Финансовый мониторинг. Том II
Шрифт:
Дееспособность организации – неопровержимая презумпция. Но эта презумпция не относится к учредителям организаций – физическим лицам. Из практики ПОД/ФТ известно, что лица, отмывающие грязные деньги, зачастую используют подставные фирмы, зарегистрированные на невменяемых, то есть недееспособных лиц. Такие лица, будучи признаны на основании закона и в установленном им порядке недееспособными, не привлекаются к ответственности, поскольку не являются деликтоспособными физическими лицами. У них нет обязанности подвергнуться мерам юридической ответственности.
Некоторые индивидуальные предприниматели являются субъектами Закона № 115. В отличие от организаций, у которых правоспособность совпадает с их дееспособностью, индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, поэтому презумпция их дееспособности опровержима.
Правоспособность любых субъектов Закона № 115 в принципе определяется законодательством, видами их деятельности и для определенной их категории – наличием соответствующих лицензий.
Например, правоспособность кредитных организаций определяется в принципе тремя факторами: законом, который предусматривает создание банков, видами деятельности, указанными в зарегистрированном уставе банка, и банковской лицензией. При этом различные банковские лицензии предусматривают различный перечень тех операций, которые разрешены банку.
3. Права и обязанности, которые субъект права приобретает, когда он вступает в правоотношения с другими субъектами.
Здесь имеют значение правоспособность и дееспособность субъекта права, полномочность лиц, которые выступают от имени организации, например от имени клиента субъекта Закона № 115, набор тех юридических фактов, с которыми закон связывает возникновение соответствующих правоотношений. Например, клиент-организация предъявляет в банк платежные документы, которые должны быть подписаны уполномоченными лицами. И здесь есть нюансы, связанные с тем, что встречаются случаи, когда от имени организации выступают неправоспособные неуполномоченные третьи лица либо в банк предъявляются поддельные документы.
В связи с дистанционным банковским обслуживанием иногда возникают споры между банками и клиентами в связи с использованием цифровой подписи и несанкционированным списанием денежных средств со счета. Для уяснения позиции судов и правильного построения отношений между субъектами Закона № 115 и их клиентами полезно знать судебную практику [43] , поскольку правовая неопределенность, возникающая при взаимоотношениях между лицами, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, может иметь отношение к ОД и ФТ.
43
См.: Путеводитель по судебной практике. Банковский счет // Подготовлен специалистами АО «КонсультантПлюс», 01.06.2017.
Повторим: все эти элементы правового статуса субъекта права, в принципе, присущи в том числе и субъекту Закона № 115, и его клиенту.
В зависимости от того, под регулирование какой отрасли права попадает субъект, его статусы наполняются различным содержанием. Поэтому одно и то же лицо, повторим, может одновременно обладать несколькими различными по своей юридической природе правовыми статусами. И порой между ними могут возникать сложные коллизии. А как мы уже говорили, например, кредитные организации, согласно возможностям, которые предоставляет им их гражданско-правовой статус, да и статус субъектов банковского права, стремятся получить как можно больше прибыли, привлекая в кредитную организацию как можно больше клиентов на обслуживание (чем больше клиентов – тем больше денег в обороте и тем больше прибыль). В то время как статус субъектов Закона № 115 требует от них, чтобы они, при наличии к тому оснований, отказывали в заключении договора потенциальному клиенту, или приостанавливали операции клиента, или отказывались выполнять распоряжения клиента. Если они не будут следовать требованиям Закона № 115, то при наличии к тому оснований, предусмотренных в статье 20 Закона о банках, у них может быть отозвана банковская лицензия. Каким бы богатым ни был клиент, есть цена вопроса – возможный отзыв банковской лицензии, который может создать убытки намного больше, чем та выгода, которую сулит привлечение конкретного клиента на обслуживание в кредитную организацию. Чем больше кредитная организация, тем больше риски понести убытки. Естественно, соотношение выгоды и рисков у банка иное – например, у микрофинансовой организации или у ломбарда. Таким образом, им приходится делать выбор. И вполне понятно, что юристы кредитных организаций обращают внимание на нюансы тех обязанностей, которые возложены на субъект Закона № 115.
1.1.1. Специфика правового регулирования прав и обязанностей субъектов Закона № 115
Правовой статус любого субъекта права и субъектов Закона № 115 берёт свое начало в юридических нормах. В правовых нормах предусматриваются все три элемента правового статуса субъекта права. Поскольку основная масса норм Закона № 115 регулируют обязанности субъектов Закона № 115 и даже бенефициаров юридических лиц в сфере ПОД/ФТ, то нам нужно хотя бы кратко рассмотреть виды этих норм и тем самым попытаться понять их специфику. Это важно и для практики исполнения обязанностей в сфере ПОД/ФТ.
Взять хотя бы такой пример. Закон № 115 в ряде случаев указывает четкие критерии, в каких случаях субъект Закона № 115 должен исполнить соответствующие обязанности ПОД/ФТ об отказе в открытии клиенту банковского счета, проведении операции с денежными средствами или иным имуществом, направлении соответствующей информации в Росфинмониторинг. Как уже говорилось в Главе 9 учебного пособия, закон установил пороговые значения денежных сумм для операций подлежащих обязательному контролю, которые в разных ситуациях указываются как 600 тыс. рублей, 40 тыс. рублей, 15 тыс. рублей, 100 тыс. рублей, 3 млн рублей.
Однако наряду с конкретными критериями и одновременно с ними законодатель использует еще и такие основания для принятия решений субъектами Закона № 115: если у субъекта Закона № 115 возникают подозрения…”. Такой подход расширяет сферу усмотрения субъектов Закона № 115 в отношении определения поведения их клиентов. Тем более что если раньше правила внутреннего контроля субъекта Закона № 115 утверждались надзорным органом, то с некоторых пор это отменено и такого утверждения уже не требуется. Соответственно, субъект Закона № 115 получил в этом отношении больше свободного усмотрения. Теперь такие правила внутреннего контроля утверждаются руководителем организации, которая осуществляет операции с денежными средствами или иным имуществом. Но может ли законодатель вместо этого применить множество различных конкретных критериев и конкретизировать правовые нормы – вот вопрос.
Для того чтобы понять эту конструкцию закрепления норм в статьях Закона № 115, а значит, и то, каким образом исполняются требуемые ими обязанности, нужно знать вообще, что такое норма права и какими возможностями регулирования в этой сфере она обладает.
Норма права – это формально определенное правило поведения, которое закреплено в нормативном акте, имеет персонально-неопределенный характер, рассчитано на неоднократное применение, и обеспечено возможностью государственного принуждения на случай его нарушения.
В древности нормы права имели казуистический характер, но затем, по мере развития цивилизаций и правовых систем и, соответственно, – усложнения регулируемых правом общественных отношений, казуистические нормы сменились абстрактными правилами, охватывающими многообразие человеческой жизни и поведения людей. В современных правопорядках применяются нормы, которые пытаются предусмотреть типичные варианты человеческих поступков, что само по себе не просто. Тем более в современных условиях применения самых разнообразных информационных технологий. Применительно к нашей теме это означает, что лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ориентированы на отслеживание операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций. Причем категория «подозрительные операции» заранее предполагает, что ее трудно отследить основываясь только на тех критериях, которые закреплены в законе. Да еще помимо известных типологий совершения преступлений, о которых идет речь, нарушители законов постоянно изобретают всё новые и новые способы их реализации в тех или иных многообразных ситуациях финансового рынка.