Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами
Шрифт:
Мой богатый папа говорил: «Если человек или компания испытывают трудности в бизнесе или инвестировании, значит, ослаблена или отсутствует одна из составляющих частей треугольника Б-И». Другими словами, прежде чем вкладывать во что-то деньги или начинать свой бизнес, оцените весь треугольник Б-И и задайте себе вопрос, достаточно ли сильны все его компоненты применительно к данной инвестиции или бизнесу.
Если вы планируете заняться собственным делом или хотите больше узнать о треугольнике Б-И, обратитесь к моей книге «Прежде чем начать свой бизнес».
Сегодня необходимы предприниматели, которые умеют строить прочные треугольники Б-И. Чем
Правительство должно не столько само создавать новые рабочие места, сколько способствовать появлению предпринимателей.
И тут мы подходим к финансовому уроку № 7.
Мой богатый папа частенько говорил: «Чтобы найти хорошего партнера, надо знать, что представляет из себя плохой».
Занимаясь бизнесом, я имел дело и с превосходными, и просто с ужасными партнерами. Прав был богатый папа, который говорил, что хорошего напарника можно оценить, только поработав с плохим.
Вся проблема заключается в том, что хорошего партнера трудно отличить от плохого до тех пор, пока не столкнешься с трудностями. Необходимо, однако, сказать, что, пережив кучу неприятностей в очередной неудачной сделке с никудышным компаньоном, я всегда в результате находил себе прекрасного партнера. Так, например, знакомство с моим партнером по недвижимости Кеном Макэлроем состоялось после того, как я вляпался в чудовищную сделку с одним проходимцем. После того неудачного опыта мы с Кеном заработали миллионы долларов, и это один из лучших компаньонов, которые были у нас с Ким.
Кен считает, что хорошей сделке свойственны три компонента.
1. Партнеры.
2. Финансирование.
3. Менеджмент.
Это относится к любой инвестиции и к любому бизнесу. Вкладывая деньги, вы неизбежно становитесь инвестиционным партнером, даже если лично не знакомы ни с одним участником данной сделки. Например, вкладывая деньги в инвестиционный фонд, вы становитесь его партнером. Поэтому любая инвестиция требует тщательного подбора партнеров.
Богатый папа всегда говорил: «С плохим партнером невозможно заключить хорошую сделку». Второй компонент — финансирование — касается вопроса, насколько хорошо инвестиция структурирована в финансовом плане и каковы ваши шансы на доход.
Есть четыре причины, по которым я не хочу быть партнером инвестиционного фонда.
1. Финансовая структура инвестиционного фонда предоставляет преимущества самому фонду, а не вам как партнеру.
2. Расходы инвестиционного фонда слишком высоки и непрозрачны. Я вкладываю 100 процентов денег, беру на себя 100 процентов риска, а инвестиционный фонд забирает себе 80 процентов прибыли. С финансовой точки зрения это далеко не самый лучший партнер.
3. Вкладывая деньги в недвижимость, я при любой возможности пользуюсь деньгами банка. Таким образом, эффект финансового рычага проявляется здесь намного сильнее, чем в инвестиционном фонде.
4. В инвестиционном фонде я могу потерять деньги и все же вынужден буду заплатить налоги на доход, которого не получал. Это несправедливо.
Третий компонент — менеджмент. Хороший партнер должен быть отличным менеджером. Плохо управляемый бизнес или объект недвижимости не дает максимальной финансовой отдачи и может даже грозить убытками. Главная причина неудач большинства мелких бизнесменов и инвесторов в недвижимость — это плохое управление.
Сегодня я могу очень быстро проанализировать
Итак, мы подошли к финансовому уроку № 8.
Существует четыре основных типа активов для инвестирования.
Балансовый отчет
Активы / Пассивы
Бизнес
Недвижимость
Ценные бумаги
Материальные активы
Бизнес
Преимущества. Собственный бизнес принадлежит к числу наиболее продуктивных активов, так как предоставляет налоговые льготы, позволяет использовать эффект рычага для усиления денежных потоков и держать под контролем развитие событий. Самые богатые люди в мире имеют свой бизнес. Примерами могут служить основатель «Apple» Стив Джобс, основатель «General Electric» Томас Эдисон и основатель «Google» Сергей Брин.
Недостатки. Бизнес требует умения работать с людьми. Вам необходимо управлять подчиненными и выстраивать взаимоотношения с клиентами и поставщиками. Ключом к успеху являются коммуникативные и лидерские навыки бизнесмена, его умение окружать себя талантливыми людьми, способными работать в команде. На мой взгляд, из всех четырех категорий активов собственный бизнес требует от человека максимума финансовых знаний и опыта.
Недвижимость
Преимущества. Недвижимость позволяет добиваться высокой отдачи на вложенный капитал за счет использования банковских денег и других заемных средств. Кроме того, она предоставляет налоговые льготы, в частности при использовании амортизации, и при условии грамотного управления создает стабильные денежные потоки.
Недостатки. Недвижимость требует хороших менеджерских навыков, отличается слабой ликвидностью и при неумелом управлении способна обернуться большими убытками. После бизнеса недвижимость является второй по значимости категорией активов, требующей высокого уровня финансового интеллекта. Многим людям не хватает для этого финансового IQ. Именно поэтому большинство предпочитает вкладывать деньги в инвестиционные трасты недвижимости (REIT).
Ценные бумаги — акции, облигации, инструменты денежных рынков и паи инвестиционных фондов
Преимущества. Инвестиции в бумажные активы отличаются простотой. Кроме того, ценные бумаги имеют высокую ликвидность, и инвесторы могут начинать с приобретения лишь небольшого количества акций, затрачивая на первых порах меньше средств, чем при вложении денег в другие категории активов.
Недостатки. Главный недостаток бумажных активов — их высокая ликвидность, а это означает, что их очень легко продать. Вся проблема заключается в том, что, как только начинается отток денег с фондового рынка, ценные бумаги стремительно теряют в цене, если вы недостаточно быстро от них избавляетесь. Бумажные активы требуют постоянного мониторинга.