Разбогатей! Книга для тех, кто отважился заработать много денег и купить себе Феррари или Ламборгини
Шрифт:
В-третьих, вы меняете свое отношение к деньгам. Что для вас деньги? Средство, которое позволит купить последнюю версию World of Warcraft? Или деньги – это солдаты вашей освободительной армии?
Последним шагом будут инвестиции. Создайте учетную запись. Как правило, большинство брокерских счетов требуют в качестве депозита не менее 1000 долларов. Если учетная запись у вас уже есть, выберите инвестиционный фонд, с годовой доходностью минимум 5 % и положите туда свои деньги. В качестве альтернативы могу предложить вам использовать инструмент биржевого индексного фонда вместо обычного ПИФа. Вот брокерские компании, на чьих сайтах я бы советовал вам завести учетную запись.
1. Fidelity (Fidelity.com/1–800-FIDELITY).
2. Vanguard (Vanguard.com/1-877-662-7447).
3. T. Rowe Price (TRowePrice.com/ 1-800-638-5660).
4. TDAmeritrade (TDAmeritrade.com/1-800-454-9272).
Если
Повторю еще раз, богатство на полосе обгона создается за счет чистой прибыли и цены активов, а не на бирже или с помощью сложных процентов. Ваш бизнес должен финансировать денежную систему, а не то, что вы откладываете с каждой зарплаты.
Дорожные правила: финансовая грамотность
Когда моей сестре исполнился 21 год, она купила свою первую машину – «ниссан-пульсар». Это был ее первый финансовый промах и мое первое погружение в мир финансовой безграмотности. У сестры начались сложности с выплатами кредита, и, ознакомившись с ее договором, я опешил. Я все как следует проверил и потом спросил: «Как ты вообще купила эту машину? Ты задавала какие-нибудь вопросы?»
Она ответила: «Я сказала дилеру, что хочу платить по 399 долларов в месяц». Ее роковой ошибкой стало не неумение разговаривать, а финансовая безграмотность. Дилер дал ей точно то, о чем она просила, тем самым ободрав ее, как липку. Она купила машину на несколько тысяч долларов дороже, чем машина стоила на самом деле, и взяла кредит под огромные проценты. Дилер дал моей сестре все, о чем она просила: платеж 399 долларов в месяц, ей оставалось только заполнить бланки. Срок ее кредита был 60 месяцев (хотя должен был быть 48), а ставка – 18,8 % (хотя она должна была быть 9 %). В конечном счете, она заплатила двойную стоимость машины из-за одной ошибки – финансовой безграмотности.
Управление денежной системой требует финансовой грамотности
Вы не можете построить финансовую империю, если не знаете азов экономики и финансов. Без этого не обойтись, или перед вами замаячит угроза оказаться на обочине. Помните, что деньги не решают денежных проблем. Если вы не будете учиться после получения диплома, вам грозит обочина. Если вы не обучитесь основам финансовой и экономической грамотности – обочина станет вашим домом.
Мир полон финансово безграмотных людей; они не сдали вождение, и теперь не знают, как ездить. В школе нас не учат, как обращаться с деньгами, не дают даже начальных сведений. А потом мы оказываемся в финансовых джунглях, где кишмя кишат хищники. Многим высокообразованным людям не помешало бы усвоить хотя бы самые основные понятия. Необходимо знать, что такое:
• процентные ставки;
• облагаемый и необлагаемый налогами доход;
• амортизация ипотечного кредита;
• баланс чековой книжки;
• вычисление процентов;
• расчет инвестиционной прибыли;
• колебания на бирже;
• жульничество с обещанием вернуть 15 % на банковский депозит;
• биржевые опционы «пут» и «колл»;
• страховка;
• ПИФы;
• облигации и с чем связаны колебания цен на них;
• мировой валютный рынок.
Чтобы заставить денежную систему приносить хороший пассивный доход, вам нужно познакомиться с финансовыми инструментами, которые способны обеспечить ее жизнеспособность. Вы знаете, как рассчитываются простые проценты? Как вычисляется ставка по вкладу?
Жить скромнее, чем вы можете себе позволить – путь посредственных водителей?
Первое правило финансовой грамотности – «живи скромнее, чем можешь себе позволить». Да, это правило перекликается с философией «богатей не спеша», в которой оно сформулировано как «трать меньше, чем зарабатываешь». Получаешь 10 долларов, не трать 20. Но актуальна ли она для полосы обгона? Да, безусловно, но с одной поправкой: живи по средствам, но думай о том, как эти средства увеличить.
«Жить скромнее» – хорошее правило, какой бы уровень дохода у вас ни был. Если Билл зарабатывает 50000 долларов, а Джек миллион, у кого больше средств? Кто будет вести изысканную жизнь? Оба могут жить по средствам, но жизнь Джека будет совсем не похожа на жизнь Билла. Помните: посредственные водители ищут способы уменьшить расходы, в то время как гонщики стремятся максимально увеличить доход и цену активов.
Вы можете вести роскошную жизнь и при этом жить скромнее, чем позволяют средства, хотя на полосе обгона это, пожалуй, задачка, так как мы получаем деньги первыми, а не последними. Мы получаем доход гораздо раньше, чем платим налоги, так что для того, чтобы жить скромно, требуется недюжинная дисциплина.
Финансовый консультант не решает проблему финансовой безграмотности
Я сам даю себе финансовые советы, потому что мне не нравится упускать что-то из-под контроля. Если вы приглашаете финансового советника, не забывайте об одном: нанять такого специалиста не значит устранить финансовую безграмотность. Тот факт, что на обед у вас был салат, не позволяет вам есть на ужин пончики. Вам необходимо иметь достаточно знаний, чтобы оценить советы консультанта, если вы его нанимаете. Советует ли он покупать облигации при растущей процентной ставке? Советует ли он казначейские ценные бумаги, когда их все скупают? Советует ли он вложить деньги во что-то, что выглядит подозрительно привлекательным? Грамотность дает вам возможность оценить совет своего консультанта.
В октябре 2009 года актер Николас Кейдж, чей доход за 2008 оценивался более чем в 40000000 долларов, подал в суд на своего бывшего менеджера. Он оценил ущерб в 20000000 долларов и обвинил консультанта в плохом управлении финансами и том, что своими непрофессиональными советами тот привел его к финансовому краху. Кейдж утверждал, что его менеджер вынудил его вложить средства в ряд рискованных проектов, что обернулось огромными убытками. Во встречном иске бывший управляющий заклеймил Кейджа транжирой и заявил, что актер сам виноват в том, что произошло. Какой бы ни была правда, если вы не можете оценить советы, которые дает вам консультант, контроля у вас нет. Если вы не можете отличить хороший совет от плохого, вы сильно рискуете. Для тех, кто пользуется услугами финансовых консультантов, грамотность означает гарантию. Финансовые консультанты не решают проблему финансовой безграмотности, так же как и большие финансовые вливания не решают проблему неумелого обращения с денежной системой.
Финансовая безграмотность подвергает вас риску, а в худшем случае делает жертвой мошенников. Инвестиционный фонд Бернарда Мейдоффа одурачил тысячи человек, миллиарды долларов были потеряны, но больше всего шокирует то, что звоночки-предвестники раздавались за годы до разоблачения. Когда вы финансово безграмотны, вы глухи, а когда вы глухи, вы не слышите тревожных звоночков.
Краткое содержание главы: отличия полосы обгона
• Полоса обгона – это средство достижения вашей цели. Ведь мечты стоят денег.