Краудфандинг. Справочное руководство по привлечению денежных средств
Шрифт:
Дейв Жиро уволился со своей должности в Google в апреле 2012 года, а в ноябре 2013-го запустил платформу Upstart. На начало января 2014 года этот сервис профинансировал 208 человек, для которых было собрано 2,6 миллиона долларов; более 5000 человек прошло регистрацию на платформе и более 5000 спонсоров заявило о своей готовности инвестировать в физических лиц. В результате около 70 процентов людей, воспользовавшихся услугами Upstart, добились финансирования.
Проповедуемый платформой Upstart подход к краудфандингу является привлекательным для определенного типа людей, в том числе и недавних выпускников.
Вопрос: Что Upstart предлагает недавним выпускникам?
Дейв
Вопрос: Как ваш опыт работы в Google повлиял на решение основать Upstart?
Дейв Жиро: В Google, нанимая на работу сотрудников, особенно молодых людей сразу после колледжа, мы руководствовались данными и определенным алгоритмом. Мы сами создали этот алгоритм, который довольно точно предсказывал успех человека в нашей компании; я не переставал думать о возможности создания алгоритма, предсказывающего успех в более масштабной экономической структуре. В конце концов мы сделали это в Upstart.
Выстраивая алгоритм, предсказывающий доходы человека в следующие 5-10 лет, мы позволяем занимать малую часть этих денег сегодня, когда они могут непосредственно воздействовать на карьерные решения. Формула платформы Upstart, регулирующая порядок возвращения денег спонсорам, базируется на размере заработка в течение следующих 5-10 лет, а не на фиксированной сумме ежемесячных выплат, не учитывающих события в жизни человека.
Финансирование на Upstart мы называем соглашением о долевом участии в доходах. Это общее обозначение того, чем мы занимаемся. Недавние выпускники получают деньги, в обмен на которые соглашаются выплачивать фиксированную и четко определенную часть своих реальных доходов в течение следующих 5-10 лет. Такое соглашение о долевом участии в доходах возможно и приемлемо по определению. Если кто-то обязуется в обмен на полученные деньги делиться от 1 до 7 процентов своего дохода, ему точно известно, сколько надо будет платить каждый месяц; сумма выплат зависит от доходов человека. Участники чувствуют себя комфортно, поскольку уверены в том, что им по силам выполнить взятые на себя обязательства. Вот почему соглашения о долевом участии в доходах являются столь интересными и привлекательными.
Вопрос: Upstarts позиционирует свою модель краудфандинга как новый способ получения доступа к капиталу. Вы используете этот лозунг, так как разуверились в действенности старых методов?
Дейв Жиро: Доступ к капиталу для людей определенной возрастной группы крайне ограничен и обставлен трудновыполнимыми условиями. Если вам едва перевалило за 20, доступ к капиталу обычно обеспечивается кредитной картой или богатыми родственниками. В общем и целом, доступ к капиталу зависит от величины текущего дохода и наличных активов. Такова простая формула получения займа. Вместо того чтобы подсчитывать текущие заработки человека. Upstart переносит внимание на потенциал дохода в течение следующих десяти лет, на основании которого и предлагается финансирование.
Вопрос: Является ли Upstart краудфандинговой платформой?
Дейв Жиро: Да, Upstart – краудфандинговая платформа. Будущие участники заходят на наш веб-сайт и регистрируются на нем. В процессе регистрации указывается сумма денег, на которую они претендуют,
Спонсоры на других краудфандинговых платформах не получают долю в проектах, которые финансируют, в то время как мы предлагаем своим спонсорам реальную регулируемую инвестиционную возможность с присущим ей повышающим и понижающим потенциалами. Как следствие, все наши спонсоры оказываются инвесторами.
Чтобы стать спонсором на Upstart, надо владеть активами на сумму не менее 1 миллиона долларов, либо планка годового дохода в течение последних трех лет не должна опускаться ниже 200000 долларов. Это требование Комиссии по ценным бумагам и биржам США (U.S. Securities and Exchange Commission). Co временем мы планируем уйти от этих ограничений для потенциальных спонсоров; надеюсь, нам это удастся в 2014-ом или в 2015-ом годах.
Мы разработали платформу, которая предлагает гибкие инвестиционные возможности в плане соотношения риска и доходности нашим спонсорам, выступающим в роли инвесторов.
Вопрос: Кто с точки зрения Upstart является идеальным кандидатом на получение финансирования?
Дейв Жиро: Нетрудно заметить, что около половины людей на платформе являются недавними выпускниками, в которых силен дух предпринимательства. Все они намерены создать собственный бизнес и работать на себя. Им не улыбается идея превратиться после окончания колледжа или университета в винтик корпоративной мясорубки. На настоящий момент в нашем активе финансирование людей, организовавших высокотехнологичные стартапы, работающих консультантами; один парень открыл магазин мороженого в Бруклине.
Мы также испытываем повышенный интерес со стороны людей, желающих изучить новые специальности, навыки по которым они не приобрели в колледже, и таким образом подготовиться к высокооплачиваемой карьере. Множество людей занято поиском денег для оплаты учебных курсов, посещение которых положительно отразится на потенциале их заработка.
Общей чертой всех наших кандидатов на получение финансирования является стремление к большей степени контроля над ходом своей карьеры и неприятие возможности удовлетвориться так называемой стабильной работой в какой-либо компании. Платформу Upstart можно сравнить с социальной сетью, в структуру которой встроен банк. Неверно считать, будто участники просто заявляют о своих намерениях, получают деньги и убегают с ними. Налицо интенсивная коммуникация в режиме онлайн, в процессе которой спонсоры превращаются в наставников и советников.
Вопрос: На какой размер финансовой помощи и в течение какого периода времени может рассчитывать типичный пользователь платформы Upstart?
Дейв Жиро: Это во многом зависит от самого человека. Когда кто-то обращается за помощью к Upstart, мы задействуем собственный алгоритм для расчета ставки финансирования (funding rate). Она включает количество долларов, которое человек может заплатить спонсорам на Upstart, с учетом 1 процента дохода в течение следующих 5-10 лет. К примеру, безупречные академические результаты могут привести к ставке финансирования до 20 тысяч долларов за 1 процент дохода. Итак, мы предоставляем участнику его ставку финансирования, после чего он должен сообщить нам, каким процентом своего будущего дохода (от 1 до 7 процентов) и в течение какого периода времени (от 5 до 10 лет) он готов делиться; все зависит от привлекаемой суммы.