Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

Покудов Алексей Валентинович

6. На чеке следует немедленно написать номер категории учета расходов и убрать его в надежное место (в идеале – в специальное отделение в портмоне).

Это очень упростит последующую работу и сэкономит вам массу времени при подготовке реестра расходов за день. Именно для этого надо выучить номера категорий расходов. Всегда держите наготове маленький карандашик!

7. Вечером дома необходимо заполнить реестр расходов, вывести сальдо, сами чеки и квитанции подшить в папки (сложить в коробки, наколоть на гвозди и т. д.).

Все должно быть как в банке: итоговая документация подготавливается ежедневно, первичная хранится в отведенных ей местах.

Как видите, правила просты и незатейливы. Надо просто выучить номера категорий расходов, носить

с собой маленький карандашик, покупать только запланированное, требовать чеки и проверять их действительно «не отходя от кассы». По опыту знаем, что абсолютному большинству населения будет стыдно или неудобно исполнять эти правила. Задача сложнейшая – преодолеть в себе этот ложный стыд и начать наконец защищать, собственные интересы. Каким образом это сделать – зависит от вас. Можно разозлиться, накачать себя, взвинтить, глядишь – и сможете сказать «нет» наглому продавцу на рынке. Можно попробовать роль богатого, капризного, придирчивого, а потому постоянно сомневающегося в качестве предлагаемой ему продукции покупателя. Мой личный опыт говорит только о том, что самая худшая роль – это роль «лоховатого», торопящегося, несобранного холостяка. Представителей именно этой категории покупателей очень «любят» продавцы и кассиры.

Еще один мой приятель – любитель попить пивка в специальных (и порою достаточно дорогих) питейных заведениях – после посещения семинаров по управлению личными финансами стал играть в такую игру. Приходит в пивной бар, заказывает на всю компанию на свой вкус пива, а потом говорит: «Девушка, посоветуйте мне, пожалуйста, самые вкусные и самые дешевые закуски». Сначала, говорит, было неловко как-то. Сейчас во всех пивных заведениях официанты первыми к нему обращаются: «Максим Николаевич! У нас новая поставка палтуса копченого, очень недорогой и вкус изумительный!» Его задача – только понять, на самом ли деле это недорого.

3.6. Правила совершения расходов, или «Спрячьте ключ от квартиры, где деньги лежат!»

Система правил «Как совершать покупки», описанная в предыдущей главе, является, по сути, списком конкретных действий, которые нужно ежедневно выполнять в отношении денег. Кроме выполнения этих элементарных правил (тактики в отношении траты денег), нужно еще придерживаться определенной стратегии по отношению к совершению расходов (то есть иметь некую идеологию).

Давайте сейчас обсудим основы этой идеологии.

Итак,

«Стратегические правила совершения расходов».

1. Все расходы непременно планируются.

О том, как это делается, мы подробным образом говорили в п. 3.4, так что повторяться не будем.

2. «Заплати сначала себе».

Это правило – просто выражение того факта, что первым номером среди всех категорий потребностей стоят расходы (расходы, потому что эти деньги откладываются) на увеличение сбережений. В том, что деньги в первую очередь откладываются в сбережения, ничего странного нет, если вы провозгласили основной целью получение богатства. Основной механизм для обретения финансовой свободы – сбережения и инвестирование. Другого пути нет, поэтому среди расходов под первым номером идут именно эти. Вопрос только в том, сколько откладывать. Ответ очевиден – чем больше, тем лучше в том смысле, что тем быстрее вы станете богатым человеком. Обычно советуют откладывать 10 % от всех получаемых вами доходов. Это, как правило, приличная сумма – для многих она превышает (а для кого-то значительно) 1$ в день.

Из собственного опыта могу сказать, что многие не смогут (точнее, очень убедительно сумеют доказать, что не смогут) откладывать 10 %. Постарайтесь, в таком случае откладывать 7 %. Не получится, откладывайте 5 %. Но никак не менее 30$ в месяц, иначе процесс обретения вами финансовой независимости слишком затянется.

Один мой знакомый, проработавший более 20 лет в крупной транснациональной корпорации, с первых дней своей карьеры откладывал 50 % (!!!!) всех своих доходов. Ему это было сделать легче, чем многим, он был неженатый трудоголик,

и все его расходы в основном сводились к обеспечению собственной жизнедеятельности на элементарном уровне.

В 42 года он уволился и пошел путешествовать по миру пешком. Он может себе позволить. Он может позволить себе любое чудачество. Его имущество оценивается суммой, близкой к сотне миллионов долларов, и ежегодно прирастает.

Ау, Сэм, где ты сейчас?

К высказанным соображениям можно было бы добавить следующее. Только те деньги, которые вы отложили в сбережения, и являются вашими. Те, что вы заплатили продавцу рыбы, – это деньги продавца рыбы. Те, что заплатили продавцу бензина, – это деньги продавца бензина. Пусть вас не успокаивает то, что и эту рыбу, и этот бензин потребили вы. Неизвестно, какую норму прибыли заложили эти торговцы в свой бизнес, неизвестно, сколько налогов заплатили с этих сумм, неизвестно, сколько ушло на содержание бандитской «крыши», на взятки чиновникам, на благотворительность и т. д. Об этом можно только догадываться. А вот то, что вы отложили в сбережения, – это уж точно ваше. И на доход от этих сбережений вы и ваши дети смогут безбедно жить в будущем. ЗАПЛАТИТЕ СНАЧАЛА СЕБЕ!

3. Ищите менее дорогие альтернативы привычным тратам.

К процессу покупки товаров и услуг надо подходить творчески. Особенно это важно, когда вы совершаете систематические покупки. Если вы изо дня в день, из года в год покупаете одни и те же товары, то быстро привыкаете к их качеству и цене, и, возможно, не обращаете внимания на более выгодные товары-заменители.

Другой приятель-миллионер очень удивил меня тем, что бреется простенькими одноразовыми лезвиями на пластмассовой ручке. На мой вопрос, почему он не пользуется продукцией известной компании – мирового лидера в производстве бритв и средств для бритья, – он ответил: «Мои в восемь раз дешевле. А с поправкой на то, что я их чуть чаще меняю, – примерно в пять. Жаль, что я дошел до этого спустя 15 лет после того, как в первый раз побрился».Результат? Я бреюсь дорогим станком, а он по четвергам занимается высшим пилотажем на собственном самолете.

Вообще неплохо бы пересмотреть отношение к привычному порядку вещей с точки зрения эффективности использования финансов.

Говорят, французы доказали, что расход бензина можно уменьшить на 20 %, просто выравнивая давление в покрышках ведущих колес раз в неделю и оставив привычку лихо стартовать на светофоре…

Говорят, что аргентинцы доказали, что затраты на электроэнергию можно уменьшить на 15 %, если при приготовлении жидких блюд доводить воду до кипения не в кастрюле на электроплите, а предварительно вскипятив ее в чайнике…

Говорят, что в Германии в домах с электрическим отоплением автоматика поддерживает в течение дня температуру в помещениях на уровне 15 градусов и начинает поднимать ее до нормы в 19–21 градус за час до прихода семьи вечером с работы…

Да мало ли еще что говорят…

Как-то бывший одноклассник пригласил нас с приятелем на свадьбу. Будучи уже в солидном возрасте, он решил связать себя священными узами брака. А нас поставил перед неразрешимой проблемой – что ему подарить? Он уже в том возрасте, когда все юношеские мечты об обладании… (далее идет список из 343 предметов) реализованы. Дарить какую-нибудь дорогую безделушку? Очевидно, что это будет очередная АБВ, про которую все забудут через 15 минут после вручения.Выход подсказало правило: «Ищите наименее дорогие альтернативы». Поехали на городской рынок, пришли в тот угол, где не очень опрятные и слегка поддатые мужики торгуют всякой нужной в хозяйстве утварью. И за 40 (!) рублей купили здоровенный, красный, абсолютно новый, с пломбой и сертификатом, огнетушитель. Вручая его, сказали: «Требуем повесить над брачным ложем на случай возгорания последнего от необузданной страсти!» Море восторга, море шуток по этому поводу. Безусловно, это был самый интересный подарок на этой свадьбе. И всего за 40 рублей!