Гид по финансовой грамотности

Коллектив авторов

Расследование, на основании которого предъявлено настоящее обвинение, показало, что ответчики, занимаясь коммерческой деятельностью через компанию Western Express, незаконно переводили денежные средства и оплачивали чеки от имени своих клиентов, из России, Украины и других стран Восточной Европы в нарушение банковских законов штата Нью-Йорк (США). Western Express не получала лицензию как компания, осуществляющая денежные переводы и выдачу наличных по чекам. С 2002 до 2005 г. более 25 млн дол. было переведено через счета компании в банке, принося доходы ответчикам и позволяя осуществлять незаконные действия их клиентам.

На официальном сайте Western Express (www.paycard2000.com) рекламировалась как компания, позволяющая жителям

Восточной Европы заниматься бизнесом в США. Ответчики знали, что их клиенты использовали фиктивные идентификационные документы (часто один клиент имел множество разных документов, чтобы вести свой бизнес), и Western Express предоставляла дополнительные услуги для клиентов: в дополнение к денежным переводам и выдаче наличных по чекам компания осуществляла обмен цифровых валют (e-Gold и WebMoney), предоставляла клиентам подарочные платежные карты, платежные карты для получения наличных в банкоматах и американские идентификационные номера налогоплательщика, а также арендовали американские почтовые адреса для клиентов для получения ими корреспонденции. Расследование показало, что клиенты компании были вовлечены в разные сферы незаконной деятельности и действовали под фиктивными псевдонимами и адресами, деятельность клиентов включала в себя следующие виды киберпреступлений: re-shipping, phishing, spoofing и spamming.

По словам манхэттенского окружного прокурора, «фактически каждая услуга, предлагаемая ответчиками и их компанией, или сама была незаконной или помогала извлекать прибыль от незаконной деятельности их клиентам. В результате этих преступных действий миллионы долларов были незаконно выведены из Соединенных Штатов Америки в обход существующих нормативных актов, регламентирующих нашу денежно-кредитную систему и ставящих препоны незаконным перемещением преступных доходов».

На основании выданных ордеров было проведено семь обысков в Нью-Йорке, пригороде Нью-Йорка и Нью-Джерси, в результате которых обнаружено и изъято более 100 000 дол. наличными по месту жительства ответчиков, а также несколько тысяч подарочных карт различных эмитентов. Все денежные средства, а также счета и прочее имущество компании Western Express были арестованы.

Расследование, проводившееся в течение года, началось на основании заявления о краже личной идентификационной информации. Женщина, проживающая в пригороде Нью-Йорка, сообщила, что номер ее кредитной карты использовался для совершения мошеннических покупок электроники через сеть Интернет. Расследование показало, что существовали также другие случаи аналогичных преступлений, связанных с кражей личной идентификационной информации. Товары, купленные с использованием украденных номеров кредитных карт, были перепроданы через Интернет за цифровую валюту E-gold. Дальнейшее расследование показало, что средства в E-gold, полученные мошенниками, выводились через компанию Western Express.

Ответчики обвиняются в нарушении законодательства о банках класса «Е» – уголовное преступление за осуществление денежных переводов без лицензии при объеме переводов 250 ООО дол. или более в пределах одного года. Кроме того, ответчики обвинялись в нарушении законодательства о банках, так как осуществляли выдачу наличных по чекам без соответствующей лицензии. Обвинение охватывает незаконную деятельность по осуществлению денежных переводов и выдаче наличных по чекам с 2002 по 2005 г.

Ответчикам также были предъявлены обвинения в фальсификации документов (класс «Е» – уголовное преступление), за предоставление ложной информации Commerce Bank и Citibank, в которых у ответчиков были открыты счета. Вадим Василенко и Елена Барышева сообщили банкам, что их компания не занимается денежными переводами и выдачей наличных по чекам: в одном случае ответчики утверждали, что Western Express занимается розничной торговлей, а в другом случае – что компания занимается программированием.

И таким «посредникам» вынуждены доверять заработанные средства

российские владельцы сайтов, не нашедшие понимания в своем банке, хотя оплата чека – это нормальная банковская операция, которая под силу практически любому банку. Несмотря на удобство чеков, в процессе эволюции розничных платежных продуктов, бумажные чеки постепенно исчезают из делового и повседневного обихода. Например, в Великобритании их обращение ежегодно сокращается на 8 % и уже к 2020 г. прогнозируется полный отказ от их применения. Коммерческие чеки, так же как и дорожные чеки, вытесняются электронными платежными инструментами: платежными картами и электронными деньгами.

7.7. Валютообменные операции

Как мы уже писали, это одна из древнейших банковских услуг, само слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол» или «скамья». За такими столами сидели древние менялы, операции которых сводились к покупке, продаже, размену монет, а также учету обязательств до наступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Покупка и продажа древних монет стали прообразом современных валютообменных операций. Средневековые меняльные конторы – предшественники банков, а менялы – предшественники банкиров; они специализировались на обмене денег различных городов и стран. Мы уже писали в разделе история про то, как Иисус выгнал менял из храма, что можно характеризовать, как одну из первых зафиксированных процедур отзыва лицензии.

На территории СССР первый пункт обмена валюты появился в апреле 1991 г. в Риге и принадлежал он фирме Рагех, получивший разрешение Латвийского отделения Госбанка на проведение валютообменных операций. Фирма была основана владельцами одноименного банка – Валерием Каргиным и Виктором Красовицким. Монополизм этого обменного пункта просуществовал недолго, уже осенью 1991 г. подобные пункты появились на территории России. В то время обмен валюты был чрезвычайно прибыльным бизнесом, и количество обменных пунктов росло ударными темпами. Как и основатели банка Рагех, с сети пунктов обмена валюты свою банковскую империю начал строить совладелец МДМ-банка – Андрей Мельниченко. В 1994 г. основанная им с партнерами, финансово-кредитная компания «Бюро МДМ» развернула сеть пунктов обмена валюты в Москве и вышла на рынок наличной валюты Санкт-Петербурга. Сейчас МДМ-банк уже не имеет собственной сети пунктов обмена валюты, оставаясь при этом одним из крупнейших операторов рынка банкнотных сделок. Сейчас рынок обменных пунктов и операционных касс вне кассового узла (расширенный вариант обменного пункта) контролируют в основном средние и мелкие банки. Наряду с традиционными операциями по обмену валют, в обменных пунктах в соответствии с Инструкцией Банка России № 113-И от 28 апреля 2004 г. разрешено выполнять следующие банковские операции:

– покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

– продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

– продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);

– размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств);

– замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств);

– замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного государства (группы государств);

– покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации;