликах на события, происходящие в окружающем мире. Это свойство человека, направленное на окружающую среду. Интроверсия, наоборот, свойство личности, сосредоточенной на собственном
Важнейшими этапами работы специалиста по управлению риском являются определение намеченной программы, включающей конкретные мероприятия по ее выполнению, определение конкретных объемов этих видов работ, их стоимости, исполнителей, сроков исполнения и источников финансирования задуманных мероприятий. Контроль за выполнением программы дальнейших действий также осуществляется риск-менеджером и включает в себя постоянный анализ проведенных мероприятий и их оценку.
Как уже говорилось выше, есть несколько вариантов структурных подразделений на предприятиях как России, так и зарубежных стран. Финансовая служба на предприятии может состоять из множества отделов и секторов (например, отдела рисковых вложений капитала, сектора венчурных инвестиций, сектора страховых операций и др.). Все эти структурные подразделения могут являться органами управления риском, и работающие там специалисты выполняют функции риск-менеджеров каждый в своей области. К примеру, в соответствии с уставом предпринимателя отдел рисковых вложений капиталов выполняет функции по вложению капиталов с учетом действующего законодательства и устава предприятия, разрабатывает программу по дальнейшей инвестиционной деятельности предприятия, анализирует информацию о внешней среде и определяет степень и стоимость риска вложений. Помимо основных перечисленных функций, отдел рисковых вложений капитала выполняет еще множество функций, таких как ведение бухгалтерии, статистической и оперативной отчетности по сделанным рисковым вложениям.
Одним из этапов в работе риск-менеджера является выбор методов решения управленческих задач на основании принятой ранее стратегии. Здесь человек, занимающийся управлением рисками, должен иметь право выбора и право ответственности за него.
Право выбора – это право принятия решения относительно рискового вложения капитала или отказ от него. Риск-менеджер принимает его самостоятельно, чтобы избежать дальнейшей коллективной ответственности за принятое решение. Иногда решение может быть принято группой или отделом путем голосования, но это решение все равно будет являться предварительным, и окончательное решение останется за директором по рискам, так как именно он будет нести в дальнейшем ответственность за принятие именно этого решения. В этом и состоит право ответственности.
Исходя из того, что существует множество подходов к решению одних и тех же управленческих задач, мы говорим о многовариантности риск-менеджмента. Менеджеры по риску в своей работе часто используют вариант стереотипного подхода к решению предстоящей задачи, позволяющий в типовых ситуациях действовать более оперативно. Если возникшая рисковая ситуация не является типовой, то здесь риск-менеджеру необходимо самому анализировать возможности принятия наиболее оптимальных решений. Итак, многовариантность является одной из характерных черт, показателей риск-менеджмента. Это комбинация мышления стандартного и неординарного. Другой показатель, характеризующий риск-менеджмент, – это его динамика. Ведь важно не просто принять верное решение в рисковой ситуации, но и сделать это оперативно и вовремя. Тут важны быстрота реакции риск-менеджера на изменения экономической ситуации в стране, финансовое состояние самой компании и изменения на рынке сбыта.
Готовых рецептов поведения в управлении рисками нет. Он рассчитан на то, чтобы, обладая навыками, методами и приемами решения предполагаемых управленческих задач, добиться успешного исхода ситуации. Отсюда еще две важные характеристики, которыми должен обладать риск-менеджер:
1) интуиция;
2) инсайт.
Интуиция – это способность без предварительного обдумывания находить выход из сложившейся ситуации. Это один из компонентов творческого процесса.
Инсайт – это способность принятия решения осознанно. Но инсайт наступает так же внезапно, как и интуиция, и требует внутренней фиксации, так как является кратковременным решением.