Финансовый мониторинг. Том II

Коллектив авторов

2) правосубъектность (правоспособность и дееспособность). Правоспособность, – это предусмотренная законами способность лица обладать правами и обязанностями. Дееспособность – это способность лица своими действиями осуществлять принадлежащие лицу права и обязанности. Разновидность дееспособности – деликтоспособность, то есть предусмотренная законом способность лица быть субъектом юридической ответственности.

Лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью, помимо общей правоспособности, которая предусмотрена для физических лиц, должны обладать еще и специальной правоспособностью.

Специальная правоспособность это предусмотренная законами, а для некоторых видов деятельности еще и соответствующими лицензиями, способность лица осуществлять определенные ими виды деятельности.

К примеру в статье 5 Закона о банках предусмотрены виды банковских операций и сделок в которых вправе участвовать кредитная организация, а в банковской лицензии (соответственно – в универсальной, базовой, валютной или в рублевой) – набор тех разрешенных банковских операций, которые в ней указаны и которую Банк России выдал ей по ее ходатайству. Стало быть, специальная правоспособность у кредитных организаций может различаться в том числе и по видам банковских лицензий. Поэтому и набор их обязанностей в сфере ПОД/ФТ может быть большим или меньшим в зависимости от вида банковских лицензий. Пример – лицензии, которые дают им право открывать счета и вклады физическим лицам. В этом случае такие кредитные организации должны разрабатывать соответствующие правила внутреннего контроля и программы в сфере ПОД/ФТ, которые предусматривали бы этот вид ее деятельности. Универсальная лицензия банка дает ему право участвовать в капиталах зарубежных кредитных организаций. Соответственно, у такой кредитной организации должны быть правила внутреннего контроля и программы ПОД/ФТ, которые учитывают эту специфику. В то время как для других кредитных организаций это не требуется.

Вместе с тем для занятия некоторыми видами предпринимательской деятельности лицензия не требуется. Но требуется государственная регистрация;

3) Права и обязанности, которые субъект права приобретает, когда он вступает в правоотношения с другими субъектами права. Для того чтобы реализовать свою правоспособность, субъект права должен вступать в конкретные правоотношения. Соответственно, предприниматели, в нашем случае – финансовые посредники – реализуют правоспособность, заключая различные договоры, основанные на гражданском праве.

Договор – это юридический факт, с которым закон связывает возникновение прав и обязанностей у субъектов конкретного гражданско-правового отношения.

Изучение договоров важно для ПОД/ФТ. К примеру, все фирмы-однодневки создаются на основе договоров, которые оформляются с использованием различных документов – в том числе и поддельных. Зачастую используются фиктивные контракты для незаконного перечисления денег, их легализации и совершения других преступлений.

Все эти общие элементы правового статуса субъекта права присущи в том числе и субъекту Закона № 115 и его клиенту. В нём широко используется термин «права и обязанности лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом».

К примеру, в Законе № 115 перечисляются основания (по сути – юридические факты), при наличии которых у субъекта Закона № 115 возникают обязанности документально фиксировать информацию.

Так, например, в пункте статьи 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом», Закона № 115 помимо прочего сказано: «Основаниями документального фиксирования информации являются:

– запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

– несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

– выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

– иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

При возникновении данных юридических фактов, между субъектом Закона № 115 и Росфинмониторингом возникают правоотношения, содержанием которых являются обязанности субъекта Закона № 115 фиксировать указанную информацию, а соответственно у Росфинмониторинга при наличии таких юридических фактов появляется право требовать от субъекта Закона № 115, чтобы исполнялась такая обязанность.

Рассмотрим подробнее элементы юридического статуса субъекта права.

1. Различные субъекты права по определению обладают различными юридическими свойствами, которые определяются их природой. Естественно, физические лица отличаются от организаций. Организации тоже бывают разные. Например, банки отличаются от страховых компаний, микрофинансовых организаций, ломбардов или, скажем, от букмекерских контор. Соответственно, от природы субъекта права зависит его положение в экономической и финансовой системе общества, а значит, и его правосубъектность;

2. Правосубъектность (правоспособность и дееспособность). Как уже говорилось, правоспособность – это предусмотренная законами способность обладать определенными правами и обязанностями. При этом для некоторых видов деятельности требуется наличие соответствующей лицензии, то есть полученного в установленном порядке разрешения на проведение определенных видов деятельности.

Правоспособность может быть реализованной и нереализованной. Заметим, что это не просто теоретический вопрос, но и практический. В ряде случаев субъекты права – некоторые виды предпринимателей – не реализуют свою правоспособность, но тем не менее, как субъекты Закона № 115, они подпадают под действие нормативных актов ПОД/ФТ, и в этой ситуации возникает вопрос о том должны ли они становиться на учет в надзорном органе. Дальше мы этот дискуссионный вопрос рассмотрим подробнее, а пока выскажем свое мнение, что в таких случаях им нужно стать на учет в надзорном органе.

Дееспособность – это способность своими действиями приобретать права и обязанности.

Все вменяемые и достигшие определенного законом возраста физические лица считаются дееспособными. По общему правилу, стороны должны обладать правоспособностью и дееспособностью (статьи 17, 21 ГК РФ), для того чтобы они были вправе заключить гражданско-правовой договор. Но презумпция дееспособности опровержима. Допустим, может оказаться, что какое-то физическое лицо не находится на учете в психиатрическом диспансере, но позже по результатам экспертизы окажется, что оно страдает психическим заболеванием, которое исключает вменяемость такого лица, – это устраняет возможность привлечения его к уголовной или даже к административной ответственности. А с другой стороны, к примеру, и банк тоже, принявший к исполнению платежный документ от невменяемого лица, списавший таким образом деньги со счета, не будет нести за это гражданско-правовую ответственность, если впоследствии окажется, что это подставное лицо, а платежный документ – поддельный. И если при этом по визуальным признакам и сам клиент, и платежный документ не вызывали обоснованных сомнений у банковских служащих, то на сей счет есть некоторая судебная практика, которая исходит из того, что банки не обязаны обладать специальными познаниями экспертов. Как отмечается в судебной практике (см. Определение ВАС РФ от 14.02.2012 № ВАС-984/12) [42] , работники банка обязаны сравнить подпись на чеке с образцом подписи в банковской карточке, но не обязаны обладать специальными познаниями для определения подлинности указанной подписи.

42

См. СПС КонсультантПлюс.

Критерий – наличие или отсутствие визуально различимых признаков подделки платежного документа. Хотя в отношении ПОД/ФТ вопрос об административной ответственности банка, в таких ситуациях может решаться иначе, если алгоритм проверки клиента и предоставленных им документов более конкретно, но не нарушая прав физических и юридических лиц, прописан во внутренних документах банка применительно к идентификации его клиентов.

Дееспособность и правоспособность организаций совпадают (правосубъектность). При этом следует иметь в виду, что лицо, действующее от имени организации, должно иметь соответствующие полномочия на совершение сделки. Отсутствие у лица таких полномочий по совершению сделки может являться основанием для признания сделки недействительной (статьи 168, 174 ГК).