Гид по финансовой грамотности

Коллектив авторов

Рис. 7.12. Пункт отправки почтовых отправлений, обратите внимание на штендер Western Union в витрине

Рис. 7.13. Пункт отправки переводов Western Union

Через системы денежных переводов по поручению физических

лиц без открытия банковских счетов российские банки могут осуществлять:

1) отправку денежных переводов физических лиц в рублях без открытия банковского счета по территории России в пользу физических и юридических лиц;

2) отправку денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте без открытия банковского счета за пределы России в пользу физических лиц;

3) выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц по территории России в рублях;

4) выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц из-за границы Российской Федерации в рублях и иностранной валюте.

При этом далеко не все системы переводов позволяют осуществлять платежи в пользу юридических лиц, чаще всего они позволяют переводить денежные средства от физического лица физическому лицу.

В соответствии с валютным законодательством Российской Федерации банки осуществляют денежные переводы, которые не требуют проведения операции по специальному банковскому счету и являются частными денежными переводами (в пользу физических лиц) или оплатой товаров и услуг (в пользу юридических лиц), а также не связаны с операциями движения капитала. Банк осуществляет операции, в следующем порядке:

1) отправку и выплату денежных переводов физических и юридических лиц, осуществляемых между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами в рублях на территории Российской Федерации – без ограничений;

2) отправку денежных переводов физических лиц – резидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5000 дол. США, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату оформления заявления на денежный перевод;

3) отправку денежных переводов физических лиц – нерезидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – без ограничений;

4) выплату физическим лицам – резидентам и нерезидентам денежных переводов, поступивших в Российскую Федерацию в рублях и иностранной валюте, – без ограничений.

Также обратим внимание на список документов, удостоверяющих личность физического лица, при предъявлении которых банк осуществляет денежный перевод. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

Резиденты

Гражданин Российской Федерации:

– паспорт гражданина Российской Федерации;

– общегражданский заграничный паспорт;

– паспорт моряка;

– дипломатический паспорт;

– удостоверение

личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего);

– военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы);

– временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.

Иностранный гражданин: вид на жительство в Российской Федерации.

Лицо без гражданства: вид на жительство в Российской Федерации.

Нерезиденты

Гражданин Российской Федерации: общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей Российской Федерации.

Иностранный гражданин: паспорт иностранного гражданина (дополнительно к паспорту предъявляется миграционная карта и (или) въездная виза и справка о временной регистрации по месту пребывания в Российской Федерации, либо разрешение на временное проживание в Российской Федерации).

Лицо без гражданства: разрешение на временное проживание в Российской Федерации.

Беженец:

– удостоверение беженца;

– свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

Также денежный перевод может быть осуществлен на основании доверенности, оформленной в надлежащем порядке:

1) доверенность должна быть заверена нотариально;

2) доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения (отправки) денежных средств со счетов в банках;

3) доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации либо посольством (консульством) Российской Федерации за границей;

4) доверенность на иностранном языке предоставляется в банк вместе с заверенным переводом на русский язык.

Очень часто при отправке переводов за рубеж у отправителя возникают трудности с указанием фамилии и имени получателя в латинской транслитерации. Для того чтобы помочь таким клиентам, приведем вариант таблицы транслитерации (табл. 7.6).

Таблица 7.6

Таблица транслитерации

Также при выплате перевода встречаются расхождения в написании данных получателя денежных средств в системе денежных переводов (на основании данных заполненных отправителем) и предъявленном документе. На наш взгляд, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени, то такой перевод можно выплатить (табл. 7.7).