Банковское дело: конспект лекций
Шрифт:
– список основных средств с указанием наименования, года выпуска, балансовой стоимости (недвижимость, автотранспорт и др.);
– краткая пояснительная записка о причинах возникновения убытков (при их наличии) и перспективах их покрытия;
– расшифровка имеющейся ссудной задолженности (полученных гарантиях) с приложением копий кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по обеспечению;
– справка о выданных предприятием гарантий поручительств в пользу третьих лиц (с указанием принципала, суммы гарантии и срока ее
– справка о постоянных расходах предприятия: а) размер средних ежемесячных платежей по аренде, коммунальным услугам, охране, зарплате, рекламе, прочее; б) размер средних ежеквартальных налогов.
– справка об оборотах по расчетным счетам в Банках (из самих банков), где компания находится на расчетно-кассовом обслуживании за последние 12 месяцев, справка об отсутствии картотеки 2, наличии/отсутствии ссудной задолженности.
– справка об отсутствии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами, просроченной задолженности перед работниками по заработной плате.
Комментарий:
Все предоставляемые в Банк копии документов должны быть заверены печатью и подписью руководителя
Банк оставляет за собой право затребовать у Заёмщика дополнительную информацию.
Заемщик вправе предоставить дополнительные документы, не поименованные в данном списке, позволяющие, по его мнению, составить более полную картину о его бизнесе и финансовом положении
Заемщик должен учитывать, что неверная информация либо непредоставление необходимых документов может привести к задержке принятия решения о возможности оказания кредитной услуги либо к отказу таковой.
Вся необходимая информация по формированию пакета перечисленных выше документов может быть получена в Кредитном управлении по телефону.
Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в зависимости от вида кредитования.
Стандартные ставки по кредитным продуктам:
Овердрафт:
Кредитная линия:
Кредит:
Дополнительные комиссии за оформление (выдачу, рассмотрение) кредита – НЕ ВЗИМАЮТСЯ.
В зависимости от финансовых показателей организации, ставки по кредиту могут быть пересмотрены в сторону уменьшения. Принимается во внимание оборот организации, финансовый результат от работы организации с Банком, параметры сделки.
Возможность банка на основе предоставленных документов расчета максимального лимита кредитования на заемщика.
Максимальный лимит на заемщика по овердрафту, кредитной линии устанавливается исходя из оборотов Организации, проходящих по расчетному счету.
При установлении лимита на кредит – проводится оценка финансового состояния организации и Кредитным Комитетом принимается решение по размеру кредита.
Затем в рамках данного лимита заемщик выбирает кредитные ресурсы в разрезе различных кредитных продуктов (кредитная линия, кредит, овердрафт, лизинг).
На каждый вид кредитного продукта – свои лимиты и процедура оформления.
Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в зависимости от кредитного инструмента.
См. п.1.
2) Срок действия кредитного соглашения:
– овердрафт, кредитная линия:
Срок действия соглашений – 6 месяцев. Соглашения, заключаемые с клиентами впервые не более 2-х месяцев, при условии положительного сотрудничества срок действия может быть увеличен до 6 месяцев.
– единоразовая выдача:
от 1 до 3 лет
– инвестиционное кредитование:
рассматривается индивидуально. Пока только проекты под строительство жилья.
а) Список дополнительных документов для получения инвестиционного кредита.
б) Собственный лимит вашего банка на одного заемщика/группу взаимосвязанных заемщиков.
19 млн долларов США
3. Какому виду обеспечения банк отдает предпочтение.
недвижимость оборудование
Величина дисконтов, в зависимости от вида обеспечения.
Недвижимость ~ 20%
Оборудование ~ 50 % (обсуждаемо)
Ценные бумаги ~ 50 % (в зависимости от вида ценных бумаг)
Товары на складе ~ 50 % (обсуждаемо)
5. Требования банка по соотношению «мягкого» (ТМЦ и товары в обороте) и «твердого» (недвижимость и оборудование) залога по единоразовой выдаче.
Соотношение не устанавливается. Все зависит от ситуации Организации по наличию тех или иных залогов. От вида залога и устанавливается дисконт.
6. Требования к страховым компаниям (страхование залога).
Если залоги уже застрахованы – Кредитный комитет проводит оценку страховой компании и принимает решение о приемлемости страховки.
При банке аккредитовано 10 страховых компаний – на выбор Клиента.
7. Требования к оценке обеспечения (оценочной компании).
Оценочные компании на выбор (несколько).
8. Возможность поддержания оборотов заемщика – не с первого месяца, а по согласованному графику, – по мере роста выручки.