Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги
Шрифт:
Дата предоставления кредита
День, когда сумма кредита была выдана заемщику наличными или зачислена на его банковский (текущий или ссудный) счет. Проценты по кредиту начисляются только от даты предоставления кредита.
Например, если вы подписали кредитный договор с банком 6 сентября, а кредит был вам выдан (в кассе банка или перечислением на ваш счет) 18 сентября, то датой предоставления кредита считается 18 сентября.
Депозит (вклад)
От англ. deposit — денежные средства клиентов в банках в форме вкладов. В зависимости
На депозиты до востребования деньги на эти счета вносятся или изымаются как частями, так и полностью без ограничений. На срочные депозиты деньги вносятся обычно либо единовременно, либо могут пополняться определенными суммами. По срочным депозитам обычно выплачивается значительно больший процент, чем по депозитам до востребования.
Срочные депозиты подразделяются на депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств, когда клиент в заранее оговоренные сроки должен подать заявление на изъятие, и на собственно срочные депозиты (со сроком хранения: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет и т. д.).
В мировой практике существуют также безотзывные депозиты, по которым клиент вообще не может изъять свои денежные средства до окончания срока действия депозитного договора. По таким депозитам обычно выплачивается максимальный процент. На российском рынке возможность принятия системы безотзывных депозитов пока дискутируется.
Депозитный договор
Соглашение между банком и клиентом, в соответствии с которым банк принимает на свой счет ваш депозит в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, и обязуется выплатить вам проценты по депозиту.
Если вы являетесь вкладчиком банка, депозитный договор — основной документ, регулирующий отношения между вами и банком.
Дефолт
Неспособность юридического или физического лица производить своевременные процентные и основные выплаты по долговым обязательствам или неспособность выполнять условия договора о выпуске облигационного займа.
Дефолт заемщика — это неспособность заемщика (юридического или физического лица) выполнять платежные обязательства по кредиту. За дефолтом следует обращение взыскания на предмет залога или имущество заемщика, осуществляемое по соглашению сторон либо по решению суда. Истцом в суде выступает кредитор, то есть (в случае с банковским кредитом) банк.
Дефолт банка — это невыполнение банком своих финансовых обязательств перед вкладчиками, клиентами и кредиторами.
Дефолт эмитента — это невыполнение банком или компанией, выпустившими ценные бумаги (акции, облигации или бонды), своих обязательств перед инвесторами по части выплаты дивидендов, купонного дохода и т. п.
Дифференцированный платеж
Ежемесячный платеж в счет возврата кредита. При такой системе платежей в течение всего периода действия кредитного договора в соответствии с графиком платежей вы ежемесячно перечисляете банку одинаковую часть основного долга и начисленные за этот период проценты по кредиту. Так как сумма основного долга в результате ежемесячно уменьшается, процентные выплаты снижаются, и каждый последующий платеж становится меньше предыдущего.
На российском рынке кредитования чаще применяется аннуитетная система платежей. Преимущество дифференцированного платежа в том, что по мере погашения кредита долговая нагрузка на вас становится все меньше.
Договор депозитный
Соглашение между банком и клиентом, в соответствии с которым банк принимает на свой счет ваш депозит в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, и обязуется выплатить вам проценты по депозиту. Если вы являетесь вкладчиком банка, депозитный договор — основной документ, регулирующий отношения между вами и банком.
Договор кредитный (договор кредитования, договор ссудный)
Соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, а заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Таким образом, если вы берете кредит, кредитный договор — это основной документ, регулирующий отношения между вами и банком. Обязательной частью или приложением к кредитному договору является график платежей по кредиту.
Договор поручительства Документ, который фиксирует обязательства поручителя перед банком. Согласно договору поручительства, поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по кредиту. Обычно в качестве поручителей выступают родственники, близкие люди заемщика или компания, в которой он работает. Договор поручительства оформляется и подписывается одновременно с кредитным договором.
Договор страховой (договор страхования, insurance contract) Соглашение между страхователем и страховщиком о страховой сделке. Страховой договор определяет объект страхования, страховую стоимость, размер и график внесения страховой премии, а также что является страховым случаем (например, пожар, кража, болезнь). Страховой договор сопровождается оформлением страхового полиса.
Досрочное погашение кредита
Добровольное погашение остатка основного долга (задолженности) по кредиту с опережением графика платежей по кредиту, предусмотренного кредитным договором. Досрочное погашение бывает частичным и полным. Чтобы внести платеж по кредиту досрочно, вам необходимо заранее обратиться в банк с письменным заявлением, где указывается сумма, которая вносится досрочно, и дата ее внесения.
После осуществления частичного досрочного погашения вы вправе потребовать уменьшения суммы аннуитетного платежа или срока погашения кредита. Периодичность досрочного погашения по кредитному договору не ограничена, но осуществлять его возможно не чаще одного раза в месяц. Банк вправе лимитировать размер суммы, которая вносится досрочно (например, не менее 10 тысяч рублей), а также взять комиссию за досрочное погашение. Если вы систематически допускаете просрочки по кредиту, банк имеет право потребовать от вас досрочно погасить кредит.