Журнал «Компьютерра» N 46 от 12 декабря 2006 года

Компьютерра

Я много раз слышал мнение, что эта проблема не имеет решения в принципе. Не думаю, что это так. Пусть абсолютно избавиться от явления нельзя, но это и не нужно. Важнее остановить рост этой опухоли. Порой складывается впечатление, что продвижению соответствующих инициатив мешают компании, продающие софт для борьбы со спамом.

Это, конечно, шутка; проблема лежит в несколько иной плоскости, дело не в слабости существующих технологий защиты от спама. Просто задачу надо решать глобально, на социальном и политическом уровне. Иначе мы придем к тому, что почтой невозможно будет пользоваться, особенно новичкам, читающим почту через веб-интерфейс. Они видят тысячи писем, а где-то внутри этого списка затерялась парочка нужных… Как их все просмотреть? А с мобильного телефона?

Подозреваю, что борьба должна стать международным движением. Сейчас это больше похоже на снежный ком: одни делают защиту, другие постоянно находят способы ее обойти… и так до бесконечности, пока нормальному человеку этими услугами станет невозможно пользоваться. А нужно-то другое, снега не должно быть вовсе.

Конечно, я понимаю, что в нашей стране может быть проблема с реализацией закона, даже с пониманием его сути и целей. Достаточно вспомнить, как у нас в государстве понимается компьютеризация: как установка и настройка компьютерного оборудования и ПО. Но «компьютеризация» ориентирована на иные цели, нежели установить везде компьютеры! Компьютеризация - это когда люди ими пользуются (от слова «польза»). Поэтому в непримиримой и безусловно необходимой законодательной борьбе со спамом важно не запретить почту вообще.

РЫНКИ: Пластиковая эволюция: Кредитки обрастают возможностями до неузнаваемости

Автор: Родион Насакин

В прошлом году в России было эмитировано 54,5 млн. банковских карт, что на 55% превышает показатель 2004 года. Ровно на те же 55% вырос и общий объем транзакций по оплате товаров, работ и услуг, проведенных через пластик. Таким образом, можно констатировать, что банковские карты, пусть пока не кредитные, а большей частью дебетовые, перестали казаться абсолютному большинству населения диковинкой, превратившись в привычный платежный инструмент. Все больше наших сограждан не ограничиваются использованием карт для обналичивания зарплаты в банкомате и начинают активно тратить «пластиковые» деньги в процессе покупок в обычных и интернет-магазинах, ресторанах и прочих приятных для обеспеченного человека местах.

В то же время международные платежные системы (далее МПС), такие как Visa, MasterCard или American Express на пару с многочисленными банками-партнерами активно продвигают ряд инноваций в карточной индустрии. При этом встречаются проекты, направленные как на реализацию отдельных возможностей в пластиковых картах и банкоматах, так и на кардинальное реформирование, которое затрагивает уже не только внешний вид или функции карт, но и полностью изменяет транзакционные схемы и привлекает к бизнесу новых игроков - например, мобильных операторов, производителей радиочипов или платежные интернет-системы.

Карточные игры

Набором из оплаты телекоммуникационных сервисов и коммунальных услуг, а также пополнением аккаунтов в платежных системах Интернета фантазия банкиров уже не ограничивается. Кредитные организации, работающие в ритейл-сегменте, тщательно изыскивают ранее не тронутые струнки потребительской души. По мере роста популярности многопользовательских игр (MMOG) последние начинают привлекать внимание не только рекламных агентств, но и банков. Не секрет, что в Сети уже можно найти множество сайтов-обменников, позволяющих конвертировать «золотые слитки», заработанные на рубке монстров, во вполне реальные зеленые бумажки. Годовой оборот в отдельных играх может достигать $100 млн.

Сотрудничество с эмитентами банковских карт начинается с организации бонусных программ. Выглядит это следующим образом. Если кардхолдер и по совместительству заядлый онлайн-геймер тратит в месяц определенную сумму, то ему просто начисляют на игровой счет некое количество

виртуальных дензнаков. Ряд таких программ уже развернут в Южной Корее, где MMOG наиболее популярны и стали без преувеличения национальным видом спорта.

А в Японии электронные игры с осени появились и в банкоматах. Ogaki Kyoritsu Bank предлагает клиентам, отправившим перевод через терминал, сыграть на рулетке и, если улыбнется Фортуна, получить бонус в размере 1 тысячи иен (примерно $8,5). Расчет банка оказался верным. С момента запуска сервиса количество открываемых счетов резко подскочило.

Приоритет побочной функциональности

КСТАТИ

Французский производитель смарт-карт Gemplus активно привлекает клиентов, выпуская кредитки с запахом, а не так давно предложил новые возможности для индивидуализации за счет различных текстур карт. В компании считают, что оригинальная продукция неизбежно привлечет внимание вкладчиков и приведет к ошеломляющему коммерческому успеху карточного проекта у банка-заказчика.

В марте 2006 года Visa International сделала доступной российским банкам услугу по переводу средств с одной карты на другую через банкоматы, в независимости от того, кем они были эмитированы. Для того чтобы отправить деньги клиенту, достаточно знать 12-значный номер счета получателя. Ранее местные кредитные организации допускали возможность перемещения средств исключительно между «своими» кредитками. Да и то не все.

Стоимость подключения сервиса от Visa для банков составляет всего $2 тысячи, и можно рассчитывать на то, что делиться содержимым счета с ближним своим вскоре сможет большинство отечественных кардхолдеров. Хотя сервис распространяется медленнее, чем можно было ожидать. За все лето к системе Visa Money Transfer подключился лишь один магнитогорский «Кредит Урал банк». Тарифы на услугу для клиентов составляют 2% от суммы перевода плюс 30 дополнительных рублей, если деньги уходят на карту, эмитированную другим банком. За раз можно перевести не больше ста тысяч рублей. Перевод производится не моментально - процесс может занимать до трех дней.

А к осени с аналогичным предложением в Россию пришел вечный конкурент Visa - MasterCard. Он заломил уже 30 тысяч евро за подключение, так как уверен, что банки-эмитенты рано или поздно добавят услугу в свой сервисный пакет, поскольку даже при такой цене она остается крайне прибыльной для банков и удобной для клиентов.

Это мнение нельзя расценивать как пустое маркетинговое заявление. Высокие тарифы MasterCard обусловлены тем, что ограничиваться одной Visa банкам невыгодно и для получения удовлетворительного спроса нужно внедрить сервис для карт сразу от всех МПС.

Российским банкирам в этом плане проще, чем их зарубежным коллегам. У нас в ходу, по сути, только Visa и MasterСard, а, скажем, американским банкам нужно платить за подключение еще как минимум к American Express и Diners Club. Первым российским эмитентом, который воспользуется предложениями обеих МПС, как ожидается, станет Ханты-Мансийский банк. А через некоторое время перевод с карты на карту планируют наладить в ВТБ 24, Газпромбанке и Промсвязьбанке.

Еще одним крупным событием, касающимся расширения функциональности банковских карт, стало достигнутое в марте 2006 года соглашение между руководством столичного метрополитена и Банком Москвы об использовании пластиковых карт последнего для безналичной оплаты проезда в метро. Поездки отмечаются в базе данных метрополитена, и по итогам месяца со счета кардхолдера списывается соответствующая сумма. Была предусмотрена возможность получения детализированной выписки по проходам через турникеты и введение льготных тарифов. Функциональность реализована за счет вмонтированных в карты бесконтактных чипов. Первыми обновленными картами Visa Electron, цена которых почти такая же, как у обычных ($5), обзавелись работники компаний, запустивших зарплатные проекты совместно с Банком Москвы. Из планов по развитию сервиса можно отметить распространение действия карт и на наземный общественный транспорт.