Банковское дело: конспект лекций
Шрифт:
Справка из налоговой инспекции о постановке на учет, справка из органов статистики, [2]
Банковская карточка с образцами подписей, [3]
Протокол об избрании руководителя предприятия; приказ о назначении главного бухгалтера или, в случае отсутствия в штате предприятия должности главного бухгалтера, приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя предприятия; контракт (трудовое соглашение) руководителя с предприятием-заемщиком (либо письмо об отсутствии такого контракта); паспорта руководителя и главного бухгалтера (заверенные владельцами паспортов), [4]
2
Все
3
Представляется только неклиентами Банка, заверяется нотариально либо банком, в котором открыт расчетный счет.
4
Все перечисленные документы представляются в копиях, заверенных руководителем предприятия.
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (оригинал).
Копия договора аренды офиса.
Разрешения и лицензии на осуществление кредитуемых видов деятельности, регламентируемых законодательством.
Технико-экономическое обоснование использования кредита (бизнес-план), в котором должны быть отражены:
– характеристика производственной и коммерческой деятельности предприятия;
– сведения о производственном потенциале предприятия и соответствии выпускаемой продукции аналогам, реализуемым на внутреннем и внешнем рынке;
– содержание хозяйственной операции, на которую запрашивается кредит;
– предполагаемые сроки производства, приобретения и реализации продукции (товаров, работ, услуг) с указанием стоимости единицы продукции;
– расчет окупаемости проекта кредитования с приведением полного перечня затрат по осуществлению проекта, объема ожидаемой выручки от реализации продукции (товаров, работ, услуг), а также финансового результата от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности по кредиту, всех налоговых платежей и ожидаемой прибыли предприятия.
Документы по кредитуемой сделке
– копии контрактов на поставку товаров либо иных договоров, на оплату которых предполагается использовать запрашиваемые кредитные средства;
– копии договоров на реализацию продукции (работ, услуг) в объеме и на период, обеспечивающие погашение кредита и процентов в испрашиваемый срок;
– копии договоров (хранения, услуг либо свидетельства о собственности) офисных и складских помещений;
– паспорта импортных и экспортных сделок (при их наличии).
Документы необходимые для подтверждения обеспечения
7.1. При залоге недвижимости – копия договора купли-продажи; нотариальная копия свидетельства о праве собственности на здание; документы БТИ сроком давности не более одного года (выписка из техпаспорта по форме № 1а, экспликация, поэтажный план) на здание; копия договора аренды земельного участка для отдельно стоящих зданий или нотариальная копия свидетельства о праве собственности на земельный участок и план земельного участка, удостоверенный Москомземом.
Недвижимое имущество должно быть оценено компанией, согласованной с банком.
7.2. При залоге товарно-материальных ценностей – сведения о наличии закладываемых ценностей на складе по состоянию на последнюю учетную дату с указанием наименования товара, единицы измерения, закупочной и продажной цены за единицу и общей стоимости, а также данные первичного учета: карточки складского учета, договоры (контракты), на основании которых получен товар, таможенные декларации, товарно-транспортные накладные, спецификации, сертификаты и пр. [5]
5
Данные первичного учета предоставляются выборочно.
Имущество, предоставляемое в качестве обеспечения услуги кредитного характера, подлежит обязательному страхованию в компании, согласованной с банком.
Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на склад, где храниться имущество.
7.3.При залоге ценных бумаг: для акций – выписка из реестра о праве собственности и отсутствии ограничений, для облигаций и векселей – оригиналы.
7.4.При залоге драгоценных металлов в слитках: регистрационное удостоверение Государственной инспекции пробирного надзора, паспорт качества (сертификат соответствия), договор купли-продажи.
7.5.При кредитовании под гарантии (поручительства) [6] – документы, подтверждающие платежеспособность гарантов (поручителей), включая бухгалтерские балансы на 5 последних отчетных дат с формой № 2 и справки, подтвержденные банками, о движении денежных средств по расчетному счету за последние 6 месяцев, копии учредительных документов (для неклиентов Банка).
6
Рассматривается как дополнительный вид обеспечения.
Копии документов по страхованию имущества (если таковые имеются).
Аудиторское заключение.
Рекламные проспекты.
Документы, характеризующие финансовое положение заемщика (по Заёмщику, Поручителю, Залогодателю):
– бухгалтерский баланс на 5 последних отчетных дат с приложением формы № 2; [7]
7
Предоставляются копии балансов, имеющих отметку налоговой инспекции, заверенные подписью руководителя и печатью предприятия.
– расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием наименования дебитора-кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и планового срока выполнения обязательств; [8]
– расшифровка краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (балансовые счета 06 и 58) с указанием вида ценных бумаг, эмитента, балансовой стоимости или стоимости по номиналу, даты погашения, а также наименования предприятия, суммы инвестиций и доли в уставном капитале (в случаях участия заемщика в других предприятиях);
8
В случае большого числа дебиторов или кредиторов указываются наиболее крупные суммы.