Совершенствование законодательства об охране здоровья граждан в Российской Федерации
Шрифт:
Как отмечает С.В. Дедиков, страховщик имеет право отказаться от заключения договора ДМС, так как данное право страховщика законодательно не ограничивается. В ДМС стороны свободны при заключении договора. Кроме того, страховщик при разработке правил добровольного страхования может выбрать те или иные условия договоров. Так, часто на практике в правилах ДМС предусмотрено до заключения договора право страховщика на проведение медицинского осмотра или анкетирования страхуемого лица для оценки реального состояния его здоровья (например, п. 6.4 Правил ДМС ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») от 24.08.2009 г. [129] ). В зависимости от результатов предварительного медицинского осмотра или анкетирования страховщик вправе применить в договоре повышающие или понижающие коэффициенты к страховым тарифам. С.В. Дедиков делает вывод, что договор ДМС не может быть признан публичным по своей правовой природе, и в п. 1 ст. 927 ГК РФ необходимо внести соответствующие корректировки.
129
Правила
Г.В. Чернова среди основных факторов, сдерживающих развитие ДМС в России, называет следующее:
довольно низкая платежеспособность граждан;
невысокий уровень развития страховой инфраструктуры, который выражается в дефиците страховых организаций на определенных региональных рынках;
отсутствие необходимого числа медицинских учреждений, предлагающих медицинские услуги высокого качества [130] .
Как отмечает Г.В. Чернова, еще одной существенной проблемой ДМС является использование псевдостраховых схем. В настоящее время существует группа схем под названием «монополисы». Суть таких схем состоит в том, что в виде страхового полиса продается доступ к медицинской услуге, потребность в которой на момент заключения договора выражена однозначно и не связана с рисковым и вероятным характером. При этом на практике страховщик является посредником, который продает медицинские услуги определенного медицинского учреждения. Такая псевдостраховая схема также характеризуется наличием единственного медицинского учреждения, указанного в качестве поставщика определенной услуги. Еще одним примером схем, несвязанных с рисковым страхованием, является «полис прикрепления». В данном страховом продукте так же, как и при использовании «монополисов», функция страховщика проявляется только в реализации указанной программы страхования. По мнению Г.В. Черновой, отказ страховых компаний от осуществления нерискового страхования и «теневых» схем является важным фактором дальнейшего развития ДМС.
130
Чернова Г.В. Указ. Соч. – С. 95.
На описанную проблему также обращает внимание А.А. Довгополов в статье «Медицинское страхование в Новгородской области». Автор статьи отмечает, что под предлогом оформления «разового страхового полиса по ДМС» участились случаи взимания медицинскими учреждениями платы, которая прямо не связана с оказанием медицинской помощи. Данная деятельность не является страховой, а денежные суммы, которые получены по таким договорам, в действительности не являются страховыми взносами и страховыми выплатами. Также некоторые медицинские услуги предоставляются гражданам под предлогом оформления договора добровольного медицинского страхования, несмотря на то, что данные услуги предусмотрены программой обязательного страхования (т. е. взимается двойная оплата за одну и ту же услугу). [131]
131
Довгополов А.А. Медицинское страхование в Новгородской области // Социальное и пенсионное право. – 2010. – № 2. – С. 39.
Добровольное медицинское страхование является привлекательным для населения, о чем свидетельствует статистические данные, представленные Центральным банком РФ. Так, сборы страховых премий по ДМС составили:
в 2013 г. – 114 966 171,00 тыс. руб.;
в 2014 г. – 124 074 582,00 тыс. руб.;
в 2015 г. – 128 956 970,00 тыс. руб. [132]
Основу российского рынка ДМС составляет прежде всего корпоративное страхование. Как отмечает И.В. Гузнаева в статье «Рынок добровольного медицинского страхования физических лиц, актуальные проблемы и перспективы развития», в отличие от корпоративного страхования, страхование физических лиц в рамках ДМС не значительно развито, так как существуют определенные проблемы, негативно сказывающиеся на данным рынке страхования [133] . Автор статьи среди основных факторов, препятствующих развитию добровольного медицинского страхования физических лиц, называет:
132
Официальный сайт Центрального банка РФ. Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела. [Электронный ресурс]. URL:(Дата обращения: 07.06.2017 г.).
133
Гузнаева И.В. Рынок добровольного медицинского страхования физических лиц, актуальные проблемы и перспективы развития // Экономика. Право. Менеджмент: сборник трудов молодых исследователей БГУ. – 2016. – № 1 (5). – С. 1.
низкую страховую культуру населения. Граждане стремятся приобрести полис ДМС не на случай заболевания, в чем и заключается смысл страхования, а с целью получить медицинскую помощь за счет страховой компании;
высокую цену полиса. Однако, как правило, в высокую стоимость полиса заложены высокие риски, если договор рисковый;
низкую платежеспособность населения как одну из ключевых причин, влияющих на слабое развитие ДМС физических лиц в России. Для многих остается
завышение многими медицинскими учреждениями стоимости медицинских услуг в прейскуранте для ДМС, даже в сравнении с прейскурантом платных медицинских услуг.
Формирование эффективного рынка ДМС в перспективе положительно отразится на системе здравоохранения и обществе в целом. И.В. Гузнаева делает вывод о необходимости участия государства и разработки мер по интенсивному развитию ДМС для достижения указанной цели. Автор статьи анализирует проект Стратегии развития здравоохранения Российской Федерации на долгосрочный период 2015–2030 г. (далее – Стратегия), важным звеном которой является добровольное медицинское страхование. В Стратегии предлагается проработать вопросы установления правил, порядка и условий добровольного медицинского страхования, дополнительного к ОМС (ОМС+), предусматривающего оказание застрахованным лицам сервисных и медицинских услуг, которые не входят в базовую программу ОМС или осуществляются на условиях, не предусмотренных базовой программой ОМС [134] . Медицинские услуги, оказываемые в системе ДМС, дополнительные к ОМС, будут предоставляться в медицинских организациях, осуществляющих свою деятельность в рамках ОМС. Таким организациям будет запрещено предоставлять платные медицинские услуги тем пациентам, которые застрахованы в системах обязательного и добровольного медицинского страхования, по видам и определенным условиям оказания медицинской помощи.
134
Стратегия развития здравоохранения Российской Федерации на долгосрочный период 2015–2030 г. Официальный сайт Министерства здравоохранения РФ. [Электронный ресурс]. URL:(Дата обращения: 07.06.2017 г.).
Необходимо отметить, что в заключении Общественной палаты РФ по результатам общественной экспертизы указанного документа приведена обоснованная критика Стратегии и рекомендации по ее улучшению и дополнению [135] .
Таким образом, что в Российской Федерации медицинское страхование граждан выступает одной их самых важных гарантий социального обеспечения для социально не защищенных граждан. В странах континентальной правовой семьи многолетний опыт осуществления социального страхования доказывает эффективность как обязательной, так и добровольной его формы, которые обеспечивают основополагающее, конституционное право каждого человека как члена общества на свободное развитие и жизнь в достойных условиях. Важно отметить, что в настоящее время одной из первостепенных целей при развитии рынка добровольного медицинского страхования является создание дополнительной по отношению к обязательному медицинскому страхованию системы страховой защиты населения, которая предоставляет повышенные социальные гарантии.
135
Заключение Общественной палаты РФ по результатам общественной экспертизы проекта Стратегии развития здравоохранения РФ на долгосрочный период 2015–2030 г. [Электронный ресурс]. URL:(Дата обращения: 07.06.2017 г.).
Глава 2
Анализ полноты и качества законодательства Российской Федерации в сфере охраны здоровья граждан
2.1. Организационно-правовые основы оказания медицинской помощи, лекарственного обеспечения, санаторно-курортного обслуживания
Попытки реформирования национальных систем здравоохранения предпринимаются во всем мире с 80-х годов прошлого века [136] , и Россия в этом смысле – не исключение.
136
Пищита А.Н. Реформа законодательства о здравоохранении в РФ: основные тренды развития российского здравоохранения // Вестник Росздравнадзора. 2015. № 2. С. 12.
В силу ряда различных причин система здравоохранения, в общем, и система медицинского обслуживания, в частности, в России при переходе на рыночные механизмы была подвергнута значительным преобразованиям, которые не лучшим образом сказались на здоровье населения. Финансирование здравоохранения резко сократилось, поэтому медицинское обслуживание перестало быть доступным всем слоям населения, снизилось влияние государственных органов в этом отношении, и, как следствие, снизился уровень жизни и основные важнейшие показатели здоровья значительных групп населения. Финансирование системы здравоохранения происходило по так называемому «остаточному принципу».
В настоящее время в сфере здравоохранения имеются такие проблемы, как: экстенсивное развитие отрасли; неэффективное использование ресурсов системы здравоохранения; отсутствие экономической мотивации у медицинских работников в оказании качественных услуг; увеличение доли участия пациентов в оплате медицинской помощи; распространение теневой оплаты медицинских услуг; неэффективная система управления отраслью; неэффективная система оказания медицинской помощи.
Итак, задачей реформирования системы здравоохранения в России является обеспечение доступа населения к высококачественным медицинским услугам при условии расширения ресурсных возможностей отрасли, а также повышения мотивации медицинских работников в оказании качественных услуг.