Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

Покудов Алексей Валентинович

А как только начинаешь учиться, сталкиваешься с ситуацией, немыслимой с нашей точки зрения. Можете представить себе ситуацию, когда человек едет на машине за 30 километров для того, чтобы положить 2 (!) доллара на счет в банк (чтобы не потратить неразумно)? Можете представить себе очередь за китайскими кроссовками по цене 9$ за пару в какой-то лавчонке в небольшом городке? Не просто очередь, а давку с мордобоем, чуть ли не с поножовщиной (потому что дешевле 19$ в магазинах этого городка кроссовок в тот момент не было)? Я видел и то, и другое. Сначала удивлялся: ну как это возможно в такой богатой стране? Но с течением времени приходит и осознание того факта, что именно поэтому страна так и богата, что в ней это возможно.

Я горжусь тем, что изобрел свой собственный, абсолютно законный способ экономить

от 10 до 15 % средств при заправке автомобиля бензином на российских бензоколонках. Идея способа очень проста.На большинстве наших заправок бензин не доливают. Не знаю, как они это делают, но точно знаю, что это так. Способов, видимо, существует множество, но очень сильно в деле обмана автолюбителей мошенникам помогают инерционные датчики уровня топлива в современных легковых автомобилях. Обычно подъедешь к заправке, нальешь 10 литров, проедешь еще пару километров, а стрелка только-только поднимется на нужное деление. Этим и пользуются «бизнесмены с бензоколонки». Они недоливают против заказанного вами количества, а убедиться в этом можно только спустя несколько минут. Большинство автолюбителей проглатывает обиду, и все.А теперь противоядие.На большинстве современных колонок можно заказать налить не конкретное количество литров, а на заданное количество рублей или, например, «до полного бака». Когда уровень топлива поднимется до горловины, колонка автоматически отключится. Действуем следующим образом: заправляемся «до полного бака», проезжаем километров 200, опять «до полного» и т. д. Преимуществ, по крайней мере, два. Во-первых, у вас всегда солидный запас топлива. Во-вторых, заправщик не знает, сколько топлива войдет к вам в бак и наливает без жульничества, поскольку думает, что вы знаете, сколько войдет, и обманывать вас – себе дороже.Несколько раз я проверял успешность этого способа – месяц езжу доливая бензин по 20 литров, месяц – «до полного». Всегда, когда лью «до полного», затрат на бензин в месяц на 10–15 % меньше. Я думаю, что, пользуясь этим способом, за три-четыре заправки автомобиля можно полностью окупить затраты на покупку этой книги.

И еще раз о стратегических правилах – ПОКУПАЙТЕ ДЕШЕВО!

Покупайте качественные вещи, но ищите места, где они недорого стоят! И это касается всего – покупок, трат на хозяйство, пищу, проживание, организацию бизнеса, оплату услуг и затрат на отдых.

4.4. Правила сбережения, или «Подальше положишь – поближе возьмешь»

Когда доходы и расходы систематически заносятся в соответствующие книги (тетради, таблицы, базы данных), это прекрасно. Попробуйте, и вы удивитесь, насколько комфортнее вы станете себя чувствовать спустя даже пару недель после начала наведения порядка в своих финансах. Но ведение записей, планирование расходов, попытки следования политике сбережения – это только половина дела. Вторая половина не менее, а, может быть, более важна – это правила обращения с самими деньгами. С купюрами, монетами, вкладами и пластиковыми карточками.

Мой приятель собрался в субботу совершить еженедельный поход на рынок. Он не самый старший мужчина в семье (в ней представлено три поколения), но, будучи основной зарабатывающей единицей, он неформально является главой семьи. Он очень хозяйственный и очень бережливый глава. Семья длительное время копила деньги на покупку недорогого, но работящего «пикапчика», на котором можно было бы возить урожай с дачи, использовать его в каких-нибудь хозяйственных нуждах и т. д.Так вот, в ту субботу за ним заехали друзья и предложили после обычного рынка заехать на автомобильный – посмотреть, как там дела и что появилось новенького.Не буду долго интриговать читателя, расскажу сначала промежуточный финал истории.С авторынка мой приятель приехал на купленной спортивной (!) двухместной (!!) красной (!!!!) машине с форсированным двигателем и огромным антикрылом! Произошло это потому, что у него в тот день были с собой деньги. (Дело происходило в городе, где несколько лет назад, имея две-три тысячи долларов в кармане, можно было легко купить иномарку практически на любой вкус.) И именно такая машина грезилась ему с детства.Окончательный финал гораздо печальнее. В течение последующего месяца мы всей компанией все-таки продали ее, но с потерей почти четырехсот долларов.

Как уберечь себя от случайной покупки АБСОЛЮТНО БЕСПОЛЕЗНОЙ ВЕЩИ? Какие правила помогают сберегать деньги?

Эти правила существуют, и они тоже очень просты и неоднократно проверены практикой.

Самое главное из них звучит так: не тратит деньги тот, у кого их нет. Попросту говоря, чтобы не истратить деньги попусту, надо не носить их в кармане. Надо лишить себя возможности платить.

В руководствах по управлению личными финансами, изданных за рубежом, та же мысль проводится более наглядно: чтобы не совершать лишних расходов, порежьте ножницами на кусочки все свои кредитные карточки, кроме одной. Одну оставить нужно, поскольку платить по карточке удобно, и многие услуги, например аренда автомобиля, поселение в гостинице, доступ к некоторым интернет-сайтам станут недоступны для вас без ее наличия.

К вопросу сбережения денег нужно подойти очень серьезно, как и к вопросу сохранения любого имущества. Заметьте, что одежду мы вешаем в шкаф, автомобиль ставим в гараж, книги – на полки, а деньги лежат в кармане или в кошельке, то есть в местах, доступ к которым облегчен до предела. Надо затруднить этот доступ не только для других, но и в первую очередь для себя самого.

Для этого надо сделать следующее.

1. Завести копилку-мешочек.

Это прекрасный способ сбережения всей скопившейся за день мелочи. Монеты, которые мы получаем на сдачу и которые не используем в течение дня для платежей, ЕЖЕДНЕВНО по вечерам должны отправляться в свое хранилище. Хранилище это должно быть не сувениром (гипсовой свинкой с прорезью в спине), а лучше всего – специально сшитым холщовым мешочком. Чтобы было удобно и класть в него, и доставать тоже. Работой с монетами, как правило, завершается финансовый день. После записи расходов, подведения всех итогов и подшивки чеков вся мелочь убирается в копилку.

У большинства людей копилка выполняет функции прямо противоположные тем, для которых она предназначена. После того как свинка наполнена монетами и разбита, деньги, как правило, исчезают, или пригоршнями раздаются детям, или рассовываются по карманам, или используются для покупки АБСОЛЮТНО БЕСПОЛЕЗНЫХ ВЕЩЕЙ. Иначе и быть не может – ну куда деть такую гору мелочи! Даже если хозяин копилки через какое-то время обменяет их на купюры, пока не произойдет желанного акта обмена, количество монет изрядно уменьшится.

Именно мешочек и поможет вам запустить мелочь в оборот. Очень удобный способ для этого – еженедельный поход за продуктами на рынок в субботу утром. Спланировав покупки, которые вы совершите, возьмите ровно столько денег, сколько вам для этого нужно, плюс 5 % (на непредвиденные расходы). От общей суммы, необходимой для покупок, 20–30 % возьмите мелочью из мешочка. Расчет мелочью – очень удобная тема для разговора с продавцом («Представляете, аванс вчера выдали одними пятаками…»). А в разговоре с продавцом всегда можно поднять тему скидки (попросту говоря, поторговаться).

Копилка-мешочек поможет не только сберечь, но и «приумножить» количество монет. Как-то я достал из шкафа костюм, который не надевал пару лет. В карманах брюк и пиджака нашел 28 рублей мелочью. Они пролежали там два года, лишив меня по крайней мере 13 рублей дохода (посчитайте сами!). А могли и еще пару лет пролежать. Посмотрите по карманам, по заветным уголкам, по полкам с книгами и на кухне. Наверняка найдете рублей пятьдесят. Уберите их в предназначенное для них место. Место монет – в мешке.

2. Открыть вклад «до востребования» в банке.

Такой вклад открывается не для получения процентов, а для того, чтобы сделать деньги недоступными к использованию. Те самые 1$ в день, либо 10 % месячного дохода, не представляют интереса как сумма, достаточная для вложений, пока не соберутся в более-менее приличное количество денег. Чтобы не быть бездумно растраченными, им нужно находиться подальше от своего хозяина. Лучше всего на вкладе в банке, причем доступ к этому вкладу должен быть невозможен по карточке. Самое лучшее – старая добрая сберкнижка в банке на другом конце города. Но поскольку дальнейшая судьба этих денег – быть инвестированными, вклад должен быть вкладом до востребования.