Россия и мусульманский мир № 11 / 2016
Шрифт:
Ключевые слова: исламские финансовые институты, исламский банкинг, исламское страхование, идеология, законодательство, национальная безопасность, терроризм.
Исламские банковские структуры не могут войти на российский рынок в качестве самостоятельных игроков. Им придется работать в связке с российскими финансовыми институтами и властью 1 . И в этом заключается серьезная проблема, так как заграничные финансовые интересанты рассчитывают получить мощных лоббистов собственных, далеких от чистого бизнеса интересов. Может ли польза от вливания исламских финансов в экономику РФ перевесить риски подобного рода?
1
В частности, одним из потенциальных партнеров исламских банков в России называется банк «УРАЛСИБ».
Для того чтобы ответить на этот вопрос и понять, какие истинные мотивы кроются за актуализацией идеи о приходе на отечественный рынок финансовых услуг исламского капитала, необходимо вкратце затронуть механизмы функционирования исламских финансовых институтов (ИФИ).
В основе деятельности ИФИ лежит религиозное мировоззрение, исходящее из мусульманских доктринальных установок 2 . Как отмечает марокканский богослов и политический деятель Алляль ал-Фаси: «Коран –
2
В данном случае мы сознательно опускаем такое явление, как хавала, поскольку данная финансово-расчетная система носит неформальный и неинституциализированный характер.
3
Цит. по: Левин З.И. Реформа в исламе: Быть или не быть? Опыт системного и социокультурного исследования. – М., 2005. – С. 170.
Один из отличительных признаков исламской экономики, во всяком случае, на Ближнем Востоке, – доминирование финансового сектора. Но здесь кроется серьезная проблема, поскольку в условиях оперирования современным экономическим инструментарием ссудный процент, и шире – ростовщичество (риба) – как способ извлечения прибыли, неприемлем с точки зрения доктринальных установок ислама. Учитывая этот нюанс, специалист по исламским финансам Р.И. Беккин 4 дает такое определение исламской финансовой системе: «Исламская финансовая система есть совокупность методов и механизмов финансирования, позволяющих осуществлять экономическую деятельность без нарушения базовых принципов, сформулированных в шариате (мусульманском праве)» 5 .
4
Беккин Р.И. Исламская экономическая модель и современность. – М.: Издательский дом Марджани, 2010. – С. 16.
5
На самом деле шариат – это куда более широкое и емкое понятие, чем право. – Прим. ред.
Получение прибыли в исламских банках достигается двумя наиболее распространенными способами, позволяющими спекулятивным образом решить проблему рибы:
1. Исламский банк формально выступает соучредителем бизнеса, который кредитуется, и на основании этого получает определенную долю дохода от этого бизнеса. Указанные операции осуществляются на основе договоров мудараба (и его модификаций) 6 и мушарака 7 .
2. Дисконт. Облигация (сукук) или вексель продается дешевле их номинальной стоимости, а погашается по номиналу. Таким образом, условно получаемый процент отсутствует, а прибыль идет в результате пересчета дисконта. Однако справедливости ради стоит отметить, что данный вид операций большинство исламских юристов не относят к числу дозволенных 8 , что тем не менее редко влияет на практику.
6
Мудараба – сделка, по которой на основании договора одна сторона – инвестор – предоставляет капитал (денежные средства), а другая – предприниматель – принимает капитал и использует его с применением собственных трудовых ресурсов, в целях получения прибыли и ее распределения между сторонами в соответствии с договором.
7
Мушарака – финансирование через беспроцентные ценные бумаги. В случае мушарака два финансовых партнера акционируют свой капитал в совместное предприятие для получения определенной прибыли. Вся прибыль и убытки делятся между обоими партнерами в соответствии с заранее оговоренной пропорцией, которая может отражать, но не обязательно отражает, долю их участия в капиталовложении.
8
Постановления и рекомендации Совета исламской академии правоведения (фикха) – фетвы / Пер. М.Ф. Муртазина. – М., 2003. – С. 149.
Вместе с тем исламская экономика не ограничивается исключительно банкингом и торговыми операциями, хотя последние играют ключевую роль в инструментарии исламских банков 9 . Существует еще одна отрасль – исламское страхование (такафул). Такафул увязывает на себе инвестиционные проекты: страховые компании инвестируют в виды экономической деятельности, разрешенные шариатом (халал), и на основании этого получают прибыль.
Как видим, в исламской финансовой системе существует своя специфика, усложняющая проведение регулятором аудита, что требует специальной подготовки работников контрольных служб.
9
См.: Беккин Р.И. Шариат для тебя. Диалоги о мусульманском праве. – М.: Смена, 2010. – С. 88.
Лидерами по финансовым операциям, соответствующим нормам шариата в нашей стране, являются республики Поволжья и Северного Кавказа.
Обратимся к опыту Татарстана. Тема организации на территории Татарстана системы исламского банкинга и сопутствующих ему структур регулярно обсуждается в республиканских государственных, независимых и религиозных средствах массовой информации. В Татарстане сегодня уже осуществляется ряд практических начинаний в указанной сфере. Так, при Правительстве РТ с 2011 г. действует Агентство инвестиционного развития (АИР), которое до октября 2014 г. возглавлял Л. Якупов – до недавнего времени главный сторонник привлечения исламского капитала в татарстанскую экономику 10 . По словам самого Якупова, высказанным им в ходе круглого стола «Построение и практическая реализация исламских экономико-правовых моделей в современной России», проходившего в рамках зимней Школы исламского права и экономики (ШИПЭ) при Казанском федеральном университете в декабре 2014 г., общее количество
10
Несмотря на замену Л. Якупова в октябре 2014 г. на Т. Миннулину, он некоторое время еще курировал вопрос исламских финансов в качестве внештатного советника премьер-министра РТ И. Халикова. Из биографической справки: Линар Якупов, 42 года. Высшее образование получил на факультете экономики и управления Международного исламского университета Малайзии. Работал на должности вице-президента в инвестиционной компании при Международном исламском университете Малайзии, а также заместителя управляющего бизнес-инкубатором в этой стране. В России с 2002 г. занимал посты коммерческого, затем финансового и генерального директора в компании «Татинтелком». В 2006 г. основал и возглавил инвестиционную финансовую компанию «Линова» (ИФК «Линова»). С 2008 г. – директор Российского центра исламской экономики и финансов (РЦИЭФ) при Российском исламском университете (РИУ), с декабря 2009 г. – президент Некоммерческого фонда развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund). Входил в состав Совета при президенте Татарстана по взаимодействию с международными финансовыми организациями.
11
Архив автора.
В целом инфраструктура исламских финансов в Татарстане довольно разветвленная и включает Фонд развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund), Татарстанскую международную инвестиционную компанию (ТМИК), Евразийскую лизинговую компанию (ЕАЛК), Ак Барс Банк, финансовый дом «Амаль», страховую компанию «Альянс Жизнь». В конце марта 2015 г. в республике открылось Татарстанское региональное отделение Ассоциации предпринимателей-мусульман России (АПМ РФ). На государственном уровне осуществляет свою деятельность Совет по взаимодействию с международными финансовыми организациями при Президенте РТ. Его статус был повышен в конце 2010 г. путем передачи структуры из ведения правительства президенту.
Начиная с 2009 г. в Казани под патронажем правительства РТ на регулярной основе проходит Международный экономический саммит России и стран Организации исламского сотрудничества (ОИС) – Kazan Summit, один из последних состоялся в июне 2015 г. 12 Организатором этого масштабного мероприятия выступает Фонд развития исламского бизнеса и финансов IBFD FUND (штаб-квартира в Казани) 13 , возглавляемый Л. Якуповым.
Kazan Summit для Татарстана действительно является крупным проектом. В 2012 г. саммит получил поддержку Совета Федерации РФ и Ассоциации региональных инвестиционных агентств (АРИА). Очевидно, что работа татарстанских специалистов в области исламских финансов с федеральными законодательными структурами – один из его приоритетов. Можно предположить, что руководство Республики Татарстан стремится к построению в РТ дуалистической финансовой системы по примеру той, которая сегодня существует в Малайзии. В рамках этой модели традиционные и исламские институты сосуществуют в едином правовом поле. При этом деятельность исламских финансовых институтов регулируется специальным законодательством. Считается, что успех Татарстана на поприще взаимодействия с федеральными законодателями позволил бы снять принципиальные разногласия в российской правовой сфере, которые сегодня еще имеются, и, следовательно, достигнуть реализации означенного проекта.
12
Официальный сайт Kazan Summit. URL:(Дата обращения: 06.01.2016.)
13
Официальный сайт IBFD FUND. URL:(Дата обращения: 06.01.2016.)
В марте 2015 г. за решение этой проблемы взялись и в нижней палате российского парламента 14 . Зампред комитета Государственной думы по финансовому рынку Дмитрий Савельев приступил к разработке законопроекта, создающего оптимальные правовые основы для внедрения в России исламского банкинга. В интервью агентству REGNUM Д. Савельев заявил: «В России традиционно проявляли интерес к исламскому банкингу в Татар-стане, при активном содействии коллег из Малайзии. Поэтому перспективы вполне реальные» 15 . Депутат также отметил, что к указанной идее со вниманием отнеслись и в Центробанке. Сам Д. Савельев на своем интернет-сайте регулярно публикует информацию о состоянии продвигаемого проекта, сообщает о заседаниях в профильном думском комитете и обсуждаемых вопросах. Среди участников этих мероприятий фигурируют представители из России, Азербайджана, Казахстана, а из религиозных организаций чаще других – Совет муфтиев России (он же ДУМ РФ) 16 .
14
2 мая 2015 г. в пользу развития исламского банкинга высказался председатель Сбербанка России Г. Греф. В июле 2015 г. между Сбербанком и Татарстаном было заключено соглашение о сотрудничестве в области исламского финансирования, в рамках которого предполагается разработка соответствующих механизмов в РФ.
15
В России может быть разрешен исламский банкинг. URL: // Regnum. 5 марта 2016. URL: www.regnum.ru/news/economy/1902029.html (Дата обращения: 05.03.2016.)
16
Официальный сайт депутата Государственной думы РФ от ЛДПР Савельева Дмитрия. URL:(Дата обращения: 07.01.2016.)
Впрочем, подготовленный при непосредственном участии Д. Савельева законопроект об исламском банкинге осенью 2015 г. был отправлен ЦБ на доработку. Правда с уточнением, что тестовым проектам по внедрению элементов исламского банкинга в российских регионах, в частности в Татарстане, Башкортостане и на Северном Кавказе, дан «зеленый свет» 17 . В рамках этого в РТ в декабре 2015 г. было представлено технико-экономическое обоснование по созданию исламской финансовой инфраструктуры в республике, подготовленное малазийскими экспертами 18 . Основная идея ТЭО – первоочередная концентрация усилий не в области создания полновесного банка, а в открытии так называемых «исламских окон» – промежуточной стадии, основанной на конструировании соответствующих опций в уже существующих банковских структурах 19 .
17
Закон об исламском банкинге отправлен на доработку // Интернет-портал «BANKNN». URL:(Дата обращения: 10.01.2016.)
18
Полное название: «Технико-экономическое обоснование по созданию в Татарстане как пилотном регионе РФ исламского банка или исламских банковских подразделений на базе действующих кредитных организаций».
19
Площадкой для нововведения был избран Татфондбанк.