Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учебное пособие
Шрифт:
Перечисленные выше системы расчетов Банка России различаются не только по территориальному охвату, но и по объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Однако они обладают общей чертой: их оператором является Банк России, который играет главную роль в организации и осуществлении расчетов, выступая регулятором всех платежных систем, тем самым устанавливая общие правила и стандарты расчетов на территории РФ.
Принятый в 2011 г. Федеральный закон № 161 «О национальной платежной системе» призван определить правовые основы по наблюдению
Краткие выводы
1. В области платежных систем для крупных сумм центральное место в механизме осуществления межбанковских расчетов заняли системы валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), в то время как использование в этих целях «чистых» неттинговых схем существенно сократилось. Эта тенденция отражает стремление разработчиков и пользователей ПС повысить быстроту и надежность расчетов и снизить расчетные риски.
2. Важной конструктивной особенностью эволюции оптовых ПС является сочетание принципа мгновенного завершения платежной операции с механизмом экономии ликвидности. С этим связана популярность так называемых гибридных ПС, где схема валовых расчетов дополняется взаимозачетом в течение операционного дня встречных платежных инструкций, находящихся в централизованной очереди системы. Это существенно ускоряет расчеты и одновременно позволяет снижать операционные издержки.
3. В последние годы расширяется круг участников расчетов, желающих воспользоваться услугами RTGS. В связи с этим в платежном обороте указанных систем возрастает количество и доля некрупных платежей, которые ранее осуществлялись по другим каналам.
4. Усиление интеграционных процессов в мировой экономике способствует быстрому развитию систем трансграничных денежных переводов, используемых для расчетов в иностранных валютах на двусторонней и многосторонней основе.
Темы эссе к пятой главе
1. Механизм расчетов в CLS.
2. Методы расчетов по незавершенным сделкам в нетто-системах.
3. Институты и формы совершения трансграничных операций.
4. Механизмы экономии ликвидности в RTGS.
5. Основные черты TARGET 1 и TARGET 2.
6. Сравнительный анализ американских систем валовых расчетов в режиме реального времени (Fedwire и CHIPS).
7. Сравнительный анализ БЭСП (Россия) и западных систем валовых расчетов в режиме реального времени.
8. Платежная система России: характеристика структуры и операций.
9. Современные системы расчетов по операциям с ценными бумагами.
Приложения
Приложение 1. Преимущества использования документарного аккредитива и документарного инкассо
Источник : [Кредит Свис, 1996, с. 17].
Приложение 2. Классификация розничных платежных систем по степени их системной значимости
Приложение 3. Системы электронного клиринга в розничном секторе платежей
Приложение 4. Системы платежей крупными суммами
Список литературы
Нормативные акты
1. О Единообразном законе о переводных и простых векселях. Женевские вексельные конвенции. 1930.
2. О Единообразном законе о чеках. Женевские чековые конвенции. 1931.
3. Унифицированные правила по инкассо. Публикация Международной торговой палаты № 322. Редакция от 1978 г.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности».
5. Постановление Президиума Верховного Совета РСФСР от 13.01.1992 г. № 2174-I «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца».
6. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов. Публикация Международной торговой палаты № 500, в ред. 1993 г., вступил в силу с 1 января 1994 г.
7. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2. Принят ГД ФС РФ 22.12.1995 г., вступил в силу 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.
8. Письмо Банка России от 19.04.1996 г. № 277 «О порядке перечисления налогов и других обязательных платежей в бюджеты всех уровней, государственные внебюджетные фонды».
9. Единообразный торговый кодекс США. Официальный текст – 1990 / пер. с англ. Н.М. Артемьева, Л.А. Афанасьева; науч. ред. С.Н. Лебедев; вступ. Р. Саммерс, Д. Уайт. М.: Изд-во Междунар. центра финансово-эконом. развития, 1996. 428 c.
10. Федеральный закон от 21.02.1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе». Вступил в силу 11.03.1997 г.
11. Положение Банка России от 20.02.1998 г. № 18-П «О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе».
12. Положение Банка России от 12.03.1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».
13. Положение Банка России от 23.06.1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России».