Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги
Шрифт:
Кредит
Деньги, которые кредитор дает заемщику на определенное время и на определенных условиях. Выдача кредитов является одним из основных направлений видов деятельности банков. Платой за пользование кредита являются проценты по кредиту. Условия кредита обычно оговариваются в кредитном договоре.
Кредиты бывают двух основных типов — розничные и корпоративные. Виды розничных кредитов: потребительский кредит (кредит наличными, кредит на неотложные нужды), кредит на образование, кредит на отдых, кредитная карта, кредит на покупку автомобиля, ипотечный кредит. Виды корпоративных кредитов: кредит на развитие бизнеса, кредит на пополнение
Термином «кредит» обозначается регистрация (в системе бухгалтерского учета с двойной записью) получения услуг, оказанных компании. Это делается при помощи внесения записи, которая фиксирует общую сумму полученных компанией товаров и услуг и имя поставщика товаров или услуг. Кредитная запись в системе учета с двойной записью компании представляет либо уменьшение активов компании, либо увеличение ее обязательств (дебет-кредит). В активных счетах, предназначенных для учета движения хозяйственных средств, в кредит записывается уменьшение средств; в пассивных счетах, предназначенных для учета источников средств, в кредите отражают начальное сальдо и его увеличение. В активном счете дебет больше кредита или равен ему, в пассивном — кредит больше дебета или равен ему.
Кредит наличными
Разновидность потребительского кредита. Самый популярный вид кредитования физических лиц. Кредит наличными может быть выдан заемщику для любых целей и нужд, поэтому его еще называют нецелевым кредитом или кредитом на неотложные нужды. Кредит наличными выдается в разных валютах, его можно получить либо наличными в кассе банка, либо перечислением на ваш банковский счет.
Суммы, которые выдаются в кредит на неотложные нужды, могут варьироваться от 10 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Кредит на неотложные нужды
Одно из названий нецелевого кредита или кредита наличными.
Кредит на образование
Разновидность потребительского кредита. Это вид ссуды, предназначенный для оплаты обучения. Как правило, такой кредит выдается с льготным периодом на время учебы, в течение которого заемщик оплачивает только проценты.
Кредит на отдых
Разновидность потребительского кредита. Это вид ссуды, предназначенный для оплаты отдыха, например тур-поездки. Как правило, такой кредит может быть оформлен очень оперативно и с минимумом документов. Обычно он выдается на короткий срок — от 3 до 12 месяцев.
Кредитная история
Информация о том, брали ли вы в банках кредиты и насколько дисциплинированно возвращали их. В кредитной истории фиксируются сроки, условия и суммы кредитов, которые вы брали. Кроме того, кредитную историю может дополнять информация из телефонных компаний или коммунальных служб, которые предоставляют свои услуги в кредит, а также информация о кредитах, при получении которых вы выступили в качестве поручителя.
Кредитные истории ведутся и хранятся в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй в обязательном порядке передают информацию об имеющихся в их базах данных кредитных историях в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при Центробанке РФ.
В соответствии с законом о кредитных историях передача данных в БКИ осуществляется только с вашего согласия. Кроме того, 1 раз в год вы имеете право бесплатно ознакомиться с содержанием вашей кредитной истории в том БКИ, где она хранится. Кредитная история является одним из основных факторов при проведении андеррайтинга заемщика.
Кредитная карта Разновидность банковской карты, на которую перечисляется сумма кредитов. С помощью кредитной карты вы можете пользоваться банкоматом для получения или внесения наличных на счет или просмотра информации о счете, осуществлять платежи через интернет, проводить транзакции — операции по оплате товаров и услуг в любых торговых, сервисных, финансовых учреждениях, оснащенных ПОС-терминалами. За использованные средства кредита вам начисляются проценты, однако часто по кредитным картам устанавливается льготный период, в течение которого вы освобождены от уплаты процентов за пользование кредитом.
Кредитная ставка
Этим термином иногда обозначаются процентная ставка или проценты по кредиту.
Кредит нецелевой
Одно из названий кредита на неотложными нужды или кредита наличными.
Кредитный договор
Соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, а заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Таким образом, если вы берете кредит, кредитный договор — это основной документ, регулирующий отношения между вами и банком. Обязательной частью или приложением к кредитному договору является график платежей по кредиту.
Кредитный комитет
Коллегиальный орган в банке, который одобряет или отклоняет кандидатуры потенциальных заемщиков и утверждает конкретные условия кредитования для каждого из обратившихся в банк за кредитом.
Если вы прошли андеррайтинг и получили предварительное согласие банка на выдачу вам кредита, ваша заявка выносится на рассмотрение кредитного комитета, который и принимает окончательное решение.
Кредитор
Банк или другое финансовое учреждение, выдающее кредиты заемщикам на основании андеррайтинга — оценки их кредитоспособности и осуществляющее последующее обслуживание выданных кредитов. В более широком смысле — любое физическое или юридическое лицо, одолжившее деньги другому лицу.
Кредитоспособность
Способность заемщика выполнять принимаемые на себя обязательства по погашению кредита. Степень кредитоспособности потенциальных заемщиков банк выявляет в ходе андеррайтинга.
Кредитоспособность заемщика определяется показателями, характеризующими его аккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам, его текущее и прогнозируемое финансовое положение, наличие в собственности ликвидных активов, способность мобилизовать денежные средства из различных источников. При оценке кредитоспособности важную роль играет кредитная история заемщика.
Кредит потребительский
Термин «потребительский кредит» употребляется в двух значениях. В широком смысле под потребительским кредитом воспринимается любой розничный кредит, то есть ссуда, выдаваемая банками физическим лицам. Это могут быть кредиты на приобретение жилья или иной недвижимости (ипотечные кредиты), кредиты на приобретение автомобиля или других транспортных средств (автокредиты), кредиты на приобретение каких-либо товаров и услуг или на любые неотложные нужды.