Как заработать 1000000 за 7 лет. Руководство для тех, кто хочет стать миллионером
Шрифт:
Волнуетесь по поводу выхода на пенсию? Вы в этом не одиноки
В Америке насчитывается около 80 миллионов представителей послевоенного поколения (рожденных в период с 1946 по 1964 год), которые мечтали о выходе на пенсию. Однако сегодня их пенсионное будущее не кажется таким уж радужным.
Согласно опросу «What's Changed» организации MetLife (www.metlife.com), представители послевоенного поколения крайне обеспокоены тем, как они будут обеспечивать себя после выхода на пенсию.
И это беспокойство не безосновательно.
«Три столпа» пенсионного
Социальное страхование: самое большое из обещаний правительства
Ежемесячные чеки социального страхования, которые выписываются для оплаты коммунальных, бытовых расходов и расходов на питание, сегодня не отвечают потребностям.
По данным правительственной организации Social Security Administration (www.ssa.gov), среднестатистический пенсионер в 2005 году получал в месяц всего 1002 долл. Этих денег хватало только на оплату жилья, которая в 2005 году в среднем составляла 940 долл. (по данным организации M/PF Yieldstar).
Даже у тех, кому посчастливилось жить в полностью оплаченном жилье, от вышеназванной суммы остается всего 73,25 долл. после покупки продуктов питания (около 92 долл. в неделю, по данным Института маркетинга продуктов питания), оплаты коммунальных услуг (составлявших в 2003 году 234,25 долл. в месяц, по данным министерства труда США и организации Statistics Consumer Expenditures) и расходов на содержание небольшого автомобиля (437 долл. в месяц при условии, что автомобиль не наезжает за год больше 15 тыс. км (по данным Американской автомобильной ассоциации и консалтингового агентства Runzheimer International за 2004 год)).
И сегодняшние тенденции в этой области совсем не радуют.
Суммы собираемых налогов на социальное страхование сегодня неадекватны. По данным Контрольной палаты США, к 2017 году выплаты на социальное страхование из специального фонда значительно превысят поступления. В результате к 2041 году этот фонд исчерпает абсолютно все свои ресурсы.
Из всего сказанного следует, что чем моложе человек, тем меньше ему приходится надеяться на социальные выплаты со стороны государства после достижения им пенсионного возраста. Другими словами, вы будете глубоко разочарованы, если действительно надеетесь, что государство будет оплачивать ваши элементарные потребности (в пище, одежде, оплате коммунальных услуг и жилья). Если вы рассчитываете на программу социального страхования, то на пенсии вам придется жить в съемной комнатушке и питаться чем придется.
А как же правительственная программа страхования здоровья престарелых (Medicare)?
Расходы, связанные со здоровьем, у представителей послевоенного поколения значительно возрастут. Уже сегодня 50-64-летние представители этого поколения тратят на решение проблем, связанных со здоровьем, вдвое больше, чем их более молодые соотечественники.
Средняя продолжительность жизни после 65 лет в 1950 году составляла 13,9 лет. Сегодня эта цифра возросла до 18,2
Вследствие этого возможности программы Medicare с каждым годом сужаются. К тому моменту, когда большинство представителей послевоенного поколения достигнут 65 лет, по этой программе они смогут получить лишь элементарное медицинское обслуживание, не больше. Как говорит представитель Американской ассоциации пенсионеров: «По программе Medicare людям доступен ограниченный перечень медицинских услуг. Хотя создатели этой программы предполагали сделать доступными большинство лекарственных средств для участников этой программы, финансируется этот проект пока явно недостаточно».
И конечно же, растут расходы на сферу здравоохранения. В мае 2005 года в статье, опубликованной в журнале «Annals of Internal Medicine», доктор медицины Томас Боденхаймер говорит, что расходы на сферу здравоохранения по сравнению с 1988 годом возросли на 40 %. Он предполагает, что к 2013 году эта сумма возрастет до 3,6 трлн долл.
Рост расходов на здравоохранение со стороны государства означает, что рядовым гражданам придется уплачивать еще большие взносы в фонд социального страхования.
Персональные пенсионные фонды также находятся в ужасном состоянии
Если вы надеетесь на пенсионный фонд, то ваши надежды также могут не оправдаться.
Государственное агентство Pension Benefit Guaranty Corporation (Корпорация гарантий пенсионных выплат, или сокращенно PBGC) отвечает за выплату пенсий более 44 миллионам американских рабочих. У этой организации в 2002 году появились огромные долги после банкротства пенсионных фондов в сталелитейной промышленности. Чуть позже такая же участь постигла авиапромышленность. В результате расходы этой организации превысили ее доходы на 23 млрд долл.
Общая недостача средств в пенсионных фондах отдельных компаний составляет 450 млрд долл. В 2004 году на конференции «PBGC Financial Woes» Дуг Эллиотт (руководитель Центра федеральных финансовых институтов) заявил, что средства этой организации будут полностью исчерпаны в ближайшие 15 лет.
По словам Брэдли Белта, исполнительного директора PBGC, есть только три возможных варианта выхода из сложившегося кризиса.
Корпорациям придется увеличить размер своих взносов в этот фонд.
Государство поможет фонду своими субсидиями.
Пенсионный фонд будет значительно уменьшен.
Все эти способы выхода из кризиса неестественны. Важно определить истинные причины кризиса и найти более естественные пути его преодоления.
Сегодня чаще всего уменьшение пенсионного фонда объясняют ухудшением ситуации на рынке ценных бумаг в совокупности со снижением процентных ставок. Однако на самом деле причин гораздо больше.
С 1975 года PBGC приняла на себя 291 пенсионный план среди предприятий металлургии. Задолженность этого фонда в производственной сфере составляет 40 млрд долл., и 33 млрд долл. – в авиационной, транспортной и некоторых других сферах. Ранья Седхом, юрист, специализирующийся на вопросах вознаграждения работников, утверждает: «Эта ситуация отразится на всех, кто выбрал для себя пенсионный план с установленными выплатами».