Электронные деньги. Интернет-платежи

Мамута Михаил Валерьевич

Moneybookers – международная электронная платежная система, имеющая лицензии для работы с электронными деньгами в соответствии с законодательствами Великобритании и ЕС и регулирующаяся положениями Управления по финансовым услугам (The financial services authority, FS A) Великобритании. Материнской компанией системы является Gatcombe Park Ventures Limited, Лондон. Эмиссия электронных денег является регулируемой деятельностью в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках (2000 г.) и Директивой ЕС «Об электронных деньгах». Moneybookers Ltd. имеет разрешение FSA выпускать электронные деньги как специализированный эмитент, подчиненный соответствующим требованиям. В FSA Moneybookers имеет регистрационный номер 214225.

Эта система позволяет отправлять и получать деньги в режиме онлайн, используя в качестве идентификатора адрес электронной почты, который пользователь указывает при регистрации в системе. Также кроме отправки денег другому пользователю в системе можно производить оплату в интернет-магазинах, которые работают с Moneybookers.

На сайте системы дано интересное сравнение использования Moneybookers по сравнению с другими способами оплаты:

MONEYBOOKERS В СРАВНЕНИИ С ДРУГИМИ СПОСОБАМИ ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ

Эта

система очень похожа по функционалу на PayPal и импонирует удобством пополнения счета, но в отличие от PayPal жители России не подвергаются и не подвергались в этой системе дискриминации. К тому же система одна из немногих имеет русскоязычный раздел своего операционного сайта, что говорит о ее нацеленности на российский рынок.

ePassporte

www.epassporte.com

Система электронных платежей ePassporte начала свою деятельность в 2003 г. Компания зарегистрирована на острове Кюрасао, расположенном в Карибском море и являющемся территорией Нидерландов. Официальное представительство системы находится в городе Санта-Моника (штат Калифорния, США).

При открытии счета в системе пользователь получает две карты: виртуальную карту Visa для оплаты в Интернете – VISA VIRTUAL и реальную карту Visa Electron для оплаты покупок и получения наличных – EPASSPORTE VISA CARDS. Для использования виртуальной карты необходимо предварительно получить код CVV, направив запрос в службу поддержки либо по электронной почте, либо по телефону. Для получения реальной карты Visa ее также необходимо заказать в службе поддержки после регистрации в системе.

Рис. 3 . Изображение карты ePassporte

Для осуществления операций внутри системы каждому участнику присваивается уникальный ID-номер и учетная запись вида: имя_пользователя@epassporte.com. ePassporte поддерживает персональные счета (personal) для частных лиц и бизнес-счета (business) для компаний.

Вывод и ввод средств на персональные счета возможен при помощи платежной карты и банковским переводом, на бизнес-счета – только банковским переводом. Наиболее удобно использовать для получения наличных с персонального счета платежную карту сервиса – EPASSPORTE VISA CARDS.

К сожалению, для пользователей из России и некоторых других стран ePassporte с 2006 г. ввела ограничения на пополнение и снятие средств (см. ниже):

Account Holders from this country are subject to the following limited Account Features:

Таким образом, пользователи из России не могут пополнять свои персональные счета с помощью платежных карт и получать переводы от других владельцев персональных счетов. Схожие ограничения применяются для многих стран Восточной Европы и стран бывшего СССР, а также для некоторых стран Юго-Восточной Азии и Африки.

NETELLER

www.neteller.com

NETELLER – платежная система, предназначенная для осуществления платежей в сети Интернет, а также позволяющая отправлять и получать платежи от других пользователей системы. Согласно информации, приведенной на официальном сайте, в системе могут зарегистрироваться жители 160 стран мира, но, к сожалению, в этом списке отсутствует Россия.

Сервис NETELLER был учрежден в 1999 г. на Британских островах, деятельность NETELLER (UK) Ltd регулируется положениями Управления по финансовым услугам (The financial services authority, FSA) Великобритании. В FSA NETELLER зарегистрирована под номером 229737.

Сейчас функционируют три офиса системы:

• NEOVIA Financial Pic, Audax House, Finch Road, Douglas, IM1 2PT, Isle of Man;

• NETELLER (UK) Ltd, 2 Mount Pleasant, Cambridge, CB3 ORN, United Kingdom;

• NETBANX Ltd, 2 Mount Pleasant, Cambridge, CB3 ORN, United Kingdom.

До середины 2006 г. сервис занимал значительную долю рынка, фактически серьезно конкурируя с PayPal и E-gold. Однако в сентябре 2006 г. власти США начали войну с онлайн-казино. Учитывая тот факт, что сервис в основном использовался для ставок в интернет-казино, NETELLER потерял множество клиентов.

В начале 2007 г. в США были арестованы основатели компании, которые обвинялись в отмывании доходов от ставок в интернет-казино, компания фактически ушла с рынка крупных платежных систем. Тогда же The Guardian сообщила о факте блокировки счетов пользователей системы NETELLER представителями ФБР. По словам агента ФБР Найла Донована (Neil Donovan), фонды NETELLER будут использованы в качестве улики по делу о нарушении американского законодательства, запрещающего гражданам США проводить транзакции в интернет-казино. В свое время система NETELLER проигнорировала эти требования, разрешая своим пользователям обходить блокировку транзакций по кредитным картам на игровых сайтах. 17 января 2007 г. все операции системы NETELLER на территории США были прекращены, а средства пользователей блокированы. В ФБР заверили, что часть денег все-таки будет возвращена владельцам счетов NETELLER, однако как скоро это может произойти, представители ФБР не уточнили [17] . После отказа от обслуживания игроков из США та же участь постигла игроков из Канады, Турции и Израиля.

Несмотря на трудности, система продолжает функционировать и предоставлять услуги своим пользователям. Пользователи могут получать и передавать электронные деньги на кошелек, перечислять их на счет в банке. Также с помощью этого сервиса можно выводить средства на дебетовую карточку и использовать ее в сети банкоматов и торгово-сервисных предприятий по всему миру. Получить карту могут только жители стран, которые обслуживаются системой.

EcoCard

www.ecocard.com

EcoCard – платежная система, специализирующаяся на обслуживании игровых ресурсов. С помощью этой системы пользователи имеют возможность пополнения и получения средств во множестве интернет-казино и тотализаторов. При этом жители США не имеют права использовать эту систему для работы с интернет-казино.

EcoCard была основана в 2000 г. и входит в холдинг Сот Тес Со (Люксембург), имеющий богатый опыт в предоставлении финансовых услуг и внедрении информационных технологий в индустрию развлечений.

EcoCard декларирует следующие преимущества перед другими системами:

• бесплатные транзакции внутри системы;

• удобство в использовании;

• безвозвратность платежей;

• онлайн-авторизация всех платежей;

• служба поддержки клиентов на многих языках.

Титульные знаки системы номинированы в долларах США, фунтах стерлингов, евро и еще полутора десятках наименований. Пополнить счет в системе удобнее всего с помощью платежной карты (Visa или MasterCard). Для осуществления этой операции необходимо выслать отсканированную копию документа, удостоверяющего личность, и платежной карты. Также пополнить счет в системе можно банковским переводом.

В рамках системы пользователь может получить предоплаченную карту Prepaid MasterCard.

Вывод денежных средств может осуществляться на платежную карту Visa или MasterCard. Также можно отправить банковский перевод на счет в банке ЕЕА (Европейской экономической зоны).

Важно отметить, что система имеет русский интерфейс и достаточно простой механизм регистрации, чем не могут порадовать многие другие системы электронных денег.

Technocash

www.technocash.com

Австралийская система электронных платежей переводов, ориентированная на жителей Австралии, Новой Зеландии, США, а также Китая, Филиппин, Бразилии и Республики Самоа (хотя электронные расчетные единицы этой системы присутствуют в русскоязычных обменных сервисах электронных валют). Пользователи системы могут совершить покупки, используя счет в системе и платежные карточки Technocash, в торговых точках Австралии.

Владельцем системы электронных денежных переводов Technocash является австралийская компания Technocash Pty Ltd. Компания существует и предоставляет услуги начиная с 2000 г., лицензирована в Австралии (лицензия AFSL номер 247299) и действует в соответствии с австралийским законодательством. Основателями компании считаются Пол Мон-стэд (Paul Monsted) и Рэймонд Пакалнс (Raymond Pakalns). Technocash предоставляет услуги как физическим лицам (персональные счета), так и юридическим (бизнес-счета).

Technocash, как и большинство сервисов электронных платежей, позволяет переводить деньги с одного счета на другой и оплачивать покупки. Денежные средства можно вводить и выводить посредством банковских и телеграфных переводов, а также наличным платежом в банках – партнерах системы. Держатели мультивалютных счетов и карточек могут производить конвертацию из одной валюты в другую. Одной из дополнительных возможностей системы является платная отправка SMS-сообщения практически в любую точку земного шара.

Бесплатно можно открыть счет в любой из следующих валют: евро, доллар США, австралийский доллар, новозеландский доллар. Открытие мультивалютного счета с поддержкой большего количества валют является платной услугой. Открывая счет, пользователь получает номер виртуальной карточки. При наличии счета можно бесплатно производить платежи в адрес других владельцев счетов Technocash, вводить и выводить денежные средства, оплачивать покупки, а также отправлять платные SMS-сообщения. Также пользователь может получить один из видов пластиковых карточек: TECHNOCASH Basic, Global, Global FX Card, Business Account, Retail Facility, Zimbo Seiler, Organization Facility, Philippines Remittance Card, Brazil Remittance Card, Samoa Remittance Card, Member Card, Deposit Card.

Для онлайн-бизнеса система предлагает следующий спектр услуг:

• бизнес-платежи. Платежи в любой из поддерживаемых валют без ограничения по времени и с предоставлением полной выписки;

• прием платежей за товары и услуги, кроме оплаты следующих товаров и услуг: алкоголь, табак, игорная деятельность и некоторые другие виды товаров;

• существует услуга массовых платежей, позволяющая производить все платежи сотрудникам через Technocash. Оповещение о платежах производится по электронной почте;

• directPay. Данные компании-продавца публикуются на сайте Technocash, где покупатель имеет возможность, выбрать продавца, а затем ввести номер счета и сумму к оплате.

Liberty Reserve

www.libertyreserve.com

Liberty Reserve – электронная платежная система, оперирующая тремя видами титульных знаков, стоимость которых привязана к доллару США (LR USD), евро (LR Euro), а с 2008 г. и к золоту. Liberty Reserve была основана в 2001 г. в Коста-Рике и работает с игровыми и HYIP-проектами. Интерес к Liberty Reserve возник в сообществе пользователей HYIP-проектов после начала законодательных проблем с E-gold, часто используемого участниками высокорискованных инвестиционных программ (HYIP). Возможность продолжения работы с этими прибыльными для любой системы электронных платежей сегментами рынка обусловлена либеральным законодательством Коста-Рики.

К сожалению, система имеет достаточно небогатый выбор возможностей ввода и вывода средств, например невозможно использование банковского перевода или платежных карт. Ввод и вывод средств осуществляются при помощи обменных интернет-сервисов, список которых опубликован в разделе Buy/Sell LR. При этом многие российские платежные системы и обменные сервисы в 2008 г. запретили обменные операции с этой электронной валютой.

Liberty Reserve предлагает своим клиентам следующие преимущества:

• возможность получения почти полной анонимности;

• невысокий уровень комиссий;

• возможность работы с HYIP-проектами;

• работа с реферальными программами по привлечению новых клиентов.

Liberty Reserve имеет достаточно проработанную систему защиты учетных записей пользователей, состоящую из четырех уровней защиты (обычный пароль, контрольное изображение, PIN-код, personal welcome message – личное приветственное сообщение).

iKobo

www.ikobo.com

Платежная система iKobo предлагает пользователям удобный способ перевода денежных средств с помощью предоплаченной карты iKobo Visa® Prepaid Card. iKobo была основана в январе 2001 г., офис компании физически расположен в г. Атланта (штат Джорджия, США). Сама система iKobo зарегистрирована в Министерстве финансов США как международная система денежных переводов.

Услугами системы часто пользуются для международных денежных переводов, в случаях если родственники (друзья, знакомые) отправителя постоянно находятся в других странах и им необходима финансовая поддержка. Для этого пользователь должен зарегистрироваться в системе, получить карту и передать ее получателю, после чего он может пополнять счет в системе, а получатель – снимать денежные средства по своей карте. Для интеграции Интернета и мировой сети банкоматов используется технология GIFTS – Global integrated funds transfer system. Пользователи iKobo могут совершать денежные переводы практически в любую точку мира мгновенно.

Система обеспечивает безопасность и конфиденциальность каждого платежа. Изначально все денежные средства номинируются в долларах США, при этом пользователю доступна возможность изменить валюту счета.

Регистрация в системе является бесплатной, сразу после регистрации пользователю предоставляется почтовый ящик вида: ваш_ник@1коЬо. сот. Основным преимуществом системы является ее интеграция с традиционными карточными международными платежными системами и возможность использования сети банкоматов для получения наличных по картам системы, на которые были зачислены денежные средства из iKobo. Платежная система гарантирует полную конфиденциальность всем пользователям, что косвенно подтверждается сотрудничеством этой системы с Visa International, которая очень щепетильно относится к вопросам сохранения приватности данных о транзакциях и клиентах.

Каждый участник может иметь максимум трех постоянных отправителей, увеличение этого числа необходимо согласовывать с администрацией платежной системы. Карточка iKobo Visa® Prepaid Card является бессрочной, и пользоваться ею можно до тех пор, пока она не станет физически непригодной к использованию.

Данная система больше похожа на систему денежных переводов, чем на систему электронных денег, что подтверждает и ее регистрация в США как системы переводов.